Unternehmensfinanzplan. So erstellen Sie einen Finanzplan – Schritt-für-Schritt-Anleitung

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Hallo! In diesem Artikel sprechen wir über einen persönlichen Finanzplan.

Heute lernst du:

1. Was ist ein persönlicher finanzplan.
2. Warum wird es benötigt.
3. So erstellen Sie Ihren eigenen Finanzplan.

Was ist ein persönlicher finanzplan

Ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung ist der persönliche Finanzplan.

Persönlicher Finanzplan - ein Projekt zur Verwaltung von Geld und seinen Quellen zur Lösung finanzieller Probleme.

Für die meisten Menschen sind die finanziellen Ziele ungefähr gleich:

• Haben Sie ein stabiles Einkommen.
• Groß werden.

Ein Finanzplan hilft nicht, diese Ziele zu erreichen. Es erlaubt Ihnen nur, die Wege zu sehen, um sie zu erreichen. Um beispielsweise ein Haus zu kaufen, das 2 Millionen Rubel kostet, dauert es beim derzeitigen Einkommensniveau 15 bis 20 Jahre. Dies bedeutet, dass Sie zusätzliche Einnahmequellen finden und einige Ausgaben kürzen müssen.

Warum Sie einen persönlichen Finanzplan brauchen

Ein persönlicher Finanzplan ist eines der Mittel der Selbstregulierung. Sie können eine Analogie zu ziehen. Eine seiner Hauptregeln ist es, eine To-Do-Liste für den Tag zu erstellen. Hier ist es genauso, nur mit längeren Perioden.

Persönliche Finanzpläne unterscheiden sich je nach Laufzeit:

• Kurzfristig - bis zu 1 Jahr.
• Mittelfristig - von 1 bis 3 Jahren.
• Langfristig ab 3 Jahren.

Wie lange es dauert, einen Plan zu erstellen, hängt von Ihren Zielen ab.

Kurzfristiger Finanzplan hilft, finanzielle Ziele innerhalb eines Kalenderjahres zu erreichen. Sie geben die Höhe des Einkommens und die ungefähren Ausgaben für den täglichen Bedarf an. Auf diese Weise können Sie sehen, wie viel Sie aus allen Quellen erhalten und wie dieses Geld ausgegeben wird. Der Plan ermöglicht es Ihnen, zu sehen, welche Ausgabenposten im Laufe des Jahres vorherrschen, sowie zu verstehen, ob sie reduziert werden können und wie.

Mittelfristige Planung Sie müssen etwas Großes kaufen: Fundraising für eine Anzahlung, Kauf eines Autos, eines teuren Gadgets usw. Ein solcher Plan wird jährlich erstellt. Das heißt, die Ausgaben werden für mehrere Jahre im Voraus geplant. Und basierend auf der Höhe der verfügbaren Mittel wird entschieden, was damit gekauft werden kann.

Langfristiger Finanzplan Fokussiert auf Sparen: Wie viel werden Sie jährlich zurücklegen und wofür werden Sie dieses Geld anlegen (Einlagen, Wertpapiere, Investmentfonds). Durch die langfristige Planung können Sie sehen, wie viel Einkommen Sie mit einer kleinen Investition pro Jahr erzielen können.

Ein Finanzplan hilft Ihnen, einen guten Überblick darüber zu bekommen, woher Sie Ihr Geld bekommen und wie Sie es ausgeben. Unternehmen nutzen eine solche Planung, wenn sie die Effektivität ihrer Aktivitäten analysieren müssen. Die Erstellung von Finanzplänen wird oft vernachlässigt. Aber wenn Sie darüber nachdenken, wie sich das Leben in diesem Sinne von der Geschäftstätigkeit unterscheidet: die gleichen Einnahmen, Ausgaben, verschiedene Beziehungen, Kredite, Verkauf Ihrer Dienstleistungen und so weiter.

Wer braucht schon einen persönlichen Finanzplan

Jeder braucht einen persönlichen Finanzplan. Um seine Ziele zu erreichen, ist es schwierig, auf Geld zu verzichten. Um finanziell unabhängig zu sein, müssen Sie Ihren individuellen Plan erstellen.

Und es gibt diejenigen, die einfach einen persönlichen Finanzplan brauchen:

• Geschäftsleute.
• Schuldner.
• Freiberufler.
• Menschen, die zu spontanen Ausgaben neigen.

Geschäftsleute verstehen immer klar, dass der Zustand ihres Unternehmens vollständig von ihnen abhängt. Wenn der Leiter nicht weiß, wie er sein eigenes Geld verwalten soll, was können wir dann über die Angelegenheiten des Unternehmens sagen?

Bei Schuldnern ist die Situation etwas anders. Die meisten Menschen, die sich in einem Schuldenloch befinden, wollen einfach nicht mehr heraus. Solche Menschen brauchen einen klaren Plan, was ausgegeben werden kann und wofür Mittel verwendet werden können.

- Menschen, die für sich selbst arbeiten. Online-Geschäftsleute, die ihre eigenen einmaligen Dienstleistungen erbringen. Gerade weil die Stabilität der finanziellen Situation solcher Menschen zu wünschen übrig lässt, brauchen sie einen Finanzplan. Es sollte „Auftragsvolumen, Betrag, geplante Einnahmen“ enthalten. Die Mindestmenge an Maßnahmen, die Sie jeden Monat ausführen müssen, um finanziell unabhängig zu bleiben.

Generell hilft ein Finanzplan allen. Die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben und unabhängig zu sein, ist eine ziemlich wertvolle Eigenschaft.

So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan

Wir haben für Sie eine kurze Anleitung zur Erstellung eines persönlichen Finanzplans vorbereitet.

Schritt 1. Ziele setzen.

Das Wichtigste ist zu verstehen, warum Sie sich mit der Erstellung eines Finanzplans befassen. Das kann entweder die übliche finanzielle Stabilität mit der Bildung eines Airbags und dem Sparen des N-ten Betrages für Urlaub, Kleidung usw. sein oder eine anspruchsvollere Aufgabe, wie oder ohne einen Kredit.

Schritt 2. Entscheiden Sie sich für den Zeitpunkt.

Die Hauptsache ist, einen Zeitrahmen zu wählen, in dem Sie Ihr Ziel erreichen können.

Schritt 3. Einkommensposten optimieren.

Identifizieren Sie alle Quellen. Finden Sie danach heraus, ob Sie mehr verdienen können, und wenn ja, wie Sie das tun können. Kleines Beispiel:

Eine Person ist an einem Projekt beteiligt, möchte aber den Hauptjob nicht aufgeben. Sein kleines Geschäft dauert 4 Stunden am Tag und bringt ihm 20.000 Rubel ein. Die Hauptarbeit dauert 11 Stunden am Tag (8 für die Arbeit und 3 für die Straße) und bringt ein Einkommen von 25.000 Rubel. 4 Stunden am Tag bringen - 20.000 Rubel und 11 - 25.000. Daher ist es besser, mehrere Projekte zu starten und weniger Zeit damit zu verbringen.

Schritt 4. Ausgabenartikel optimieren.

Es ist wichtig, notwendige Ausgaben von ungeplanten zu trennen. Wenn Sie eine Wohnung mieten, dann sind Miete und Nebenkosten erforderlich. Aber jedes Wochenende in ein Café zu gehen, ist eine optionale Ausgabe, die bei Bedarf reduziert werden kann.

Schritt 5: Installieren.

Nachdem Sie verstanden haben, was Sie wollen und wie Sie es erreichen können, müssen Sie nur noch dem Plan folgen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen persönlichen Finanzplan zu erstellen. Beispielsweise können Sie Aufzeichnungen in einer Excel-Tabelle führen. Sie müssen nur eine kleine Tabelle zeichnen und die erforderlichen Daten eingeben. Das Programm ist gut, weil es Ihnen erlaubt, Formeln in Zellen einzufügen, die sofort den Kontostand und das Finanzergebnis anzeigen. Wenn Sie keine Lust haben, mit dem Programm zu arbeiten, nehmen Sie einen Notizblock oder ein spezielles Notizbuch.

Wenn Sie engagiert sind, können Sie online einen Plan erstellen. Zu diesem Zweck wurden mehrere Programme im Internet erstellt.

Die Entwicklung eines Plans sollte nur erfolgen, wenn Sie ein klares Ziel haben. Wenn es nicht dort ist, suchen Sie sich den nächsten Orientierungspunkt.

Ein Beispiel für einen persönlichen Finanzplan

Zur Verdeutlichung haben wir für Sie eine Planungsvorlage vorbereitet.

Alexei hat einen festen Job. Sein Gehalt beträgt 30.000 Rubel pro Monat + unregelmäßige Prämien von 10.000 Rubel. Die Fixkosten für Unterkunft und Verpflegung betragen 15.000 Rubel pro Monat. Alexey hat sich zum Ziel gesetzt, ein Auto im Wert von 250.000 Rubel zu kaufen.

Wenn Alexei seinen Plan strikt befolgt und monatlich 8.000 Rubel spart, erhält er in 3 Jahren 288.000 Rubel. Wenn monatlich 8.000 Rubel bei 7% pro Jahr angelegt werden, kommt ein Betrag von 321.000 Rubel heraus. Der Plan wird übererfüllt, und während dieser Zeit wird der Airbag ohne unvorhergesehene Ausgaben 40.000 Rubel betragen.

Dieser fertige persönliche Finanzplan zeigt, dass Sie auch mit minimalen Investitionen in kurzer Zeit große Summen ansparen können.

Investitionen als Element der Finanzplanung

Bei der Bilanzierung ihrer Einnahmen und Ausgaben berücksichtigen viele Russen ein Element wie Investitionen nicht. Investitionen ermöglichen es Ihnen, sich zu bilden, was mit der Zeit nur zunimmt.

In den USA haben etwa 80 % der Familien Ersparnisse in Wertpapieren. Die Menge an Geldern, die Amerika anzieht, ist zehnmal höher als die der Banken, gemessen an Einlagen.

In Russland ist die Situation genau umgekehrt. Weniger als 1 % der Bevölkerung hält Anteile an Investmentfonds, und nur ein Bruchteil hält sein Geld bei Banken. Betrachten wir die Vorteile von Investitionen am Beispiel von Investitionen in die Verwaltungsgesellschaft "Arsagera" (2. Platz in Bezug auf die Rentabilität in Russland). Das Unternehmen hat eine Rendite von 312 % über 10 Jahre. Daher kommen etwas mehr als 30% pro Jahr heraus.

Wenn eine Familie mit einem monatlichen Gesamteinkommen von 45.000 Rubel jeden Monat 10 % ihres Einkommens zurücklegt und einen Anteil an diesem Investmentfonds kauft, dann gilt nach 10 Jahren:

• Das Konto wird 545 Tausend Rubel ansammeln.
• Der Nettogewinn für diesen Zeitraum wird 817 Tausend Rubel betragen.

Das heißt, wenn Sie jeden Monat 4.500 Rubel sparen, können Sie über 10 Jahre ein Einkommen von 817.000 Rubel erzielen. Es versteht sich, dass dies eine schrittweise Auffüllung ist und die Familie bereits im nächsten Jahr mit einem Einkommen von 30% pro Jahr etwa 160.000 Rubel „sauber“ erhält.

Eine Person überschätzt, was sie in einem Jahr erreichen kann, aber unterschätzt, was sie in 10 Jahren erreichen kann.

In der langfristigen Finanzplanung sind Investitionen ein sehr wichtiges Element. Sie ermöglichen es Ihnen, Ersparnisse aufzubauen, die als passive Einkommensquelle im Ruhestand oder als Quelle für eine große Anschaffung dienen können. Bereits ab 4.500 Rubel können Sie ein Einkommen von 12.000 Rubel im Monat erzielen, indem Sie einfach Geld auf einen bewährten Investmentfonds überweisen.

So folgen Sie einem persönlichen Finanzplan

Einen guten Plan zu machen ist nicht alles, es ist auch wichtig, ihn zu befolgen. Denken Sie daran, wie oft Sie abends laufen wollten, einen Trainingsplan erstellten und dachten, Sie würden trotzdem anfangen, Gewicht zu verlieren. Aber all diese Pläne wurden zwangsläufig vereitelt, und Sie fanden wieder verschiedene Ausreden.

Ähnlich verhält es sich mit dem Finanzplan. Geben Sie nicht zu viel aus, wenn Sie es vermeiden können. Jedes Mal, wenn Sie das Haus verlassen, müssen Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie ausgeben können, damit es später keine Schwierigkeiten gibt.

Es ist unmöglich, alle Fälle höherer Gewalt vorherzusehen, und man sollte sich nur auf angemessene Grenzen beschränken.

Denken Sie daher nicht darüber nach, wie Sie einen persönlichen Finanzplan umsetzen können, und vergessen Sie andere wichtige Komponenten. Noch wichtiger ist, dass Sie ein Werkzeug verwenden, das Ihr Leben optimiert.

2 Fehler bei der Finanzplanung

Wenn Menschen mit der Finanzplanung beginnen, glauben sie naiv, dass alles auf einmal funktionieren wird. Im Denken solcher Personen gibt es zwei Hauptfehler.

Fehler 1. Unmögliche Fristen.

Sie können nicht in einem Jahr Millionär werden, wenn Sie 20.000 Rubel erhalten. Keine Investitionen, Investitionen und Kredite werden Ihnen dies geben. Wenn Sie sich ehrgeizige Ziele setzen, kalkulieren Sie Ihre Kräfte realistisch ein oder unterschätzen Sie diese sogar ein wenig.

Fehler 2. Exorbitante Menge.

Das ist das Problem derjenigen, die kein Gehalt, sondern ein Einkommen beziehen. Letzteres kann von vielen Faktoren abhängen, und die meisten Menschen berücksichtigen bei der Finanzplanung entweder zu kleine oder zu große Beträge. Sei realistisch. Wenn Sie im letzten Jahr in der Verkaufsabteilung 300.000 Rubel verdient haben, müssen Sie kein Durchschnittseinkommen von 25.000 Rubel schreiben. In der Tat haben Sie im Laufe des Jahres 18.000 bis 20.000 und in den Monaten der Spitzenlast jeweils 40.000 Rubel verdient.

Fazit

Ein persönlicher Finanzplan ist ein sehr wichtiges Element der strategischen Planung Ihrer Aktivitäten. Es ermöglicht Ihnen, Ziele zu setzen und Wege zu finden, diese zu erreichen. Es ist einfach unmöglich, einem solchen Plan klar zu folgen, aber trotzdem ermöglicht es einer Person, das Konzept der finanziellen Unabhängigkeit und Verantwortung für das gesamte Geld, das sie erhält und ausgibt, zu bilden.

Jedes moderne Unternehmen, das wirtschaftliche Aktivitäten in einem bestimmten Geschäftsbereich ausübt, beschäftigt sich mit der Planung. Planung in Unternehmen spielt, wenn nicht eine führende, so doch eine wichtige Rolle in Fragen der Wirtschaftlichkeit und zielt darauf ab, die Leistungsfähigkeit eines Unternehmens zu maximieren.

Der Finanzplan eines Unternehmens ist eine Unterart einer Gruppe von geschäftsführenden, zusammenhängenden Dokumenten, die zur langfristigen Planung und operativen Steuerung der dem Unternehmen zur Verfügung stehenden Barmittel erstellt und gepflegt werden. Vereinfacht gesagt, wird dank des Finanzplans ein Gleichgewicht zwischen geplanten und tatsächlichen Einnahmen sowie geplanten und tatsächlichen Ausgaben für die Aktivitäten des Unternehmens sichergestellt.

Die Ausgeglichenheit der finanziellen und wirtschaftlichen Lage des Unternehmens, die durch eine qualitativ hochwertige Finanzplanung erreicht wird, ist vielleicht der Hauptgewinn bei der Verwendung eines solchen Managementinstruments wie des Finanzplans des Unternehmens.

Arten von Finanzplänen eines modernen Unternehmens

Der harte Wettbewerb auf dem heutigen Markt zwingt Unternehmen, viel härter zu arbeiten und nach Ressourcen und Möglichkeiten zu suchen, um die Wettbewerbsfähigkeit innerhalb ihrer Aktivitäten zu steigern. Finanzpläne sowie deren variabler Einsatz in betriebswirtschaftlichen Belangen erlauben es subjektiv, diese Managementaufgaben genau auf der Grundlage der internen Planung und Ressourcen des Unternehmens zu lösen und dabei die ernsthafte Abhängigkeit des Unternehmens von einer kontinuierlichen Kreditaufnahme möglichst zu vermeiden . Oder, wenn nicht zu lösen, dann zumindest, um durch Finanzplanungsinstrumente ein Gleichgewicht innerhalb der wirtschaftlichen Probleme der Organisation herzustellen.

Zu beachten ist, dass sich Finanzpläne von Unternehmen nicht nur in der Größe des Planungszeitraums (Dauer), sondern auch in der Zusammensetzung unterscheiden. Die Zusammensetzung von Indikatoren bzw. die Zusammensetzung von Planungsartikeln wird sich in zwei Parametern unterscheiden: Zweck und Detaillierungsgrad. Relativ gesehen ist für das eine Unternehmen die Ausgabengruppierung „Betriebskosten“ ausreichend, für ein anderes ist der geplante und tatsächliche Wert jedes Indikators der Gruppierung wichtig: Wasser, Strom, Gasversorgung und andere. Daher wird die Hauptklassifizierung von Finanzplänen als die Klassifizierung nach dem Planungszeitraum angesehen, innerhalb dessen jedes spezifische Unternehmen den Detaillierungsgrad des Finanzplans unabhängig wählt.

In der Regel verwenden moderne Unternehmen in Russland drei Haupttypen von Finanzplänen:

• Flosse. Kurzfristige Pläne: Der maximale Planungshorizont beträgt ein Jahr. Wird für operative Aktivitäten verwendet und kann das Maximum an Details der geplanten und tatsächlichen Indikatoren enthalten, die vom Team des Unternehmens verwaltet werden.
• Flosse. Mittelfristige Planung: Der Planungshorizont beträgt mehr als ein Jahr, jedoch nicht mehr als fünf Jahre. Wird für die Planung im Horizont von 1-2 Jahren verwendet und umfasst Investitions- und Modernisierungspläne, die zum Wachstum oder zur Stärkung des Unternehmens beitragen.
• Flosse. Langfristige Pläne: Der längste Planungshorizont, beginnend bei fünf Jahren, der die Interpretation der langfristigen finanziellen und operativen Ziele des Unternehmens umfasst.

Abbildung 1. Arten von Finanzplänen moderner Unternehmen.

Entwicklung eines Finanzplans für ein modernes Unternehmen

Die Entwicklung eines Finanzplans für ein Unternehmen ist ein individueller Prozess für jedes einzelne Unternehmen, abhängig von den internen wirtschaftlichen Eigenschaften und der Begabung der Finanzblockspezialisten. Gleichzeitig erfordert jede, auch die exotischste Herangehensweise an den Finanzplanungsprozess, dass Finanzierer obligatorische, d. h. für alle identische Finanzdaten in die Erstellung von Finanzplänen aufnehmen:

• Plan- und Betriebsdaten zum Produktions- und Absatzvolumen;
• Plan- und Ist-Budgetdaten der Teilbereiche;
• Ausgabenbudgetdaten;
• Einnahmenbudgetdaten;
• Daten zu Kreditoren und Debitoren;
• Angaben zu Steuer- und Abgabenhaushalten;
• Regulatorische Daten;
• BDDS-Daten;
• Spezifische Daten des Management Accounting eines bestimmten Unternehmens.

Abbildung 2. Zusammensetzung der Daten für den Finanzplan.

In der Praxis ist die Rolle von Finanzplänen in modernen Unternehmen enorm. Man kann sagen, dass Finanzpläne nach und nach traditionelle Geschäftspläne ersetzen, weil sie nur spezifische Informationen enthalten und es den Managementteams ermöglichen, die wichtigsten Werte ständig zu überwachen. Tatsächlich ist das System der im Unternehmen erstellten Finanzpläne für das mittlere und obere Management das dynamischste Werkzeug. Das heißt, jeder Manager, der Zugang zu Managementinformationen und die Kompetenz hat, solche Informationen zu verwalten, kann die Leistung der ihm anvertrauten Abteilung durch den Einsatz verschiedener Kombinationen von Finanzplanungsinstrumenten kontinuierlich verbessern.

Form des Finanzplans des Unternehmens und Managementaufgaben, die mit Hilfe des Systems der Finanzpläne gelöst werden

Heutzutage gibt es keine genehmigte Form oder keinen anerkannten Standard eines Finanzplans für ein Unternehmen, und die Variabilität der Formen dieses Managementinstruments ist auf die internen Besonderheiten von Unternehmen zurückzuführen. In der Managementpraxis gibt es traditionelle tabellarische Formen des Systems der Finanzpläne von Unternehmen, eigene IT-Entwicklungen in Form von speziellen Programmen und Bündeln dieser Programme, die den Datenimport und -export ermöglichen, und spezialisierte Box-Softwaresysteme.

Damit ein Unternehmen den erforderlichen Detaillierungsgrad seines eigenen Finanzplans bestimmen kann, lohnt es sich, die Liste der Managementprobleme aufzulisten, zu deren Lösung der Finanzplan beitragen wird:

• Der Finanzplan löst das Problem der Vorbereitung und Umsetzung eines Systems zur kontinuierlichen Bewertung der finanziellen Leistung des Unternehmens im Unternehmen;
• Mit dem Finanzplan können Sie den Prozess der kontinuierlichen Erstellung von Prognosen und Plänen für die Aktivitäten des Unternehmens einrichten.
• Bestimmen Sie die Einnahmequellen und das Volumen der für das Unternehmen geplanten Finanzmittel;
• Pläne für die Bedürfnisse des Unternehmens bei der Finanzierung erstellen;
• Planen Sie Standards innerhalb des Unternehmens;
• Finden Sie Reserven und interne Möglichkeiten, um die Effizienz zu verbessern;
• Verwalten Sie die geplante Modernisierung und Entwicklung des Unternehmens.

Damit wird das System der vernetzten Finanzplanung zu jenem Teil des Unternehmenssteuerungssystems, das alle Finanz-, Wirtschafts-, Produktions- und Geschäftsprozesse sowohl innerhalb des Unternehmens als auch in der Wechselwirkung des Unternehmens mit dem externen wirtschaftlichen Umfeld widerspiegelt und steuerbar macht .

Unternehmensfinanzplan - Muster

Um einen qualitativ hochwertigen Finanzplan zu erstellen, wird empfohlen, die folgende Abfolge von Aktionen zu verwenden:

1. Ziele für die Erstellung eines Finanzplans formulieren;

2. Spezifizieren Sie die Zusammensetzung der Indikatoren und den Detaillierungsgrad;

3. Studienbeispiele und Muster von Finanzplänen;

4. Entwickeln Sie ein Beispiel für ein Finanzplanformular und vereinbaren Sie es innerhalb der Organisation;

5. Entwickeln Sie basierend auf dem Feedback der Benutzer der Unternehmensfinanzplanvorlage eine endgültige individuelle Vorlage für den Finanzplan des Unternehmens.

Finanzpläne werden nicht nur erstellt, um die Arbeit eines einzelnen Unternehmens als Ganzes zu planen, sie können verschiedene Aufgaben erfüllen - sie können die Grundlage von Projekten, Berechnungen innerhalb einzelner Abteilungen sein oder Finanzdaten für ein einzelnes hergestelltes Teil widerspiegeln.

Abbildung 3. Ein Beispiel für einen Tabellenfinanzplan für ein kleines Projekt.

Schlussfolgerungen

Die Marktwirtschaft diktiert neue Anforderungen an die Wirtschaft an die eigene Organisation. Der hohe Wettbewerb zwingt Unternehmen dazu, sich auf vorhersehbare Ergebnisse zu konzentrieren, was wiederum ohne Planung unmöglich ist. Dieses externe Marktumfeld ermutigt Unternehmen, eine Finanzplanung zu betreiben, um ihre eigene Effizienz sicherzustellen.

Kompetente Berechnungen und Pläne können dem Unternehmen nicht nur laufende Betriebsvorteile verschaffen, sondern auch helfen, seine Aussichten für die Produktion von Werken und Dienstleistungen, den Cashflow, die Investitionstätigkeit und die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens zu steuern. Die aktuelle Finanzlage des Unternehmens und die entsprechende Rücklage für die Zukunft hängen direkt von der Finanzplanung ab. Ein gut konzipierter Finanzplan eines Unternehmens ist eine Garantie für den Schutz vor Geschäftsrisiken und ein optimales Instrument zur Steuerung interner und externer Faktoren, die den Erfolg eines Unternehmens beeinflussen.

Vor ein paar Monaten haben wir ausführlich analysiert, wie man komponiert . Sehen Sie sich 6 einfache Schritte an, nach denen Sie Ihre Ziele detailliert beschreiben, Geld dafür zuweisen und sogar genau wissen können, wann Ihre Wünsche wahr werden.

Wenn Sie diese Schritte abgeschlossen haben oder gerade dabei sind, Ihren PFP (Persönlicher Finanzplan) in Angriff zu nehmen, stellt sich Ihnen die Frage, wie Sie diesen schnell und funktional erstellen können.

Sie müssen sich keine Gedanken mehr über die Frage machen: Woher das Geld nehmen? Sie werden sich fragen: Wohin schreiben Sie noch mehr Tore? Wie kann das Budget allen in der Familie zugänglich gemacht werden? Wo kann man Zinsen eingeben? Und im Allgemeinen, wie kann man das alles so verbinden, dass es bequem und verständlich ist? 🙂

Sie können selbst eine LFP-Vorlage erstellen und die für Sie geeigneten Formeln verwenden. Oder Sie können meine Vorlage herunterladen. Verwenden Sie es so, wie es ist, oder passen Sie es an Ihre Bedürfnisse an. Werden Sie kreativ, es ist Ihr Geld!

Da die Vorlage in meinem Google Drive gespeichert ist, können Sie sie nicht ändern. Um die LFP-Tabelle zu verwenden, kopieren Sie sie auf sich selbst. Gehen Sie dazu zu Verknüpfung und wählen Sie im Menü „Datei“ – „Kopie erstellen“ (oder „Datei“ – „Kopie erstellen“).

Sehen wir uns nun alle Registerkarten im Detail an, und ich beschreibe, wie Sie die Tabelle verwenden.

Seite Eins - ZIELE

Natürlich haben wir ganz am Anfang ZIELE. Dies geschieht, damit wir in erster Linie die Wünsche sehen, für die wir arbeiten!

Geben Sie Ziele ein und überlegen Sie, wie lange Sie brauchen werden, um sie zu erreichen. Wie man Ziele richtig einträgt, sowie wie man die zu erreichende Zeit richtig berechnet, ist ausführlich im Artikel beschrieben: „ ". Schauen Sie sich den Artikel an, darin finden Sie nützliche Lifehacks, was zu tun ist, wenn sich der Wunsch verzögert oder umgekehrt, er schneller abgeschlossen ist.

Geben Sie in der Zelle „Einkommen“ Ihr monatliches Einkommen in der Währung ein, in der Sie es erhalten. Ich habe standardmäßig überall Rubel.

Wir schlagen auf der zweiten Seite der Vorlage auf und sehen ein Blatt, das Menschen oft entmutigt -

Seite Zwei - PLANUNG DER AUSGABEN

Nur auf den ersten Blick scheint alles kompliziert zu sein. Aber nein, alles ist einfach und der Tisch zählt alles von alleine 😉

Nummerierung: die erste Spalte, in der unten Prozentsätze angezeigt werden. Ich verwende keine Nummerierung in den Kategorien, um sie nach Belieben neu anordnen zu können. Aber ich habe Wünsche und Ziele in Prozent angegeben. Es ist bequemer zu navigieren, wenn der Prozentsatz für Ziele unterschiedlich ist.

Monatliche Ausgaben: die Ausgabenkategorien, die Sie ausgeben oder sparen. Jetzt sind die Kategorien per Definition aus dem Artikel , aber Sie können sie ändern.

Planen: Planung Ihrer Ausgaben. Wie man plant, damit alles reicht, ist im Artikel beschrieben.

Tatsache: hier berechnet die Formel den Durchschnittswert für alle Monate.

Termine: jetzt beginnt die Tabelle ab November 2017.

Wie benutzt man:

Geben Sie das Einkommen für den Monat in die Zelle unter dem Datum ein. Im ersten Monat lohnt sich die Formel nicht, aber dann sei vorsichtig. Sie müssen die Höhe des Einkommens nicht in die Zelle selbst eingeben, sondern in die Zeile mit der Formel. Sehen Sie sich ein Beispiel an.

Jetzt habe ich ein Einkommen von 34.000 Rubel festgelegt. Und Sie geben statt der blauen Zahl Ihr Einkommen des letzten Monats ein.

Füllen Sie die Zeilen mit den Ausgaben aus. Und in der letzten Zeile werden Sie sehenRest, die Sie für einen Monat verlassen haben

Sie wird automatisch auf den nächsten Monat übertragen und dem Einkommen hinzugerechnet.

Dritte Seite - AKTIVA UND PASSIVA

Wir wenden uns dem dritten und letzten Reiter unserer Tabelle zu – Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.

Vermögenswerte- das Geld, das uns mehr Geld bringt. Bankguthaben, rentable Anlagen, Wertpapiere, eine Mietwohnung etc. Ich habe die Zeile mit einer Bankeinlage ausgefüllt, damit Sie ein Beispiel sehen können.

Geben Sie gegebenenfalls den Einzahlungsbetrag ein. Geben Sie dann den Prozentsatz ein und die Tabelle berechnet automatisch das Jahreseinkommen für Sie.

Verbindlichkeiten- der entgegengesetzte Teil Ihres Geldes zum Vermögenswert. Geben Sie hier die Währung (in Rubel) in Bargeld, Immobilien, Auto, Ersparnissen, die zu Hause aufbewahrt werden, usw. ein.

Gesamt- die Summe der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Das ist der Betrag, den Sie besitzen.

Lifehacks für die Verwendung einer Tabellenkalkulation

Werde kreativ! Stellen Sie das Design in Ihren Lieblingsfarben ein, verwenden Sie es Google-Emoticons um Ihre Kategorien zu kennzeichnen. Bringen Sie Ihre Persönlichkeit auf den Tisch und Sie werden feststellen, wie Sie es mit Freude einsetzen.

Wenn Sie die Vorlage aktualisieren möchten, verwenden SieFunktionen und Formeln Google-Tabellen. Vereinfachen Sie Ihr Leben und berechnen Sie nicht alles manuell!

Wenn Sie alles richtig gemacht haben, werden Sie keine Frage haben: Wie plant man ein Budget? An nur einem Abend werden Sie verstehen, was, wie viel und wo Sie zur Seite legen müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Außerdem habe ich ein aufgezeichnetes Webinar zur Erstellung eines persönlichen Finanzplans. Darin erzähle ich persönliche Lifehacks, die Erfahrungen von Studenten und natürlich gebe ich eine aktualisierte LFP-Tabelle. Sie können jederzeit am Webinar teilnehmen. Melden Sie sich über den Link an.

Am wichtigsten ist, zögern Sie nicht!

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Wie erstellt man einen persönlichen Finanzplan und was ist das? Persönlicher Finanzplan (PFP) ist eine langfristige Prognose der Einnahmen und Ausgaben des Familienbudgets. Wie jeder Plan ermöglicht Ihnen LFP, beliebige Ziele zu verwirklichen.

Dies kann sein: alle Schulden abbezahlen, für eine größere Anschaffung sparen: eine Urlaubsreise, ein Auto, eine Hütte, eine Wohnungsrenovierung usw. oder einen Familienrücklagenfonds für schlechte Zeiten anlegen, in Finanzinstrumente investieren und so weiter. Machen Sie sich einen Plan, bevor Sie eine große finanzielle Entscheidung treffen.

Ein persönlicher Finanzplan ist ein Kurs, der es Ihnen ermöglicht, das beabsichtigte Ziel korrekt zu erreichen, aber er kann angepasst werden, um Änderungen zu berücksichtigen, die in den Finanzflüssen der Familie aufgetreten sind.

Die Wirksamkeit des Plans hängt von seiner Laufzeit ab – je länger die Laufzeit, zum Beispiel 5-10 Jahre, desto höher ist das Ergebnis daraus als bei einem auf mehrere Monate angelegten Plan. Richtig, je länger der Zeitraum, desto schwieriger ist es, Prognosen zu erstellen. Zunächst können Sie versuchen, einen Plan für 6 Monate - 1 Jahr zu erstellen.

Lassen Sie immer einen gewissen Betrag als Reserve für unvorhergesehene Ausgaben – das ist die finanzielle Absicherung Ihrer Familie.

Abrechnung von Einnahmen und Ausgaben

Um einen persönlichen Finanzplan zu erstellen, raten Experten, mit der Erfassung von Einnahmen und Ausgaben zu beginnen. Und erst nach 2-3 Monaten Buchhaltung erstellen Sie LFP. Ich glaube, dass ein Monat ausreichen wird, um die richtige Familienbudgetstatistik zu ermitteln.

Beim Einkommen ist alles einfach, normalerweise ist es eine kleine Liste - Löhne, Prämien, Stipendien, Renten, Kindergeld, Einkommen aus der Vermietung von Immobilien und so weiter. Einnahmen sind einfach und angenehm zu verfolgen, Ausgaben sind jedoch schwieriger.

Gleichartige monatliche Ausgaben können durch Eliminierung identifiziert werden. Berechnen Sie zum Beispiel die Beträge für Nebenkosten (Wohnmiete), Kindergarten, Internet, Mobilfunk, Kreditzahlungen, Reisen. Diese Beträge wiederholen sich von Monat zu Monat.

Wenn es keine anderen Ausgaben gibt (Unterhaltung, Erholung, Kleidung usw.), dann sind alles andere Lebensmittel und Haushaltschemikalien. Die Hauptsache ist, bei der Abrechnung der Ausgaben ehrlich zu sich selbst zu sein, nicht sie zu reduzieren. Die Hälfte des Gehalts für eine Handtasche, Kosmetik oder Computerspiele ausgeben – spiegeln Sie das ehrlich in Ihrer Buchhaltung wider.

Also haben wir die Einnahmen und Ausgaben berechnet. Wenn Sie Ihr Monatsbudget in Posten aufschlüsseln und die Beträge dafür klar definieren können, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren.

Ziele

Sie müssen Ziele für den Zeitraum, für den Sie einen Plan erstellen, definieren und klar artikulieren. Zahlen Sie zum Beispiel einen Hypothekenkredit so schnell wie möglich ab, sparen Sie Zinsen und legen Sie Geld an, das früher bei der Bank gelandet ist.

Oder sparen Sie Geld für das Auto Ihrer Träume, einen coolen Computer oder einen Urlaub auf den Kanarischen Inseln. Es wird höchstwahrscheinlich mehrere Ziele geben: sowohl große als auch kleine, hier müssen Sie entscheiden, was Priorität hat und in welcher Reihenfolge sie erfüllt werden sollen.

Der Plan hilft herauszufinden, wie erreichbar die gesetzten finanziellen Ziele sind, nach welcher Zeit das Ziel erreicht wird. Wenn die Ziele unerreichbar sind, zum Beispiel der Kauf einer Wohnung, müssen Sie über einen Kredit nachdenken oder ihn für eine Weile aufgeben, bis sich Ihre finanzielle Situation verbessert. Bei der Erstellung eines Plans sollten die Interessen der ganzen Familie berücksichtigt werden.

So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan: LFP-Beispiel

Nehmen Sie als Beispiel für die Erstellung eines Plans die folgenden Daten:

4-köpfige Familie mit zwei minderjährigen Kindern. Mann und Frau verdienen zusammen 100.000 Rubel im Monat. Sie kauften eine Wohnung mit einer Hypothek, die Zahlung pro Monat beträgt 25.000 Rubel. Für den Erwerb einer Wohnung erhält der Ehegatte einen Vermögensabzug für die persönliche Einkommensteuer.

Die Familie hat sich Ziele gesetzt:

• Zahlen Sie Ihre monatliche Hypothek vorzeitig teilweise ab.
• Sparen Sie für eine Urlaubsreise. Sammeln Sie den Betrag von 100.000 Rubel. Damit sich der Betrag in sechs Monaten nicht entwertet, werden die monatlichen Ersparnisse in Dollar umgerechnet.

Als Reservekapital dient auch der Betrag, den die Familie für den Urlaub anspart. Kommt es zu einem Notfall mit dem Geld, können sie verwendet werden.

Nach diesem Plan wird die Hypothekenschuld in Höhe von 145.000 Rubel innerhalb von sechs Monaten vorzeitig abbezahlt. Für den Rest wird ein Betrag von 55.000 Rubel angesammelt.

Wer braucht einen Finanzplan

Alle Menschen mit einem bescheidenen Einkommen glauben, dass es für sie sinnlos ist, einen persönlichen Finanzplan zu erstellen. Die Praxis zeigt das Gegenteil, je niedriger das Einkommen ist, desto mehr muss eine Person ihre Ausgaben kontrollieren, um sich nicht zu verschulden. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die haben.

Planung hilft ihm, keine sinnlosen Spontankäufe zu tätigen, klar zu verstehen, wie viel er pro Tag für Essen oder Kleidung ausgeben kann.

Ein wohlhabender Mensch kontrolliert nicht seine Ausgaben, sondern sein Einkommen. Er muss einen Plan für die Investition des persönlichen Einkommens erstellen, damit das Einkommen nicht nur erhalten, sondern auch multipliziert wird.

Ein persönlicher Finanzplan wird für jede Familie nützlich sein. Probieren Sie es jetzt aus, übernehmen Sie die Kontrolle über Ihr Budget.

Nina Polonskaja

Das Vorhandensein einer ausreichenden Menge ist nicht nur finanzielle Unabhängigkeit, sondern auch die Möglichkeit, die eigenen Absichten erfolgreich umzusetzen. Die richtige Verwaltung der Einkommensquellen und die Stärkung der Sicherheit in diesem Bereich tragen dazu bei, Vertrauen in die Verwaltung der verfügbaren Ressourcen zu gewinnen. Die geplanten Ziele werden mit den geringsten bzw. optimalen Kosten erreicht. Es ist bekannt, dass sie einen persönlichen Finanzplan (PFP) für Stabilität und Einkommenssteigerung verwenden. Auch einfach zusammengestellt hilft es Ihnen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten schuldenfrei zu leben, Ihr Wohlbefinden zu verbessern.

Wie erstellt man einen persönlichen Finanzplan und warum ist man ohne ihn zum Scheitern verurteilt?

Lassen Sie uns im Detail untersuchen, wozu Management dient, was dieses Konzept beinhaltet und wie es in der Realität umsetzbar ist. Gewöhnliche Menschen machen keine klaren Routinen, wenn sie Aufzeichnungen über das Haushaltsbudget führen. Obwohl es möglich ist, dass sie in der einen oder anderen Form immer noch eine solche Absicht haben. Die meisten Reichen unterordnen die monetäre Sphäre der Planung. Laut Umfrage entsprechen die Bedürfnisse des Laien (Ziele) folgender Liste:

• viel Geld oder eine Erhöhung ihres Betrags;
• Wohnen, Verbesserung der Bedingungen;
• das Fahrzeug ist Eigentum;
• weniger arbeiten, meistens Vermögen verwalten oder von den Zinsen der Ersparnisse leben;
• die Fähigkeit zu reisen;
• Schulden abbezahlen.

Auf die Frage, wie normale Menschen dies umsetzen werden, antworten sie, dass sie mehr beabsichtigen. Aber sie können nicht sagen, was sie dafür tun oder welche Fortschritte es bei den Einnahmen geben wird. Um die oben genannten Ziele zu erreichen, ist es notwendig, das persönliche Finanzmanagement zu beherrschen, das Folgendes umfasst:

• verstehen, was ein Finanzplan ist und warum er erforderlich ist;
• Algorithmus für seine Zusammenstellung;
• Korrekt;
• Tore;
• Methoden zur Steigerung der Wirksamkeit der Umsetzung von Absichten;
• Wege zur Fehlervermeidung.

Wenn alle Aspekte berücksichtigt werden, wird es möglich sein, Ihren eigenen Plan erfolgreich zu erstellen. Schauen wir uns genauer an, warum dies erforderlich ist. Das Vorhandensein einer solchen Routine, die in klaren Algorithmen dargelegt ist, kann mit einem Reiseführer oder einer Straßenkarte verglichen werden. Mit einem persönlichen Finanzplan können Sie Ihre Ziele richtig erreichen. Und wählen Sie auch den besten Weg mit den wenigsten Hindernissen, unter Berücksichtigung aller möglichen Aspekte.

Die Erstellung eines Plans liefert das notwendige Wissen, um die Meilensteine ​​​​der Ziele bequem zu erreichen. Es dauert nicht länger als 3 Stunden. Aber die Absichten werden klar beschrieben, es wird ein Konzept über die Methoden ihrer Umsetzung geben. Wer Geldangelegenheiten so regelt, kommt viel schneller ans Ziel. Wie Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen, werden wir weiter prüfen.

Die 6 Schritte zur Erstellung eines persönlichen Finanzplans

Die Buchhaltung wird ein klares Bild der Geldbewegungen liefern. Es sollte jedem klar sein, wofür er ausgegeben wird, welche Posten des Familienbudgets stabil bleiben und welche sich ständig ändern. Ohne ein solches Bild ist ein persönliches Finanzmanagement nicht möglich. Um den Prozess korrekt durchzuführen, müssen Sie mit der Führung einer solchen Buchhaltung beginnen. In diesem Fall erhält man eine erste Vorstellung vom Stand der Dinge, auf der man aufbauen kann. Die Erstellung eines persönlichen Finanzplans für das Eigenheim erfolgt in Etappen. Nachdem Sie es entwickelt haben, müssen Sie sich auf die Details einigen, wonach der Zugang zu Vereinbarungen geöffnet wird, die das Einkommen erhöhen. Monatliche Ersparnisse werden in sie investiert. Das Ergebnis ist automatisch. Um dem Prozess eine erfolgreiche Dynamik zu verleihen, ist eine regelmäßige Anpassung erforderlich. Pläne werden überarbeitet, wenn sich Vermögen und Umstände ändern. Schauen wir uns die folgenden Schritte und andere Aspekte genauer an.

Planungsphasen

1. Sie sollten damit beginnen, entscheiden, was Sie erreichen möchten. Diese Absichten können kurzfristig oder langfristig sein. Und auch unterschiedlich wichtig. Aber alle müssen konkretisiert, monetär formuliert werden. Wenn jemand beispielsweise eine Wohnung oder ein Auto kaufen möchte, muss er die Merkmale, die Marke und die Kosten angeben.
2. erfordert die Angabe der Frist zur Zielerreichung und nicht nur die dafür erforderliche Summe. Das heißt, individuelle Absichten und Motivationen werden zusätzlich zum monetären Äquivalent in Zeiteinheiten gemessen. Die für die Erfüllung der zugewiesenen Aufgaben erforderliche Zeit sollte in Bezug auf die verfügbaren Fähigkeiten angegeben werden. Beispielsweise möchte eine Familie in 3 Jahren ein Auto kaufen und in 10 Jahren eine Wohnung renovieren. Wichtig ist der Abgleich mit der Realität, damit Absichten nicht zum Scheitern verurteilt sind.
3. Der nächste Schritt zur Lösung des Problems, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt, besteht darin, die Mittel und Finanzierungsquellen zu beschreiben. Dies ist ein sehr wichtiger Schritt, der die meiste Zeit in Anspruch nimmt. Der Erfolg beim Erreichen von Zielen hängt zu 90% davon ab. Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen können. Bestimmen Sie die Größe der Vermögenswerte (Einnahmen), Verbindlichkeiten (Ausgaben). Es ist ihre Differenz, die den für die Akkumulation zugewiesenen Geldbetrag darstellt.
4. Die Verwaltung der persönlichen Finanzen in Stufe 4 beinhaltet die Schaffung eines zusätzlichen Einkommens. Gewinn kann durch erfolgreiches Investieren von Geld erzielt werden.
5. Die Risikokalkulation könnte der nächste Schritt sein. Für eine langfristige Ansammlung ist die Methode des Geldsparens in Form von Bargeld nicht geeignet. Die Gefahr besteht in ihrer Verfügbarkeit für willkürliche Ausgaben sowie in einer möglichen Inflation. Daher werden Finanzmittel in eine Vielzahl von Vermögenswerten investiert, die es Ihnen ermöglichen, Kapitaleinkünfte zu erzielen. Investitionen sind auch mit dem Risiko verbunden, einen Teil des Kapitals zu verlieren, und daher ist es notwendig, das bequemste Niveau dieses Risikos zu wählen. Die Rentabilität hängt also mit der Wachstumsrate der Kapitalinvestitionen zusammen, die (wiederum) die Zeit bis zur Zielerreichung bestimmt. Aber der Highspeed-Modus, wie im Straßenverkehr, ist weniger sicher.
6. Der letzte Schritt ist die Implementierung und Anpassungen auf dem Weg. LFP, das in Form einer Tabelle gestaltet ist, spiegelt genau die zukünftige Finanzlage wider. Wenn Sie jedoch keine Maßnahmen ergreifen, um Geld zu sparen, und nicht nach zusätzlichen Quellen suchen, kann der Plan das aktuelle Vermögen nicht ändern. Wir brauchen Investitionsprojekte, entsprechende Versicherungen und andere Umsetzungsinstrumente. Die Umsetzung erfordert die Nutzung von Kapitalerhöhungswegen.

Finanzielle Aufgaben können nur gelöst werden, wenn es einen Plan und diese Methoden gibt.

Wir formulieren finanzielle Ziele

Ein wesentlicher Bestandteil der Frage, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt, ist die Definition von Zielen, deren Klärung durch Parameter sowie in monetärer Hinsicht. Andernfalls wird das Budget einer Familie oder einer Einzelperson willkürlich in Form von Chaos organisiert. Ziellosigkeit führt zu fehlenden Ergebnissen. Eine solche Organisation der Willenskraft ist sowohl bei als auch bei der Schaffung von persönlichem Kapital erforderlich. Ohne eine konkrete Formulierung, was angestrebt werden soll, sind weitere Stufen nicht sinnvoll.

Berechnen Sie die Kosten Ihrer Ziele

Eine der Aufgaben des Finanzplans ist es, die zur Erreichung der Ziele erforderlichen Beträge zu berechnen. Um festzustellen, ob die Umsetzung des Ziels bis zum Datum möglich ist, sollten Sie den Cashflow betrachten. Wir addieren die Rendite mit dem entsprechenden Risiko und berechnen die Höhe des Kapitals nach der geplanten Anzahl von Jahren. Die Hinlänglichkeit der Summe ist die Lösung des Problems. Aber der Mangel an Mitteln wird eine Reihe von Änderungen erfordern, deren Optionen im Voraus vorhergesehen werden müssen.

Familien haben meist mehrere langfristige Ziele mit unterschiedlichen Prioritäten und Kosten. Es ist nicht immer realistisch, sie alle gleichzeitig zu erreichen. Dafür gibt es verschiedene Szenarien. Ein persönlicher oder familiärer Finanzplan, wie z. B. eine Ausbildung, kann die höchste Priorität erhalten. Aber die Erfüllung dieser Aufgabe wird die Verwirklichung anderer Absichten nicht zulassen. Die Eltern können nicht früher in eine wohlverdiente Ruhepause gehen oder ihre Lebensbedingungen können nicht verbessert werden. Dann werden die zweitrangigen Ziele zeitlich auf einen weiter entfernten Zeitpunkt verschoben. Deshalb wählen wir aus einer Reihe möglicher Szenarien die beste Option aus.

Analysieren Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Der Aktionsplan beinhaltet eine Analyse der Situation. Große Ziele werden wie ein Container mit Investmentfonds gefüllt. Der Wert des Flusses wird durch regelmäßige Beiträge zum Umsetzungsprojekt bestimmt, die sich auf die Geschwindigkeit des Fortschritts in Richtung des Ziels beziehen. Seine Größe ist der Hauptparameter für langfristige Finanzpläne, abhängig vom persönlichen Budget.

Vermögenswerte und Verbindlichkeiten werden ebenfalls analysiert. Wir tragen die berücksichtigten Werte in die Tabelle ein, und die Daten werden möglicherweise nicht mit perfekter Genauigkeit aufgezeichnet. Es geht vor allem darum, sich einen Überblick zu verschaffen und den Kostenanteil zu bestimmen. Nach Erhalt der Höhe des monatlichen Guthabens können die Ziele und Fristen angepasst werden. Die Diskrepanz zwischen diesen letzten Parametern motiviert zur Suche nach weiteren Implementierungsmöglichkeiten.

Ziele anpassen

Die Analyse von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, die Einnahmen und Ausgaben generieren, sowie deren anschließende Anpassung können den Investitionsfluss erhöhen. Dies kann der Wegfall von Kosten sein, die die Familie nicht benötigt. Das Verhältnis wird sich verbessern, was die Zielerreichung beschleunigt. In der Phase der Änderung wird eine Bestandsaufnahme der Finanzlage durchgeführt. Die Situation ist als Ausgangspunkt für weitere Fortschritte klar erkennbar. Es wird empfohlen, den Langzeitplan alle 3 oder 5 Jahre zu aktualisieren.

Insbesondere wenn der Betrag, den Sie regelmäßig sparen möchten, nicht ausreicht, müssen Sie einen Weg finden, das Einkommen zu erhöhen. Oder Ausgaben kürzen. Es ist auch möglich, beide Aktionen gleichzeitig auszuführen.

Kostenreduzierung

Zielinvestitionen, die regelmäßig zur Erreichung eines bestimmten Ziels angelegt werden, können in der erforderlichen Höhe bezogen werden. Ein gut organisiertes Budget, Überarbeitung der Ausgaben, Entfernung der eigentlich nicht benötigten Ausgaben hilft, die Kosten zu senken. Ein typischer Fehler ist aber auch eine zu hohe monatliche Rücklage. Sie sollten sich nicht mit Sparmaßnahmen erschöpfen, da "spartanische" Zustände schädlich sein können. Dadurch verlieren Ziele und Pläne ihre Bedeutung. Daher braucht es eine finanzielle Reserve, die es Ihnen ermöglicht, freier zu leben.

Einkommenssteigerung

Nur die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben kann in ein Ziel investiert werden. Viele Familien haben Mittel für regelmäßige Investitionen. Aber sie leisten diese Beiträge nicht, weil sie mit den Tools nicht vertraut sind. Investitionspläne, die persönliche Kapitalgarantien beinhalten, existieren und sind verfügbar. Sie müssen sie lernen und anwenden.

Erstellen Sie einen Investitionsplan

Für erfolgreiche Geldanlagen gibt es eine Reihe von Instrumenten, deren Rentabilität und Risiko direkt von der Dauer der eingeplanten Zeit abhängen. Beispiel: Sie müssen einen Betrag für einen Urlaub ansammeln, der in einem Jahr erwartet wird. Darin sind die Kosten für die Führung und Nebenkosten enthalten. Um Sicherheit und Stabilität zu gewährleisten, verwenden wir Zinsen auf eine Bankeinlage, bei der die Zuverlässigkeit 100% beträgt. Um in einen anderen Staat zu reisen, ist es besser, ein Fremdwährungskonto zu eröffnen. Zum Zweck der zukünftigen Bildung von Kindern ist der Kauf von Aktien besser geeignet. Unter Abwägung der verfügbaren Anlageinstrumente wählen wir die für die Gegebenheiten am besten geeigneten aus.

Bilden Sie einen Reservefonds

Wir sollten die mögliche Geldentwertung nicht vergessen - die Inflation. Dies gilt insbesondere für die langfristige Finanzplanung. Speziell für solche Fälle gebildete Reserven helfen gegen die Einmischung solcher Faktoren. So ist beispielsweise der sogenannte „Zinseszins“ an die Inflation gebunden. Es ist bekannt, dass die Kapitalrendite in diesem Zeitraum steigt. Aber die tatsächliche Zahl des persönlichen Einkommens erfordert, dass der Prozentsatz der aktuellen Inflation vom Prozentsatz des Gewinns abgezogen wird. Es gibt Investitionsrechner, die ähnliche Anpassungen an der Berechnung vornehmen.

Selbstdisziplin und strikte Einhaltung des Plans

Einen Finanzplan zu erstellen ist nur die halbe Miete. Die Hauptschwierigkeiten folgen normalerweise danach, wenn es notwendig ist, sich daran zu halten. Eine 1-Stunden-Routine dauert Monate oder Jahrzehnte. Der Erfolg hängt von der Person ab, ihm. Bei einem zu langen Zeitraum sollte er in Stufen unterteilt und jede einzelne erreicht werden. Eine weitere Empfehlung besteht darin, den vorgesehenen Betrag bei Erhalt von Einnahmen sofort beiseite zu legen, um eine versehentliche Verschwendung zu verhindern.