Probleme bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen

Kleinunternehmen nehmen seit langem ihre Nische in der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes ein. Es sind kleine Unternehmen, die große Hoffnungen haben, den Entwicklungsstand des Staates zu steigern. Aus diesem Grund entwickelt der Staat zahlreiche Programme, die darauf abzielen, die Gesundheit kleiner Unternehmen zu unterstützen und zu verbessern. Beispielsweise macht die Russische Föderation jungen Unternehmen Zugeständnisse und bietet ihnen die Möglichkeit, sich kostenlos zu registrieren. Dennoch können kleine Unternehmen nicht aktiv mit großen Unternehmen konkurrieren, da sie ständig unter finanziellen Engpässen leiden.

Probleme bei der Kreditvergabe an Kleinunternehmen

Kleine Unternehmen werden nicht durch Investitionen und Kredite unterstützt. Wir können mit Sicherheit sagen, dass das Hauptproblem, das kleine Unternehmen daran hindert, sich zu etablieren und zu entwickeln, das finanzielle Problem ist. Kleine Unternehmen verwenden durchschnittlich dreißig Prozent ihrer Mittel, also ihres Startkapitals, zur Unterstützung ihrer Aktivitäten; um ihre Produktionskapazitäten zu erweitern, versucht das Unternehmen, stabile, langfristige Ressourcen zu gewinnen. Allerdings kann das Unternehmen nicht damit rechnen, Kredite von Banken zu erhalten, da die Banken selbst diese Emission nicht initiieren.

Die Probleme der Kreditvergabe an Kleinunternehmen lassen sich je nach Seite der Kreditbeziehung in zwei Blöcke unterteilen.

Probleme seitens der Bank:

1. Kleine Unternehmen stellen für Bankstrukturen einen Hochrisikobereich dar, daher bevorzugen diese Organisationen große Unternehmen, die sich bereits am Markt etabliert haben;
2. Die geringe Rentabilität kleiner Unternehmen für Finanzstrukturen im Vergleich zu großen Organisationen kann auch als Problem der Kreditvergabe an kleine Unternehmen bezeichnet werden;
3. Mangel an Eigentum, das als Außenposten dienen könnte;
4. Das Misstrauen der Banken gegenüber kleinen Unternehmen, da die meisten von ihnen bereits einen schlechten Ruf hinsichtlich ihrer Kreditwürdigkeit haben;
5. Bankaktivitäten sind nicht gesetzlich geschützt, was Bankenstrukturen dazu veranlasst, die Zinssätze für Kredite zu erhöhen.

Probleme der Entwicklung kleiner Unternehmen, mit denen Vertreter im Kreditbereich konfrontiert sind:

1. Extrem hohe Zinssätze, die selbst bei normalem Betrieb des Unternehmens einfach nicht zurückzuzahlen sind;
2. Sehr kurze Kreditlinien, sodass ein junges Unternehmen keine Zeit hat, den Kredit zurückzuzahlen, und daher eine schlechte Bonitätshistorie aufweist;
3. Einer der aktuellen Gründe für die Verweigerung von Krediten an kleine Unternehmen ist heute die Unfähigkeit, der Bank ausreichende Garantien für eine hundertprozentige Rückzahlung des geliehenen Geldes zu geben, da ein kleines Unternehmen nicht die Möglichkeit hat, eine Außenstelle oder einen Bürgen in Anspruch zu nehmen . Der Grund dafür ist die geringe materielle Basis des Unternehmens.
4. Strenge Rückzahlungsfrist und Zinssatz – 20-25 %.

Infolgedessen weigern sich Bankenstrukturen, kleinen Unternehmen Geld für die Geschäftsentwicklung zur Verfügung zu stellen, und verweisen auf ein hohes Risiko, geringe Kreditbeträge und ein geringes Einkommen. Junge Unternehmen wiederum halten es für unangemessen, sich Geld bei einer Bank zu leihen.

In diesem Zusammenhang ist es notwendig, eine Reihe von Maßnahmen zur Lösung der Probleme kleiner Unternehmen durchzuführen, die auf eine Optimierung des Kreditsystems abzielen. Zunächst muss ein gesetzlicher Rahmen geschaffen werden, der diesen Prozess genau regeln kann. Zweitens müssen Bankenstrukturen die Anforderungen an Kleinunternehmen etwas senken und ihnen durch Senkung der Zinssätze und Kreditrückzahlungslinien gerecht werden. Drittens: Wenn Privatbanken keine aktive Kreditvergabe an kleine Unternehmen einleiten, sollte diese Befugnis einer Staatsbank übertragen werden, die kleine Unternehmen unterstützen könnte.