Grüße! Mir ist aufgefallen, dass persönliches Finanzmanagement in Russland zu einem Megatrend wird.

Immer mehr Menschen wenden sich für Finanzberatung an Fachleute. Führen Sie Aufzeichnungen über Haushaltseinnahmen und -ausgaben. Geld in etwas investieren. Aber vielen fehlt es schmerzlich an Konsistenz!

Und heute werden wir darüber sprechen, was ein persönlicher Finanzplan ist und wie man ihn richtig zusammenstellt.

LFP diszipliniert, motiviert und hilft, Ziele zu erreichen. Das ist der allererste Schritt dazu!

Ein Finanzplan kann mit einem detaillierten Reiseplan verglichen werden. Es gibt einen Anfangs- und Endpunkt des Weges. Es gibt Zwischenziele und Zeitbeschränkungen. Es gibt Hilfswerkzeuge (Kompass, Karte, Navigator). Und auch die Route selbst muss von Zeit zu Zeit an die aktuelle Situation angepasst werden.

Der Vergleich mit dem Streckenblatt gefällt Ihnen nicht? Eine weitere gute Analogie ist ein Diagramm zur Gewichtsabnahme.

Es gibt zwei Möglichkeiten, zusätzliche Pfunde zu verlieren.

1. Beginnen Sie morgens mit dem Laufen. Essen Sie zwei Wochen lang gekeimte Weizensprossen und trinken Sie sie mit reinem Quellwasser. 3 Kilo abnehmen. Sei glücklich. Feiern Sie dieses Geschäft mit Pizza mit Wurst und einer Maß Bier. Beschimpfen Sie sich selbst dafür, dass Sie schwach sind. Verschlafen Sie Ihr morgendliches Training. Kehren Sie langsam zum normalen Leben zurück. 5kg in einer woche zunehmen
2. Suchen Sie von Anfang an professionelle Hilfe. Denken Sie über einen Komplex von Trainings und eine ausgewogene Ernährung nach. Nehmen Sie 10 kg in einem Jahr ab und halten Sie dieses Gewicht die ganze Zeit. Bleiben Sie nach dem Abnehmen gesund, ausgeglichen und selbstbewusst

Menschen suchen in Panik Rat beim „Geldspezialisten“. Und folgen Sie für einige Zeit seinen Empfehlungen. Und dann flacht die Lage am Markt ab. Und der Finanzplan "bewegt" sich als unnötig.

Ein paar Jahre später wiederholt sich die Situation.

Was ist ein guter Berater? Zuständiger Fachmann:

1. Schätzen Sie die aktuelle finanzielle Situation und Ihre Möglichkeiten (Einnahmen-Ausgaben, Vermögen-Verbindlichkeiten) objektiv ein. Schon in dieser Phase erfahren Sie viel über Ihre persönlichen Finanzen.
2. Heben Sie Stärken und Schwächen hervor.
3. Passt finanzielle Ziele an ihre Realität und Erreichbarkeit an.
4. Wird einen klaren Schritt-für-Schritt-Algorithmus zum Erreichen vorschreiben.
5. Beschreiben Sie mehrere mögliche Szenarien für die Zukunft.
6. Er wählt die richtigen Instrumente unter Berücksichtigung der Besonderheiten des Kunden (Einkommenshöhe, Risikobereitschaft, Anlagezeitraum etc.) aus.

All dies können Sie natürlich selbst tun. Aber höchstwahrscheinlich werden Sie aufgrund von Unerfahrenheit viele Fehler machen und viel Geld und Zeit verlieren. Zum Beispiel habe ich es selbst gemacht, aber nachdem ich von einem Berater überprüft wurde.

Option Nummer 2. Allein

Allerdings stört Sie niemand, sich den „Stoff“ selbstständig zu erarbeiten und selbst einen Finanzplan zu erstellen.

Hinweisoptionen:

Bücher

Bildungsmaterialien im Web - das Meer. Fast alle können kostenlos im fb2- oder epub-Format heruntergeladen werden.

1. Vladimir Savenok „Wie man LFP komponiert. Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Der Autor erzählt buchstäblich "an den Fingern", was, wie und warum. Savenok stellt am Ende sogar ein Excel-Muster als Beispiel zum Ausfüllen zur Verfügung. Ein weiteres großes Plus des Buches ist, dass es auf der Erfahrung des Autors mit russischen Kunden basiert!
2. Ein weiteres ausgezeichnetes Buch: Andrey Paranich „LFP. Zusammenstellungsanleitung. Aber ich muss gleich sagen, dass es nicht reicht, solche Bücher zu lesen! Nützliche Empfehlungen sollten so schnell wie möglich in die Praxis umgesetzt werden.

Pädagogisches "Live"-Format (Webinare, offene Lektionen, Schulungen, Kurse)

Während des Kurses werden Sie viel Nützliches durcharbeiten: von der persönlichen Finanzplanung über das Zeitmanagement bis hin zu Geschäftsbeziehungen und Krediten mit Investitionen.

Phasen der Kompilierung von LFP

Wie kann man LFP selbst erstellen? Wie üblich - "den Elefanten in Stücken essen".

Hier ist meine kurze Anleitung zur Schritt-für-Schritt-Selbsterstellung eines Finanzplans.

Erste Stufe. Wir formulieren finanzielle Ziele

Ich bin mir sicher, dass dieser Satz bei vielen einen Würgereflex auslöst. Aber ohne Zielsetzung geht es leider nicht. Um nicht auf globale oder sekundäre Ziele verstreut zu sein, beantworten Sie zunächst drei Fragen:

1. Welches monatliche Einkommen möchten Sie in Zukunft erzielen?
2. In welchem ​​Alter planen Sie in Rente zu gehen?
3. Welche Aufgaben müssen in den nächsten 5-10 Jahren gelöst werden?

Ich verspreche, es wird meinen Kopf ein wenig frei machen. Und Sie können alles priorisieren.

Zweite Phase. Bewerten Sie den Wert Ihrer Ziele

Ein Beispiel für die Verteilung von Geldern auf verschiedene Vermögenswerte:

• 20 % für den Kauf von Finanzinstrumenten zur Schaffung einer zusätzlichen Einnahmequelle (Aktien, Anleihen, Investmentfonds)
• 25 % in Immobilien
• 25 % Rentensparen
• 20 % für ein eigenes Geschäft
• 10% an die Bank auf das Konto und Einzahlungen

Sechste Stufe. Erstellen eines Airbags

Bevor Sie aktiv investieren, müssen Sie „versichern“. Der Weg vor uns ist lang und schwierig. Und in dieser Zeit kann alles passieren. lässt Sie sich auch in den schwierigsten Zeiten nicht von LFP zurückziehen! Etwas weiter unten werde ich kurz analysieren, damit Sie verstehen, dass kostenloser Käse nur in einer Mausefalle passiert.

Wie implementiert man LFP unter Berücksichtigung höherer Gewalt? Denken Sie von Anfang an an das Risikomanagement!

Es enthält vier Elemente:

1. Versicherung
2. Bildung einer Rücklage
3. Risikostreuung
4. Liquiditätspflege

Versicherung

Ehrlich gesagt bin ich dagegen, „alles gegen alles“ zu versichern. In Russland ist die Institution der Versicherung teuer und nicht immer ehrlich. Aber zumindest lohnt es sich, das Leben und die Gesundheit des Haupternährers der Familie zu versichern. Und teure Immobilien (Wohnung, Haus, Auto).

finanzielle Reserve

Häufig gestellte Fragen und Lifehacks

In welchem ​​elektronischen Programm kann man LFP machen?

LFP kann einfach im guten alten Microsoft Excel oder Google Doc (für den Zugriff von verschiedenen Gadgets) kompiliert werden. Und Sie können spezielle Software verwenden.

Ich rate Ihnen auch, Budgetierungsanwendungen auf Ihr Telefon oder Ihren Computer herunterzuladen - sie vereinfachen das Leben erheblich und automatisieren die Abrechnung von Einnahmen und Ausgaben. Gute Bewertungen zum Beispiel über Home Bookkeeping und EasyFinance. Ich verwende CoinKeeper.

Welche Informationen werden zur Erstellung des LFP benötigt?

Mindestens die Zahl der monatlichen Einnahmen und Ausgaben, die in Kategorien unterteilt sind. Bevor Sie ein Dokument erstellen, müssen Sie die Haushaltsbuchhaltung mindestens 2-3 Monate lang eindeutig führen.

Was ist wichtiger: Kosten senken oder Einnahmen steigern?

Theoretisch ist beides wichtig. Aber wie die Praxis zeigt, ist das totale Wirtschaftsregime mit dem Denken einer wohlhabenden Person unvereinbar. Geldziele zu erreichen, sich jahrelang das Nötigste zu versagen, ist nicht der beste Weg.

Das laufende Einkommen sollte ausreichen, um einen komfortablen Lebensstandard aufrechtzuerhalten (jeder hat sein eigenes)! Außerdem sollte noch etwas übrig bleiben für den Vorrat, die Versicherung und die Investitionen.

Daher das Fazit: Kostenoptimierung ist möglich und notwendig. Aber das Hauptaugenmerk sollte auf der Einkommenssteigerung liegen: aktiv und passiv. Stellen Sie sich immer wieder die Frage: Wo und womit kann ich zusätzlich Geld verdienen?

TOP 9 Fehler in der LFP-Entwicklung

Fuzzy finanzielle Ziele

Das Verwischen von Zielen ist der Anführer der bedingten Hitparade der Fehler in der persönlichen Finanzplanung. Es ist sehr wichtig, sie so konkret wie möglich zu gestalten: mit Beträgen und Laufzeiten.

Für alle Fälle: „reich werden“, „Schulden loswerden“ und „finanzielle Freiheit erlangen“ – aber süße Träume.

Übertriebener Optimismus bei der Einschätzung der eigenen Fähigkeiten

Setzen Sie sich keine zu ehrgeizigen und offensichtlich unmöglichen Ziele. Vor allem kurz- und mittelfristig.

Solche napoleonischen Pläne sind von vornherein zum Scheitern verurteilt. Sie sollten sich nicht noch einmal einreden, dass "dieser Unsinn nicht funktioniert" oder "ich bin ein kompletter Versager".

Übermäßiger Pessimismus beim Setzen von Zielen

Unterschätzung führt immer zu einer Verzögerung bei der Zielerreichung. Das ist nicht so beängstigend wie Überschätzung, schwächt aber auch die Motivation stark.

Finanzielle Ziele, Fristen und Wege, diese zu erreichen, sollten für Sie persönlich realistisch und etwas schwierig sein. Stimmen Sie zu, „100 Rubel pro Tag zu verdienen“ ist mehr als eine echte Aufgabe. Aber brauchen wir so ein kleines Ziel?

Außerirdische Ziele

Warum begrüßen Finanzberater "Amateure" bei der Vorbereitung von LFP nicht? Nicht nur, weil sie Einnahmen aus ihren bezahlten Beratungen verlieren. Meistens erstellen die Russen einen Plan auf der Grundlage vorgefertigter Beispiele aus Büchern und Veröffentlichungen. Warum ist es gefährlich?

Der LFP eines Russen unterscheidet sich grundlegend von dem LFP eines Amerikaners oder Deutschen. Der Plan eines Moskowiters stammt vom Plan eines Bewohners von Rjasan oder New Vasilki. LFP eines einzelnen Mitarbeiters - von einer LFP eines Privatunternehmers mit Frau und drei Kindern.

Nun, und außerdem ist es keine Tatsache, dass das finanzielle Ziel eines anderen prinzipiell zu Ihnen passt. Der Plan wird zuallererst für Sie selbst entwickelt!

Aufwendungen höherer Gewalt werden in LFP nicht berücksichtigt

Das Leben eines jeden von uns ist voller Überraschungen und Überraschungen. 90% davon belasten das Familienbudget zusätzlich. Und es lohnt sich, auch bei der Erstellung des LFP die Kosten höherer Gewalt zu berücksichtigen. Achte darauf, einen Vorrat für einen regnerischen Tag aufzubewahren.

Ja, ja, ich spreche von einem Vorrat, den viele aus irgendeinem Grund nicht als "must have" betrachten. Damit fühlen Sie sich viel wohler und sind für den Fall höherer Gewalt sowohl wirtschaftlich als auch psychologisch darauf vorbereitet.

Der Plan beinhaltet keine Erhöhung der täglichen Ausgaben

Statistiken zeigen, dass wir mit zunehmendem Alter immer mehr für die Hausarbeit ausgeben. Eine Wohnung, ein Auto, Kinder haben, älteren Eltern und erwachsenen Kindern helfen, Geld für die eigene Gesundheit ausgeben.

Aber selbst wenn Sie 20 Jahre lang jeden Monat das Gleiche kaufen, werden die Ausgaben . Daher gehen wir bei der Erstellung des LFP von einer jährlichen Steigerung der laufenden Kosten um mindestens 10 % aus.

Berechnung für passives Einkommen

ist der Traum eines jeden Anlegers. Ein angenehmes Leben „auf Zinsen“ können Sie sich aber nur leisten, wenn Sie über solides Kapital und praktische Erfahrung im Anlagebereich verfügen. Beides zu bekommen braucht Zeit, Geduld und Disziplin!

Kalkulation für einen konstanten Return on Investment

Das feste Einkommen auf dem Markt wird durch nur ein paar konservative Instrumente garantiert! Zum Beispiel hochzuverlässige Anleihen oder Einlagen bei einer Staatsbank (oftmals sogar nominell).

In allen anderen Fällen ist das Einkommen ein variabler und variabler Wert. Und dieser Punkt muss bei der Zusammenstellung des LFP berücksichtigt werden. Gehen Sie nicht von der maximal möglichen Rentabilität aus! Streben Sie immer nach dem Durchschnitt.

LFP wird in der Praxis nicht implementiert

Einer der häufigsten Fehler! LFP ist eine Kartenroute, um Ihre Träume zu verwirklichen. Der Plan ist absolut nutzlos, wenn Sie ihn einfach ausdrucken und an die Wand hängen. Jeden Tag müssen Sie kleine Schritte zu Zwischenzielen machen.

Stellen Sie sich vor, Sie haben eine hervorragende Route für einen dreitägigen Aufstieg auf einen Berggipfel zusammengestellt. Wir kauften alles, was wir brauchten, packten einen Rucksack, verließen aber nie das Haus. Dadurch ist der liebgewonnene Vorsatz so weit entfernt wie zuvor.

Dasselbe gilt für LFP. Wenn der Plan lautet, „das monatliche Einkommen um 20 % zu steigern“, müssen Sie sich nach einem anderen Job umsehen oder Ihr eigenes Unternehmen gründen. Wenn Sie vorhatten, jeden Monat 10.000 Rubel für Investitionen beiseite zu legen, müssen Sie dies nicht „wenn Sie sich erinnern“, sondern jeden Monat tun.

Ansonsten bleibt der Plan eine schöne Mustertabelle in Excel.

Zusammenfassen

Es ist eigentlich nicht so schwer, einen grundlegenden Plan zu erstellen. Es ist viel schwieriger, sich über Jahre strikt daran zu halten. Ich empfehle jedoch trotzdem, Ihren ersten LFP einem Fachmann zu zeigen!

Leider ist jeder Plan kein Allheilmittel und kein „geheimes Werkzeug“ von Millionären. Dies ist nur der erste Schritt in Richtung finanzielle Freiheit. An mir selbst getestet: Es hilft wirklich, die persönlichen Gelder in den Griff zu bekommen und Ziele zu erreichen, ohne Unsinn zu versprühen. Nur so können Sie Fehler vermeiden und sofort in die richtige Richtung gehen. Schließlich ist Zeit das Wichtigste in diesem Leben. Nicht wahr?

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Persönlicher Finanzplan: Anleitung zur Erstellung

Erstellung eines persönlichen Finanzplans

Viele erfolgreiche Investoren nennen, wenn sie nach den Gründen für ihren Erfolg gefragt werden, oft eine so scheinbar triviale Sache wie einen Finanzplan – ein persönliches Bereicherungsprojekt. Heute erfahren Sie, was ein Finanzplan für mich ist, wie man ihn richtig macht und wie man ihn trotz möglicher unvorhergesehener höherer Gewalt einhält.

Warum einen Finanzplan erstellen?

Ich blogge jetzt seit über 6 Jahren. In dieser Zeit veröffentliche ich regelmäßig Berichte über die Ergebnisse meiner Investments. Jetzt beträgt das öffentliche Investitionsportfolio mehr als 1.000.000 Rubel.

Speziell für Leser habe ich den Lazy Investor Course entwickelt, in dem ich Ihnen Schritt für Schritt gezeigt habe, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung bringen und Ihre Ersparnisse effektiv in Dutzende von Vermögenswerten investieren. Ich empfehle jedem Leser, mindestens die erste Trainingswoche zu absolvieren (kostenlos).

Das ist die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie einen Familienfinanzplan erstellen. Die Beantwortung dieser Frage ist sehr wichtig, denn ohne sie fehlt die Motivation, ein persönliches Projekt auf dem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit umzusetzen.

Ein Finanzplan ist zunächst notwendig, damit Sie sich selbst als funktionierendes Unternehmen betrachten und einschätzen können, wie rentabel oder unrentabel dieses Geschäft ist. Mit anderen Worten, ein solcher Plan wird zu einer Art Prüfung der persönlichen Finanzlage. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie über sich und Ihre Finanzen erfahren können. Wohin fließt Ihr hart verdientes Geld? Welche zusätzlichen Einnahmequellen haben Sie? Wo können Sie Geld sparen, und wohin können Sie zusätzliche finanzielle Mittel lenken? All diese Fragen werden durch einen detaillierten Plan beantwortet.

Darüber hinaus ermöglicht Ihnen die Erstellung eines Projekts zur Erreichung der finanziellen Unabhängigkeit eine nüchterne Einschätzung Ihrer Ziele, ihrer Realität und Erreichbarkeit. Das Erstellen eines Plans hilft Ihnen, sich auf das Wichtigste zu konzentrieren und sekundäre Ziele zu markieren, für die Sie derzeit keine wirklichen Ressourcen haben. Dies ist auch aus psychologischer Sicht sehr wichtig, da himmelhohe Ziele in dieser Phase vom Unterbewusstsein als wirklich unrealisierbar wahrgenommen werden. In Ihrer jetzigen Position können Sie zum Beispiel kaum damit rechnen, in den nächsten Jahren einen Porsche zu kaufen. Aber der Erwerb von Grundstücken in einem aussichtsreichen Vorort kann ein sehr realistisches Ziel sein. Auf diese Weise eliminiert Ihr Unterbewusstsein die Option, einen teuren Sportwagen zu kaufen, und setzt so Energie frei, um ein greifbareres Ziel zu erreichen.

Wir haben also herausgefunden, dass ein Finanzplan die wichtigste Etappe auf dem Weg zum Wohlstand ist. Fahren wir direkt mit der Zusammenstellung fort.

Grundsätze der Finanzplanung

Jede Finanzplanung beginnt mit der Definition von Ausgangsdaten. Dazu müssen Sie 2 Platten herstellen. Zuerst müssen Sie aufschreiben - alles, was Ihnen Geld bringt. Dann sollten Sie alle Ihre Verbindlichkeiten markieren – wofür Sie konsequent Ihr Geld ausgeben.

Hier ist ein Beispiel für einen solchen Plan, der in einer Excel-Tabelle erstellt wurde.

Es ist sehr wichtig, alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in Ihrem Plan zu berücksichtigen. Es hängt davon ab, wie genau und aussagekräftig Ihr Finanzplan sein wird. Beachten Sie, dass Dinge wie ein Auto sowohl eine Verbindlichkeit als auch ein Vermögenswert sein können. Nutzen Sie zum Beispiel ein Auto, um Geld zu verdienen, müssen diese Einkünfte in der Vermögensspalte angegeben werden. Aber wenn das Auto nur ein Fortbewegungsmittel ist, für das Sie regelmäßig Geld ausgeben, dann sollten Sie diese Ausgaben in die Haftungsspalte schreiben.

Viele, die keine materiellen Vermögenswerte in ihrer "Bilanz" haben, denken vielleicht, dass sie sie überhaupt nicht haben. Aber das ist nicht so. Jeder hat Vermögen. Ihr wichtigstes Kapital sind Sie selbst, Ihre Fähigkeiten und Fertigkeiten, mit denen Sie Einkommen generieren können. Zunächst einmal ist dies Ihr Beruf und die Arbeit, für die Sie bezahlt werden. Außerdem können Sie in ein Vermögen absolut alles einbauen, was Ihnen Einkommen bringt, auch wenn es unbedeutend und auf den ersten Blick nicht offensichtlich ist. Wenn die Tabelle erstellt ist, können Sie mit dem nächsten Teil der Arbeit am Finanzplan fortfahren - der Analyse von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten.

Analyse von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten

Basierend auf den Ergebnissen der Erstellung der Einnahmen- und Ausgabentabelle sollten Sie zwei Zahlen haben - Gesamteinnahmen und -ausgaben. Es kommt oft vor, dass diese Zahlen nicht Ihrer tatsächlichen finanziellen Situation entsprechen. Beispielsweise können die jährlichen Einnahmen die Ausgaben deutlich übersteigen, aber tatsächlich gibt es praktisch kein freies Geld. In diesem Fall müssen Sie die Liste der Verbindlichkeiten sorgfältiger bearbeiten und darüber nachdenken, was genau Sie nicht in die rechte Spalte Ihrer Tabelle aufgenommen haben. Das eigentliche Ergebnis sind in der Regel verhältnismäßige Einnahmen und Ausgaben.

Wenn Sie nicht finden konnten, was Sie falsch gemacht haben, gehen Sie wie folgt vor. Schreiben Sie im Laufe des Monats alle Ihre Ausgaben detailliert auf und fassen Sie am Ende des Monats zusammen. Höchstwahrscheinlich finden Sie einen verlorenen Gegenstand in Ihrer Bilanz.

Wenn sich herausstellte, dass die Zahlen mehr oder weniger real sind, beantworten Sie sich die Frage, was in Ihrer aktuellen finanziellen Situation konkret nicht zu Ihnen passt. Überlegen Sie, welche Ausgaben Sie reduzieren oder ganz eliminieren können. Ihnen ist zum Beispiel aufgefallen, dass Sie den Löwenanteil Ihres Einkommens für Essen in Restaurants ausgeben. Überlegen Sie in diesem Fall, wie Sie Geld sparen können. Vielleicht ist es sinnvoll, öfter zu Hause zu essen oder Essen mit zur Arbeit zu nehmen, um kein Geld für die Verpflegung auszugeben.

Im zweiten Schritt analysieren Sie Ihr Einkommen. Suchen Sie nicht sofort nach Möglichkeiten, sie zu erhöhen. Wenden Sie besser die unter Anlegern bekannte Regel „Pay yourself“ an.

Pay-self-Regel

Der Kern der Regel besteht darin, dass Sie jedes Mal, wenn Sie Einkommen erhalten, einen Teil des Geldes beiseite legen müssen. Experten empfehlen, 10 % zu sparen. Dieser Prozentsatz ist optimal für unerfahrene Anleger, da ein so kleiner Abzug für Sie unsichtbar ist. Aber gleichzeitig formen Sie langsam und souverän Ihren „Airbag“. Ich persönlich versuche mindestens 30% zu sparen.

Wenn es Ihnen scheint, dass Sie nichts zu sparen haben und "Cent für Cent" leben, dann können Sie sicher sein, dass dies nicht so ist. Wenn Sie sich ernsthaft entscheiden, nicht von 40.000, sondern von 36.000 im Monat zu leben, wird sich Ihr Gehirn schnell auf diese Zahl einstellen, und Sie können sich leicht fühlen, gleichzeitig 4.000 im Monat zu sparen.

Was tun mit diesem Geld? Wenn Sie überhaupt keine Ersparnisse haben, dann beginnen Sie mit dem Aufbau eines finanziellen Airbags. Sie können beginnen, indem Sie ein reguläres Depot mit dem Recht auf Auffüllung eröffnen. Dafür verwende ich Beiträge in . Wenn Ihr Konto einen Betrag in Höhe von 6 monatlichen Ausgaben aufweist, können Sie beginnen, in rentablere Instrumente zu investieren. Aber selbst bei einer banalen Anhäufung von Geldern auf einem Bankkonto mit einer jährlichen Aufzinsung von 8-9% können Sie sich darauf verlassen, dass Ihr Konto in einigen Jahren einen ernsthaften Betrag für Sie haben wird.

Ergebnisse

Der erste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist wichtig. Der Finanzplan, den Sie gerade gesehen haben, ist auf den ersten Blick eine einfache Sache. Aber es wird dir helfen:

• Führen Sie eine Prüfung Ihrer finanziellen Situation durch;
• Finden Sie Schwächen in Ihrem Gleichgewicht und beseitigen Sie sie;
• Fangen Sie an, nicht in Verbindlichkeiten zu investieren, die Sie ärmer machen, sondern in Vermögenswerte.

Wenn Sie ein Familienmensch sind, dann müssen Sie einen Familienfinanzplan nach oben genanntem Muster erstellen. Um den Plan effektiv umzusetzen, ist es nicht überflüssig, ihn mit allen Mitgliedern Ihrer Familie zu teilen, damit sie Sie unterstützen und den Plan mit Ihnen befolgen.

Wie Sie sehen, ist die Erstellung eines Finanzplans nicht schwierig. Nehmen Sie es jedoch sehr ernst, denn es hängt davon ab, ob Geld für Sie arbeitet oder ob Sie dazu verdammt sind, Ihr ganzes Leben lang für Geld zu arbeiten. Ich schlage vor, Ihre Erfahrungen in den Kommentaren zu teilen, wer welche Programme und Systeme verwendet, um seine persönlichen Finanzen zu erfassen.

Alle profitieren!

Jeden Tag steht ein Mensch vor finanziellen Entscheidungen.

Ein persönlicher Finanzplan (PFP) ist erforderlich, um Fehler zu minimieren und dadurch Ihre Ziele zu erreichen.

Bei der Entscheidung, wie man sein Geld ausgibt, handelt eine Person situationsabhängig, oft unter dem Einfluss von Emotionen.

Er schätzt den aktuellen Bedarf ein, leistet monatliche Zahlungen, verursacht geplante und ungeplante Ausgaben und kümmert sich auch um Gelder, die in Zukunft benötigt werden.

Es gibt viele solcher Lösungen, zum Beispiel:

• Kauf von Waren, Dienstleistungen;
• Investitionen in Finanzinstrumente;
• Kreditbearbeitung.

Zusätzlich zu den alltäglichen Sorgen denkt eine Person darüber nach, wie es geht ein finanzielles Ziel setzen, zum Beispiel:

• ein Auto kaufen, eine Wohnung;
• Studiengebühren bezahlen;
• eine Hochzeit organisieren.

Existieren zwei Hauptwege Erreichen des finanziellen Ziels, nämlich:

• , zu Ziele schnell erreichen, oder
• Verwenden Sie Finanzinstrumente, mit deren Hilfe die geliefert Ziel wird in Zukunft erreicht.

In beiden Fällen muss eine Person ihre persönlichen Finanzen verwalten.

Finanzmanagementansätze

Zuordnen zwei Hauptansätze:

• spontan;
• geplant.

In diesem Fall handelt er plan- und systemlos.

Eine Person kann also nur in ein Unternehmen investieren, weil es ihr Nachbar tut, obwohl es sich am Ende für ihn als uninteressant, unrentabel und unrentabel herausstellen wird. Oder er, weil ihn ein Kollege mitgenommen und beraten hat, ohne die großen Ausgaben in naher Zukunft zu berücksichtigen.

Das Ergebnis solcher Maßnahmen kann die Unmöglichkeit der Rückzahlung des Darlehens sein.

Ein Beispiel aus dem Leben. Ein Mann wollte in 2 Jahren ein Auto kaufen, in 4 Jahren ein Haus, aber er hat nicht für die Kosten der Ausbildung seines Sohnes gesorgt, die in 7 Jahren benötigt werden.

Der Mann sparte erfolgreich für ein Auto, aber die Transportkosten stiegen, was es ihm nicht erlaubte, eine Anzahlung für einen Kredit für eine Wohnung zu erhalten.

Infolgedessen kaufte eine Person eine Wohnung, die kleiner war als sie wollte, und ohne Anzahlung, da sie einfach nicht genug Geld für mehr hatte.

Aufgrund der sehr hohen Darlehenszahlungen konnte die Person nicht für die Ausbildung ihres Sohnes an der gewünschten Universität sparen. Und wenn zum Zeitpunkt der Aufnahme des Sohnes die Ausbildung bezahlt wird, kann er keine Ausbildung erhalten.

Fazit: die person missverstanden Investitionsbedingungen, also gab es so eine unangenehme Situation. Würde er alle Anlageziele berücksichtigen, würde er sein Erspartes richtig in Anlageinstrumente anlegen, oder er könnte für eine Wohnung sparen, und er würde ein Auto auf Kredit nehmen. Mit anderen Worten, die Person hat nicht analysiert in welchem ​​Fall es besser ist, einen Kredit aufzunehmen, und wann es sinnvoller ist, Geld zu sparen.

Fehler mit spontanem Vorgehen

Zuordnen drei Hauptfehler und, die von Personen erlaubt sind, die keinen klaren Plan haben:

• falsche Zielsetzung;
• unzutreffende Einschätzung der aktuellen Situation und ihrer Entwicklung in der Zukunft;
• falsche Auswahl von Performance-Tools.

Daher ist bei einer falsch definierten finanziellen Situation, Zielen und Instrumenten die Möglichkeit, ein solches Ziel zu erreichen, gleich Null.

Handeln Sie daher besser nicht spontan, sondern nach Finanzplan.

Was ist ein persönlicher Finanzplan?

Der Persönliche Finanzplan (PFP) ist eine Strategie zur Erreichung finanzieller Ziele mit den effektivsten Finanzinstrumenten in der aktuellen Situation.

Hier ist eine andere Definition.

LFP ist der Geschäftsplan einer Person, der benötigt wird, um finanzielle Ziele mit dem geringsten Aufwand und unter Verwendung der effektivsten Tools zu erreichen.

Es gibt keine Standards für das Schreiben eines persönlichen Geschäftsplans, aber es lohnt sich dennoch, die folgenden Abschnitte darin aufzunehmen.

1. Einnahmen und Ausgaben. In diesem Teil des Plans werden die Zusammensetzung und Struktur von Einkommen und Familie betrachtet, vorzugsweise Punkt für Punkt.
2. Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Dieser Teil des Plans befasst sich mit dem Vermögen und den Ersparnissen der Familie (Immobilien usw.) sowie mit bestehenden Krediten.
3. Risikoschutz. Es handelt sich um eine Analyse des Schutzes einer Person und ihrer Familie vor verschiedenen ungünstigen zukünftigen Ereignissen, die ein Hindernis für das Erreichen finanzieller Ziele darstellen können: Schäden und Verlust von Eigentum, Schäden an Dritten und deren Eigentum, Behinderung, Krankheit usw.
4. finanzielle Ziele. Dieser Abschnitt des Plans beschreibt alle Ziele, die die Familie erreichen möchte, ihren Zeitrahmen und die ungefähren Kosten. Zum Beispiel kann es der Kauf einer Wohnung in 2 Jahren, der Kauf einer Yacht in einem Jahr, die Erweiterung Ihres eigenen Geschäfts und sogar die Geburt eines Babys sein.
5. Berechnung planen. Dieser Abschnitt enthält eine Liste der Aktionen nach Jahren, eine Tabelle mit Berechnungen für den gesamten Zeitraum und, falls gewünscht, einen Akkumulationsplan für den gesamten Abrechnungszeitraum.

Alles auf der Welt ändert sich sehr schnell und gleichzeitig ändert sich auch die Situation in der Familie. Als Ergebnis und Der Finanzplan der Familie muss geändert werden. Sie muss mindestens einmal jährlich überprüft werden. Es ist ratsam, den persönlichen Plan bei jeder Änderung der Situation anzupassen. So kann beispielsweise während einer Krise der Plan vierteljährlich überprüft werden.

Durch die Erstellung eines Plans kann eine Person feststellen, ob ihre Ziele erreichbar sind und was getan werden muss, um sie zu erreichen.

Ein solcher Finanzplan gibt keine 100%ige Garantie für das Erreichen der Ziele, da es unmöglich ist, alles vorherzusagen:

• Einkommen in der Zukunft;
• Inflationsrate;
• unerwartete Ausgaben und andere Faktoren.

Aber der bestehende Plan ermöglicht es Ihnen, schnell zu reagieren und Maßnahmen zu korrigieren, wenn sich die Situation ändert.

Zielerreichungsstrategie

LFP wird für ein Jahr erstellt, vorzugsweise für mehrere Jahre im Voraus. Im Idealfall, ein solcher Plan wird erstellt, solange die Person finanzielle Ziele hat. Das Fälligkeitsdatum kann sich ändern. Ein Beispiel für die Zusammenstellung und ein Beispiel in Excel können über den Link heruntergeladen werden.

Sie können LFP sowohl für sich selbst als auch für die ganze Familie machen. um alle Familienfinanzen zu verwalten. Vergessen Sie nicht, dass jeder Finanzplan an Änderungen des Familieneinkommens und der Ausgaben angepasst werden muss.

Zusammenfassend erinnern wir uns daran, dass es zwei Hauptansätze für das Finanzmanagement gibt - spontan und geplant.

Beim ersten Ansatz gibt es fast kein günstiges Ergebnis. Eine Person stellt sich die finanzielle Situation nicht klar vor, deshalb setzt sie die falschen finanziellen Ziele und wählt die falschen Instrumente, um sie zu beeinflussen.

Mit geplantem Vorgehen Eine Person analysiert Einkommen, Ersparnisse, Kredite im Detail und erstellt einen detaillierten Plan, um die festgelegten finanziellen Ziele zu erreichen, während sie geeignete Finanzinstrumente auswählt.

Sehen Sie sich außerdem ein kurzes Video an, wie Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen:

Die Berechnung des Finanzplans hilft zu verstehen, wie viel Geld für die Eröffnung eines Unternehmens benötigt wird: welche Einnahmen und Ausgaben ein Geschäftsprojekt oder Unternehmen in Zukunft erwartet. Es hilft zu bestimmen, bei welchen Investitionen und zu welchen Bedingungen das Unternehmen den Break-Even-Punkt (es wird bei „Null“ arbeiten) und den Amortisationspunkt (beginnt, Gewinne zu erzielen) erreichen wird.

Aus diesem Artikel erfahren Sie:

Was ist vor der Finanzplanung zu tun?

Bevor Sie einen Finanzplan für Ihr zukünftiges Unternehmen erstellen, müssen Sie zwei Ziele definieren:

1. Ihr persönliches Ziel als Unternehmer. Warum brauchen Sie das Geschäft, das Sie im Sinn haben?
2. Der Zweck Ihres Unternehmens. Welchen Nutzen wird es der Welt bringen?

Ihr persönliches Ziel und Ihr Unternehmensziel sind ideologisch vereint, sollten aber nicht zusammenfallen.

Geschichte. Christina ging zum Tanzen in ein Studio nicht weit von zu Hause. Sie verliebte sich ins Tanzen, aber das Studio gefiel ihr nicht: Es hatte einen löchrigen Boden mit abgenutztem Linoleum, einen kleinen Saal, eine beengte Garderobe mit einem Vorhang anstelle einer Tür und eine schlechte Belüftung. Die Trainer blieben nicht lange, die Schüler gingen ihnen nach.

Dann beschloss Christina, ihr eigenes Studio zu eröffnen, aber ein gutes. Ihr Studio hat hohe Decken, Umkleidekabinen mit Schließfächern und Spiegeln, saubere Duschen und Toiletten, Handtücher und einen Fön. Schulungsraum mit Sofa und Kaffeemaschine. Dies wurde von Lehrern und Schülern geschätzt - die Gruppen sind voll, im Studio finden regelmäßig Partys statt, und nach einem Jahr Arbeit organisierte Christina ihr erstes Berichtskonzert in einem Restaurant mit einer riesigen Bühne.

Christinas persönliches Ziel ist es, als Tänzerin und Coach zu wachsen. Dafür brauchte sie ein gutes Studio, in dem Profis arbeiten wollen – das wurde ihr Geschäft. Jetzt ist Kristina 22 Jahre alt, sie unterrichtet Tanz in ihrem Studio und tritt bei Wettbewerben auf.

Definieren Sie die Zielgruppe

Wer braucht, was Ihr Unternehmen tut? Warum werden sie es kaufen? Im Marketing ist viel über die Analyse der Zielgruppe geschrieben worden, aber im Anfangsstadium reicht es aus, die Zielgruppe in „groben Strichen“ zu benennen.

Ein Tool namens „5W“ hilft dabei - dies ist eine Liste mit 5 Fragen zur Zielgruppe: was (was verkaufen Sie), wer (wer kauft es), warum (warum wird es gekauft), wann ( wann wird es gekauft), wo (wo kann man es kaufen).

Angenommen, wir möchten ein Café in einer Autowaschanlage eröffnen. Beschreiben wir unsere Kunden anhand der „5W“-Methode.

Zielgruppenanalyse, 5W-Methode

Initiativen: Was muss getan werden, um die Ziele zu erreichen?

Also wollen wir ein Café in einer Autowaschanlage machen. Welche Initiativen sind dafür erforderlich? Ohne was kann unser Café nicht existieren?

• eine Kasse organisieren;
• ein Menü machen;
• Mieten Sie eine Halle mit Vitrinen, einem Kühlschrank, Tischen und Stühlen.

Die Umsetzung von Initiativen erfordert Geldausgaben, kann aber in Zukunft Gewinn versprechen. Der nächste Schritt ist die Erstellung eines Arbeitsplans.

Projektarbeitsplan oder „Fahrplan“

Wir zerlegen jede Initiative in eine Liste von Aufgaben. Jede Aufgabe muss ein Ergebnis haben: Registrierkasse kaufen, Tische und Stühle kaufen, Kassierer einstellen, Speisekarte erstellen, mit Lieferanten verhandeln usw. Für jede Aufgabe muss ein Zeitraum bis zur Fertigstellung festgelegt werden. Einige Aufgaben (z. B. Verbrauchsmaterialien kaufen) müssen regelmäßig erledigt werden – dies ist auch in der Roadmap vermerkt.

Roadmap-Beispiel

Leistungsindikatoren (KPI - Key Performance Indicators) und ihre Bedeutung

Leistungsindikatoren sind die Kriterien zur Bewertung der Arbeitsergebnisse, anhand derer Sie verstehen, ob Ihr Ergebnis gut oder schlecht ist. Was ist wichtig für unser Autowaschcafé?

KPI Café in einer Autowaschanlage:

1. Hochwertiger Kundenservice;
2. Bedienung der maximalen Besucherzahl;
3. Besucher sollten sich freuen, in einem Café zu sein.

Jetzt müssen wir definieren, was „Qualitätsservice“, „maximale Quantität“ und „angenehmer Aufenthalt“ für uns bedeuten und wie wir dies überprüfen können.

Als Ergebnis erhalten wir eine KPI-Tabelle für ein Café:

Café-KPI-Tabelle

Die Werte der Indikatoren bestimmen, wie gut das Projekt, die Abteilung oder das gesamte Unternehmen seine Arbeit leistet. Die Auswahl der Leistungsindikatoren und ihrer Werte erfordert auch Kosten von Ihnen: Wenn wir leckeren Kaffee verkaufen wollen, müssen wir eine gute Kaffeemaschine und Kaffeebohnen kaufen. Günstige 3-in-1-Taschen sind hier unverzichtbar.

Jedes Unternehmen kann seine eigenen KPIs haben, aber in Unternehmen des gleichen Typs stimmen die KPIs überein. KPIs werden verwendet, um Marktforschung zu betreiben, um zu verstehen, was die normalen Leistungswerte für die Branche sind – dies wird als „Benchmark“ bezeichnet.

Beschreibung des Unternehmens oder Projekts

Nachdem Sie nun die wichtigsten Informationen zu Ihrem Unternehmen gesammelt haben, ist es wichtig, diese visuell zusammenzufassen.

Notieren Sie dazu die Antworten auf die Fragen:

1. Was machen wir?
2. In welchem ​​Modus arbeiten wir daran?
3. Woher wissen wir, dass wir einen guten Job machen?
4. Wer wird die Arbeit machen?
5. Wie viele Kunden dürfen wir maximal gleichzeitig bedienen?

Grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen

Wie erstellt man einen Finanzplan für ein Projekt oder Unternehmen für ein Jahr?

Um einen Finanzplan für das Jahr zu erstellen, müssen Sie alle Ausgaben berechnen, die Ressourcen bestimmen, den Markt studieren, die Einnahmen vorhersagen und alle Daten in einem Budget konsolidieren. Dazu benötigen Sie eine Excel-Tabelle.

Für die Pflege eines Finanzplans in Excel bieten wir folgende Struktur an:

1. Machen Sie Blätter mit den Namen: „Mitarbeiter und Jobs“, „Ressourcen“ (Referenzblatt), „Ausgaben“, „Marktbeobachtung“, „Einnahmen“ und „Budget“;
2. Fixieren Sie in jedem Blatt die linke Spalte, um die Artikel des Finanzplans anzugeben;
3. Machen Sie 12-Monats-Spalten – damit Ihre Daten nicht „gehen“, auch wenn sich Ausgaben oder Einnahmen in unterschiedlichen Abständen ändern.

Nehmen wir zum Beispiel dasselbe Café in einer Autowaschanlage. Wir werden Mitarbeiter, Konkurrenten, Dienstleistungen und Preise haben - alles wie in Wirklichkeit.

Vor dem Zählen der Ausgaben

Die Kosten betragen also:

1. Einmal - was Sie für den analysierten Zeitraum einmal kaufen oder bezahlen müssen. Zu diesen Ausgaben gehören die Registrierung einer juristischen Person, der Kauf von Möbeln usw.;
2. Wiederkehrende Ausgaben - Gehälter von Mitarbeitern, Zahlungen für Kommunikationsdienste, Internet, Miete von Räumlichkeiten usw.

Blatt "Mitarbeiter und Jobs"

Wiederkehrende Ausgaben werden am stärksten von den Arbeitnehmern beeinflusst (Gehälter, Steuern und Beiträge), daher empfehlen wir Ihnen, vor „Ausgaben“ – „Mitarbeiter und Jobs“ ein separates Blatt zu erstellen.

Ein Beispiel für das Blatt "Mitarbeiter und Jobs". Die Spaltennummern „1“, „2“, „3“ usw. sind die Monate. Wenn Sie kündigen oder neue Mitarbeiter einstellen möchten, wird dies in der Zeile „Änderungen für den Monat“ angezeigt.

In unserem Plan gibt es keinen eigenen Arbeitsplatz für den Leiter des Cafés an der Autowaschanlage. Angenommen, wir werden ihm zunächst kein Büro zuweisen, Möbel und einen Computer kaufen - am Anfang kann er Papierkram aus der Ferne erledigen. Dadurch werden die Kosten gesenkt.

Referenzblatt "Ressourcen"

Eine weitere Vorbereitungsstufe ist das Merkblatt „Ressourcen“.

Es ist wichtig, im Voraus festzulegen, welche Ressourcen Sie benötigen und wie viel es kosten wird. Wie definiere ich eine Ressourcenliste? Setz dich hin und denke nach. Wie finde ich die Kosten heraus? Finden Sie im Internet.

Um die Aufgabe zu erleichtern, teilen Sie die Ressourcen in Kategorien ein und fügen Sie sie in ein Referenzblatt mit Links zu Geschäften oder Lieferantenunternehmen und Preisen ein.

• Humanressourcen sind die für das Projekt notwendigen Mitarbeiter: Programmierer, Manager, Bediener, Kassierer, Verkaufsspezialisten, Buchhalter, Systemadministrator, Reinigungskraft usw.;
• Material - dies sind die Gegenstände und Geräte, die Sie für die Arbeit benötigen: ein Tisch, ein Stuhl, ein Büro, ein Computer, ein Drucker, ein Auto, Hygieneartikel, Server, Werkzeugmaschinen, Telefone usw .;
• technologisch - Internetzugang, mobile Kommunikation, CRM-System (Client Relationship Management) und andere;
• Interne Ressourcen sind die Zeit und Kapazität Ihres Unternehmens, die Sie für die Entwicklung Ihres Unternehmens und nicht für den Verkauf aufwenden: ein Fonds für die monetäre Motivation der Mitarbeiter, die Entwicklung interner Software, die Erstellung einer Unternehmenswebsite usw .;
• externe Ressourcen oder Outsourcing – was Sie jemandem zur Verwaltung übertragen: Marketing, Entgegennahme von Anrufen, Verkauf, Kurierzustellung usw.

Beispiel für ein Ressourcenverzeichnis. Die Ressourcen sind vertikal in Kategorien unterteilt, sodass jede Liste endlos ergänzt werden kann. „Personalwesen“ ist ein Link zu hh.ru und Suchergebnissen für eine bestimmte Stelle auf diesem Portal. "Materialressourcen" - Link zu Yandex.Market

Außerdem werden wir bei der Berechnung der Ausgaben Formeln erstellen, die sich auf Zellen mit Preisen aus dem Ressourcenverzeichnis beziehen. Wenn sich dann einige Preise ändern, reicht es aus, dass Sie sie im „Ressourcenverzeichnis“ ändern, und die Daten in den Kosten und im Budget werden automatisch neu berechnet.

Wir berücksichtigen die Ausgaben

Für jeden Mitarbeiter muss einiges angeschafft werden: ein Computer, ein Schreibtisch, ein Arbeitsstuhl, in unserem Beispiel eine Kassiereruniform. Multiplizieren Sie in diesem Fall die gewünschten Ausgabenpositionen (Zellen auf dem Blatt Ressourcen) mit der Gesamtzahl der Mitarbeiter pro Monat (Zellen auf dem Blatt Mitarbeiter und Jobs).

Einmalige Ausgaben

Planen Sie einmalige Ausgaben ein und spiegeln Sie diese im gewünschten Monat im Plan wider.

Wiederkehrende Ausgaben

Periodische Ausgaben werden berücksichtigt, wenn sie bezahlt werden müssen. Da die Tabelle nach Monaten aufgebaut ist, ist es einfach, nicht nur monatliche, sondern auch vierteljährliche Zahlungen und Zahlungen alle 6 Monate zu berücksichtigen.

Um die Tabelle der wiederkehrenden Ausgaben korrekt und schnell auszufüllen, kopieren Sie die Liste der Elemente aus dem Blatt "Ressourcenverzeichnis" und fügen Sie sie in die Spalte ganz links ein. In unserem Beispiel ist dies ein Scheckband, eine Miete für ein Zimmer, eine Abonnementgebühr für das Internet usw.

Wenn Kommentare erforderlich sind, geben Sie diese in eine spezielle Spalte ein. Erstellen Sie in der Zelle mit den Ausgaben einen Link zu der Zelle mit dem Preis aus dem Ressourcenverzeichnis. Damit Excel immer auf dieselbe Zelle verweist (und beim Kopieren nicht zur nächsten wechselt), verankern Sie die Spalte und Zeile der Zelle mit einem $-Symbol – $D$15 – und ziehen Sie horizontal vom 1. bis einschließlich 12. Monat.

In der Spalte ganz rechts wird der Betrag der Aufwandsposition für das gesamte Jahr berechnet = SUM (C18: N18)

Die Zeile "Wiederkehrende Ausgaben für die Aufrechterhaltung des Unternehmens" zählt die Summe aller Ausgaben in jedem Monat und in der letzten Zelle - wie viel Sie in einem Jahr ausgeben müssen.

In diesem Beispiel berücksichtigen wir die Zahlung für ein Abonnement von hh.ru für drei Monate, dann betrachten wir dies als zusätzliche Ausgabe. Wir berücksichtigen die Gehaltserhöhung des Leiters nach 6 Monaten Arbeit. Es ist sinnvoll, diese Kommentare in einem speziellen Feld festzuhalten, um später nicht verwirrt zu werden.

Vergessen Sie nicht, Löhne, Steuern und Sozialbeiträge zu berücksichtigen:

Persönliche Einkommenssteuer + Sozialbeiträge \u003d (GP auf Händen) / 0,87 × 1,302 - (GP auf Händen)

Zählen Sie Gehälter genauso wie andere Ausgaben: Multiplizieren Sie den Verweis auf die Zelle aus dem „Ressourcenverzeichnis“ mit der Anzahl der Mitarbeiter in einem bestimmten Monat aus „Mitarbeiter und Jobs“ - dann geht nichts verloren.

Vorbereitung der Gehaltsabrechnung

Wenn Sie alles zusammenfassen, sieht das verallgemeinerte Ergebnis für die Ausgaben so aus:

Insgesamt werden Sie für das Jahr 7.111.952,41 (sieben Millionenweiundfünfzig Rubel, 76 Kop.) ausgeben.

Umsatz- und Marktüberwachung

Die Einkommensprognose ist der schwierigste Teil eines Finanzplans. In diesem Teil wird es viele Berechnungen und Formeln geben, machen Sie sich bereit!

Tabelle mit Einkommen nach Monaten, noch nicht fertig

Um mögliche Einnahmen vorherzusagen, müssen Sie die durchschnittliche Rechnung berechnen und verstehen, wie viele Kunden Sie bedienen können, während die bereits geplanten Kosten (Anzahl der Mitarbeiter, Qualität der Ausrüstung usw.) anfallen. Beachten Sie, dass Ihre Aufgabe nicht darin besteht, zu verstehen, wie viele Kunden Sie gewinnen müssen, um eine Amortisation zu erzielen, sondern wie viele Kunden Ihr Unternehmen bedienen kann.

• durchschnittlicher Scheck - der Betrag, den Sie von jedem Kunden verdienen (vor Steuern);
• die durchschnittliche Anzahl von Kunden pro Monat – dies ist notwendig, um zu verstehen, ob Ihr Unternehmen in der Lage ist, den bestehenden Kundenstrom zu bewältigen;
• die Anzahl der Kunden, die Ihr Unternehmen mit gegebenen Kapazitäten bedienen kann - wird diese Zahl mit der durchschnittlichen Anzahl von Kunden pro Monat im Allgemeinen übereinstimmen? Wenn ja, dann ist alles richtig. Wenn Sie weniger können, lohnt es sich, den Ausgabenteil zu überdenken und die Leistung zu erhöhen. Wenn Ihr Angebot die Nachfrage übersteigt, nutzen Sie Ihre Ressourcen nicht optimal und geben mehr aus, als Sie einnehmen.

Parameter, die wir berechnen, um das Einkommen vorherzusagen

Bevor Sie Ihr eigenes Einkommen vorhersagen, müssen Sie sich an den Markt wenden und die Wettbewerber analysieren. Zunächst einmal - die Produktlinie und die Preise.

Marktüberwachung

Wählen Sie Ihre Top 5 Konkurrenten. Es ist wichtig zu verstehen, dass Wettbewerber Unternehmen sind, die um dasselbe Kundensegment konkurrieren: Apple konkurriert mit Samsung, das Restaurant konkurriert mit anderen Restaurants, aber nicht mit Kantinen und Fast Food.

Denken Sie daran, wie Sie die Zielgruppe analysiert haben. Wer sonst verkauft die gleichen Produkte oder Dienstleistungen an das gleiche Publikum? Das sind Ihre Konkurrenten.

Erfahren Sie, welche Dienstleistungen Ihre Konkurrenten anbieten und zu welchen Kosten. Ihre Preise sind Ihr Leitfaden. Sie können Ihre Dienstleistungen für ungefähr die gleichen Preise verkaufen. Bewerten Sie die Qualität dieser Dienstleistungen und vergleichen Sie mit sich selbst. Welche davon kannst du am besten?

Wenn Ihr Unternehmen einmalige Dienstleistungen und Dienstleistungen gegen eine monatliche Gebühr anbietet, müssen diese bei der Überwachung des Marktes und der Prognose des Einkommens separat berücksichtigt werden.

Lassen Sie uns zum Beispiel die folgende Tabelle für unser Café in einer Autowaschanlage erstellen:

Marktbeobachtung und Kalkulation eigener Preise

Um Ihren eigenen Preis zu berechnen, verwenden Sie besser nicht den Durchschnittswert, sondern den Median - er berechnet den Wert in der Mitte und berücksichtigt keine Extremwerte: MEDIAN (C5: G5). Selbst wenn jemand zu hohe oder zu niedrige Preise anbietet, bleiben die Kosten Ihres Angebots auf dem Markt durchschnittlich. Wenn Sie etwas anbieten, was andere nicht bieten, dann können Sie den Preis für den Markt selbst festlegen.

Durchschnittlicher Scheck

Wir nehmen die Preise, die wir als Ergebnis der Marktbeobachtung erhalten haben, und schätzen die Positionen im Check. Wenn Sie Erfahrung in diesem Bereich haben, ist es nicht schwierig, die Zusammensetzung des Schecks zu bestimmen. Wenn nicht, müssen Sie die Konkurrenz durchgehen und deren Checks analysieren.

In unserem Café bestellt ein Mann also meistens:

Was bestellt ein Mann am häufigsten in einem Café?

Was bestellt eine Frau am häufigsten in einem Café?

Hungriger Mann:

Was am häufigsten von einem hungrigen Mann in einem Café bestellt wird

Kameraden auf der Flucht

Was bestellt am häufigsten in einem Café "auf der Flucht"

Durchschnittliche Rechnung = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 Rubel

Durchschnittliche Anzahl von Kunden pro Monat

Stellen wir uns wieder ein Café in einer Autowaschanlage vor. Wir müssen zählen, wie viele Menschen an Wochentagen und Wochenenden während der Arbeitszeit in die Waschanlage kommen und wie viele von ihnen im Café bestellen. Wenn es in diesem Bereich keine Berufserfahrung gibt, dann gehen wir zu Wettbewerbern, setzen uns hin und zählen. Nachdem wir durch mehrere solcher Cafés gegangen sind, vergessen wir nicht, die Anzahl der Tische und Stühle zu zählen, damit unsere Gäste nicht stehen müssen.

Die Autowaschanlage und das Café sind von 10:00 bis 22:00 Uhr geöffnet, dh 720 Minuten. Insgesamt bietet die Spüle Platz für 6 Autos gleichzeitig und wäscht sie 20 Minuten lang.

Das bedeutet, dass ein Maximum pro Tag passiert: 720 Minuten ÷ 20 Minuten × 6 Parkplätze = 216 Autofahrer.

Es gibt auch Passagiere, die auch in unser Café kommen - zusammen mit Autofahrern haben wir 316 Personen gezählt. Nehmen wir an, an Wochentagen geben durchschnittlich 100 Besucher eine Bestellung auf, darunter Autofahrer und Passagiere. Und am Wochenende - 60 von 150, die gekommen sind.

Durchschnittliche Anzahl von Kunden pro Monat = 100 Kunden an Wochentagen × 22 Wochentage + 60 Kunden am Wochenende × 8 Wochenenden = 2.680 Kunden.

Wir nehmen 2.680 Kunden pro Monat als oberen Schwellenwert – sie betreten das Café nicht mehr physisch, daher sollten wir bei der Prognose der Einnahmen nicht mehr als 2.680 Bestellungen pro Monat bearbeiten.

Gesamtzahl der Kunden während der Hauptverkehrszeiten

Nehmen wir an, dass die Wochentags-Spitzenzeiten in unserem Café von 19:00 bis 22:00 drei Stunden oder 180 Minuten betragen. Am Wochenende - von 16:00 bis 17:00 Uhr, also 60 Minuten. Während dieser Zeiten haben wir alle 20 Minuten eine Schlange von 6 Personen lang - so können viele Autos gleichzeitig in der Waschanlage gewaschen werden.

Maximale Anzahl von Kunden während der Hauptverkehrszeiten an Wochentagen: 180 Minuten ÷ 20 Minuten × 6 Kunden = 54 Kunden

Maximale Anzahl von Kunden während der Spitzenzeiten am Wochenende: 60 Minuten ÷ 20 Minuten × 6 Kunden = 18 Kunden

Wir legen die Parameter des Geschäfts im Blatt "Einkommen nach Monaten" fest.

Anzahl der Kunden, die ein Mitarbeiter bedienen kann

Um Ihre Kapazität zu berechnen, müssen Sie herausfinden, wie viele Kunden ein Mitarbeiter bedient. Wie lange dauert es, bis eine typische Bestellung von einem Kassierer in einem Autowasch-Café vorbereitet und ausgegeben wird? Wie viele Personen können gleichzeitig in einer Sitzung von einem Fitnesstrainer unterrichtet werden? Wie viele typische Texte schreibt ein Texter pro Monat?

In einem Café an der Autowaschanlage gibt ein Kellner-Kassierer die Bestellung aus und berechnet sie in 4 Minuten. Diese Zeit reicht aus, um Kaffee einzuschenken, ein Brötchen aufzuwärmen und eine Zahlung über die Kasse vorzunehmen. Aber der Kunde muss nicht nur eine Bestellung erhalten, sondern sich auch an den Tisch setzen und seinen Kaffee trinken. Dann dauert die Bedienung jedes Kunden von „sit down“ bereits alle 10 Minuten, während jeder Kunde im Durchschnitt nur 20 Minuten Freizeit hat.

Das bedeutet, dass nur zwei Personen in der Schlange Zeit haben, ihre Bestellung entgegenzunehmen und ihren Kaffee zu trinken, bevor ihr Auto gewaschen wird. Wenn sich mehr als zwei Personen in der Warteschlange befinden, haben die verbleibenden Besucher keine Zeit, unser Café zum „Sitzen“ zu nutzen, da sie das Auto von der Autowaschanlage abholen.

Wie viele Kunden bearbeitet ein Mitarbeiter während der Hauptverkehrszeiten an Wochentagen?

Also haben wir die Bearbeitungszeit der Bestellung festgelegt - 10 Minuten.

Während der Stoßzeiten an Wochentagen kommen insgesamt 54 Leute angerannt, aber gleichzeitig haben wir eine Schlange von 6 Leuten.

In 180 Minuten haben wir maximal 9 Warteschlangen mit jeweils 6 Personen: 180 ÷ 20 = 9.

Aber ein Kassierer kann nicht alle sechs Kunden in einer Reihe bedienen. Es werden garantiert nur 2 Personen in jeder der 9 Warteschlangen bedient, das heißt: 9 × 2 = 18 Kunden.

Warten Sie nicht, bis sie an der Reihe sind: 54 - 18 = 36 Personen.

Wie viele Kunden betreut ein Mitarbeiter während der Stoßzeiten am Wochenende?

Die Spitzenzeiten am Wochenende betragen nur 1 Stunde (60 Minuten). Lassen Sie uns die maximale Anzahl von Kunden zu diesem Zeitpunkt berechnen: 60 Minuten ÷ 20 Waschserien = 3 Warteschlangen mit 6 Personen.

Maximale Anzahl von Kunden während der Spitzenzeiten am Wochenende: 3 × 6 = 18 Kunden.

Aus jeder Warteschlange bedienen wir nur 2 Bestellungen: 3 × 2 = 6 Kunden.

18 Bestellungen - 6 akzeptierte Bestellungen = 12 Kunden, die wir verlieren.

Anzahl der von einem Mitarbeiter angenommenen Bestellungen pro Monat

Berechnen Sie die maximale Anzahl von Bestellungen, die an einem Wochentag von einem Kassierer angenommen werden. Dazu dividieren wir die Schichtzeit (720 Minuten) durch die Auftragsbearbeitungszeit (10 Minuten) und ziehen vom Ergebnis die Anzahl der während der Stoßzeiten verlorenen Kunden ab: 720 ÷ 10 - 36 = 36 Bestellungen.

Am Wochenende - Schicht 720 Minuten, Auftragsbearbeitungszeit - 10 Minuten, Anzahl der verlorenen Kunden - 12 Bestellungen: 720 ÷ 10 - 12 = 60 Bestellungen.

Allerdings können wir an einem Wochenende keine 60 Bestellungen haben, weil wir am Wochenende insgesamt nur 60 Leute haben und wir definitiv Kunden während der Stoßzeiten verlieren. Es ist notwendig, den Schwellenwert zu berücksichtigen und von den maximal 60 Kunden 12 verlorene Kunden abzuziehen: 60 - 12 = 48 Bestellungen.

Insgesamt pro Monat: 36 Bestellungen an Wochentagen × 22 Werktage + 48 Bestellungen am Wochenende × 8 freie Tage = 1.176 Bestellungen.

Wir prüfen, ob das Ergebnis nicht kleiner als Null und nicht größer als der Schwellenwert ist: Maximal 2.680 Kunden besuchen uns pro Monat. Wir haben 1.176 Bestellungen gezählt, das sind weniger als 2.680, also stimmt alles.

In der Formel sind Schwellenwerte festgelegt: Die Anzahl der pro Monat bearbeiteten Bestellungen sollte die durchschnittliche Anzahl der Kunden, die das Café pro Monat besuchen, nicht überschreiten

In der Praxis ist eine Situation möglich, in der die Anzahl der bearbeiteten Aufträge größer ist als die physisch eingegebenen Kunden: Schließlich kann derselbe Kunde mehrere Prüfungen durchbrechen. Aber in der Planungsphase ist es klüger, sich an ein pessimistischeres Szenario zu halten.

Wir berechnen den Gewinn eines Mitarbeiters und das Gesamteinkommen

Das Einkommen eines Mitarbeiters pro Monat mit einem durchschnittlichen Scheck von 230 Rubel und der maximalen Anzahl bearbeiteter Bestellungen pro Monat -1.176 beträgt 270.480 Rubel

Wenn wir nichts tun: Wir verbessern das Marketing nicht, wir erhöhen nicht die Anzahl der Mitarbeiter, wir optimieren den Auftragsabwicklungsprozess nicht, wir erhöhen nicht die durchschnittliche Rechnung usw., dann auf jeden Fall wird diese Zahl nicht überspringen.

Wir planten, drei Kassierer einzustellen – mal sehen, ob unser Geschäft den Kundenstrom bewältigen kann?

Mit drei Mitarbeitern bedient das Café ein Maximum an Kunden – jeder wartet, bis er an der Reihe ist. Das war einer unserer KPIs

Wir haben den Umsatz basierend auf der durchschnittlichen Besucherzahl berechnet. Aber wenn Sie ein Unternehmen gründen, in dem Sie nicht viel Kundenerfahrung haben, versuchen Sie, das Worst-Case-Szenario für Ihre Einnahmen zu berechnen. Legen Sie für die ersten drei Monate die maximale Kundenzahl nicht auf 100 %, sondern nur auf 30 % der durchschnittlichen Anzahl fest und erhöhen Sie diese Zahl dann schrittweise.

Fazit: Einkommen = durchschnittlicher Scheck × Anzahl der Kunden

Projektbudget für das Jahr

Ein Budget ist, wie detaillierte Ausgaben mit prognostizierten Einnahmen für Ihr Unternehmen kombiniert werden. Jetzt, da Sie einen Plan für Ausgaben und Einnahmen nach Monaten haben, müssen Sie sie noch voneinander abziehen und sehen, ob Sie den Break-Even-Punkt und den Amortisationspunkt erreichen, den Sie in einem Jahr erreichen werden.

Bereits in der Planungsphase können Sie abschätzen, wie viel Geld Sie monatlich benötigen, um das Unternehmen zu erhalten und welche potenziellen Einnahmen es bringen kann. Sie werden im Voraus verstehen, ob das Spiel die Kerze wert ist.

Im Budget weisen wir alle Ausgaben und Einnahmen nach Monaten aus, im Finanzergebnis berechnen wir die Differenz in jedem Monat und insgesamt für das Jahr

Im Allgemeinen kann das Budget wie folgt dargestellt werden:

Minimierte Budgetansicht

Wie Sie sehen, hat sich unser Beispiel zumindest vor der Einkommenssteuer als rentables Geschäftsmodell herausgestellt. In diesem Artikel berechnen wir keine Steuern, da ihre Höhe von dem von Ihnen gewählten Steuersystem abhängt.

Fazit: Um das Finanzergebnis zu berechnen, müssen Sie jeden Monat die Ausgaben von den Einnahmen abziehen. Vergessen Sie nicht, die Einkommenssteuer abzuziehen.

Lohnt es sich, ein verlustreiches Unternehmen zu gründen?

Wenn sich das Projekt in einem Jahr nicht nur nicht amortisiert, sondern auch die Gewinnschwelle nicht erreicht, lohnt es sich, damit zu beginnen? Manchmal ja.

Geschichte. Kinderzentren von Nadezhda Samoilova für behinderte Kinder. Nadezhda ist die Mutter des Mädchens Lesya, sie hat Zerebralparese. Lesya hat den staatlichen Kindergarten nicht genommen: Sie können keine angemessene Pflege und Entwicklung bieten.

Dann beschloss Nadezhda, ihren eigenen Garten zu eröffnen. Finden Sie Vollzugspädagogen, Erzieher, Rehabilitationsspezialisten und sammeln Sie sie alle an einem Ort, anstatt zu jedem von ihnen separat zu reisen. So haben besondere Kinder einen eigenen Kindergarten, in dem sie kommunizieren, spielen und einfach leben lernen und ihre Eltern die Möglichkeit haben, wieder in den Beruf einzusteigen und sich ein wenig um sich selbst zu kümmern.

Kinderzentren generieren keine Einnahmen und gehen nicht einmal auf null. Miete von Räumlichkeiten, Reha-Ausstattung, Kindermöbel, Spielsachen und Sozialleistungen, Gehälter der Mitarbeiter – für alles reicht das Geld nicht. Gelder werden an die Zentren gespendet, manchmal schaffen sie es, Zuschüsse zu erhalten, viele Unternehmen helfen den Zentren, indem sie für die Ausbildung von Kindern bezahlen oder die notwendigen Dinge kaufen. Bei diesem Geschäft geht es nicht um Geld.

Ein weiterer Fall, in dem es wichtig ist, ein verlustbringendes Projekt zu erstellen und zu entwickeln, ist der Aufbau einer Unterstützungsstruktur innerhalb des Unternehmens. Beispiele für solche Projekte sind: Contact Center, interne Buchhaltung, Systemadministration usw. Diese Projekte bringen Ihrem Unternehmen kein Geld, aber sie helfen Ihnen, weniger Kosten zu verursachen.

Wenn das Contact Center Anrufe nur für Ihr Unternehmen bearbeitet, unterstützen Sie es, verdienen aber nichts. Gleichzeitig können Ihre Kunden jedoch schnell die erforderlichen Informationen erhalten, ihr Problem lösen und Ihr Kunde bleiben und nicht zu einem Wettbewerber gehen.

Ihre Buchhaltung kümmert sich nur um Ihre Steuern, Einnahmen und Ausgaben - Sie verdienen nichts, Sie sind gezwungen, einem Buchhalter ein monatliches Gehalt zu zahlen und ihm einen ausgestatteten Arbeitsplatz zur Verfügung zu stellen. Aber auf der anderen Seite zahlen Sie für Ihre Fehler keine Bußgelder und Strafen an die Steuerbehörden.

Spickzettel "So erstellen Sie einen Finanzplan für das Jahr":

1. Beschreiben Sie vor der Erstellung eines Finanzplans Ihr Geschäftsmodell: Formulieren Sie Ziele, Ziele, analysieren Sie die Zielgruppe und bestimmen Sie die Leistungsindikatoren Ihrer Arbeit;
2. Erstellen Sie im Finanzplan Belegblätter: „Mitarbeiter und Jobs“ und „Ressourcenverzeichnis“. Zählen Sie die Kosten nicht im Kopf! Rezepturen immer mit Links zu Hilfsblättern verschreiben;
3. Berechnen Sie alle einmaligen und wiederkehrenden Ausgaben;
4. Analysieren Sie vor der Umsatzberechnung die Preise und Leistungen Ihrer Mitbewerber – Ihr Preisangebot sollte im Mittelfeld liegen;
5. Um das Einkommen zu berechnen, müssen Sie die durchschnittliche Anzahl der Kunden und die durchschnittliche Rechnung berechnen und dann miteinander multiplizieren.
6. Berechnen Sie das Budget: Ziehen Sie die Ausgaben für jeden Monat von den Einnahmen in jedem Monat ab - dies wird Ihr finanzielles Ergebnis sein;
7. Vergessen Sie nicht die Einkommenssteuern;
8. In einigen Fällen lohnt es sich, ein verlustbringendes Projekt zu eröffnen: Sie können damit nicht verdienen, aber weniger ausgeben.

Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt Savenok Vladimir Stepanovich

2.1. Warum Sie einen persönlichen Finanzplan brauchen

Planung. Manchem ist dieses Wort schon auf die Nerven gegangen: „Egal wie viele Bücher man liest, überall schreibt man nur: dafür braucht man einen Plan, dafür braucht man einen Plan. Ich weiß nicht, ob ich einen Plan brauche oder nicht. Ich werde so leben."

Natürlich gibt es Menschen, die nichts brauchen. Sie leben so, wie sie es tun: Sie gehen morgens zur Arbeit, sie verlassen die Arbeit abends, sie gehen am Wochenende in die Datscha und einmal im Jahr fahren sie in den Urlaub. Kinder - im Kindergarten, dann - in die Schule, danach - ins Institut. Am Ende der Arbeitstätigkeit - in Rente gehen. Vom Staat wird eine Rente bezogen. Und der Kopf tut nicht weh: Das ganze Leben ist längst Routine. Aber auch solche Leute, nein, nein, ja, und sie stellen sich die Frage: „Aber was ist, wenn du dir eine neue Wohnung kaufst? Und ein Auto. Und auch Petenka, Sohn, um an irgendeiner Moskauer Universität zu lehren. Woher willst du das Geld für all das nehmen? Okay, lass alles laufen, wie es gelaufen ist. Und es kommt niemandem in den Sinn, dass, wenn er sich hinsetzt und langsam darüber nachdenkt, was er braucht und wie viel Geld er brauchen würde, seine Träume aufhören würden, fantastisch zu sein, und durchaus erreichbar würden.

Jeder Plan, ob privat oder geschäftlich, ist darauf ausgelegt, Ihnen das zu geben, was Sie wollen, und Ihnen zu zeigen, wie Sie es bekommen. Zunächst einmal müssen Sie verstehen, was Sie in Zukunft brauchen. Dazu müssen Sie Ihre Ziele klar formulieren. Denke nicht, dass es sehr einfach ist. Menschen können sich in der Regel nur schwer vorstellen, welche finanzielle Zukunft sie erreichen wollen.

90 % pro Frage « Was willst du?" Antwort: "Ich will alles und viel." Insgesamt bedeutet es viel Geld, ein gutes Haus in Russland und im Ausland (an der Küste), ein cooles Auto, Kinder in Cambridge unterrichten. Ganz natürliche Wünsche. Aber aus irgendeinem Grund haben einige alles, während andere Träume haben, die Träume bleiben. Natürlich befürworte ich nicht, dass Sie sofort Ihren Job kündigen, Ihr eigenes Unternehmen gründen und anfangen, Millionen zu verdienen (obwohl die meisten Millionäre Geschäftsinhaber sind). Jeder Mensch sollte wissen, was er will und wie er bekommt, was er will.

Dies wird Ihr persönlicher Finanzplan.

Kapitel 6 Persönliches finanzielles Risikomanagement Wie kann man sein Leben versichern, wenn es keinen Preis gibt? A. Morozov, russischer Komponist Für jemanden, der kein Geld hat, ist es schwierig, anständig zu bleiben. B. Franklin, amerikanischer Staatsmann Geben Sie Ihr Geld nicht weise aus, er kann Ihnen helfen

Wozu dient eine Sekretärin? Auf den ersten Blick mag es den Anschein haben, dass die Arbeit einer Sekretärin nicht viel Aufwand erfordert. Setzen Sie sich in Ihr Wartezimmer, nehmen Sie Anrufe entgegen, tippen und drucken Sie verschiedene Dokumente, bereiten Sie Ihrem Chef Tee zu ... Aber die Aufgaben einer Sekretärin beschränken sich keineswegs auf