Darlehen, um ein kleines Unternehmen von Grund auf zu eröffnen – wählen Sie eine Bank. Wie und wo man einen Kredit für die Unternehmensgründung erhält

Viele angehende Einzelunternehmer verfügen nicht über die eigenen Mittel, um ein eigenes Unternehmen zu gründen. Räumlichkeiten, Ausstattung, Mitarbeiter, Kommunikation, Transport – das alles muss man bezahlen. Daher wenden sie sich an Banken, um Kredite für die Eröffnung eines Kleinunternehmens zu erhalten. Dieser Artikel erhöht Ihre Chancen, es zu bekommen.

So erhalten Sie einen Kredit für die Unternehmensgründung bei einer Bank

Banken benötigen eine Garantie für die Rückgabe der ausgegebenen Gelder. Daher brauchen Sie Vertrauen, dass das Geschäft funktionieren wird. Gerade bei großen Beträgen und einem großen Projekt sollten Sie nicht auf eine schnelle Kreditabwicklung hoffen.

Bedingungen, unter denen Banken Unternehmenskredite begünstigen:

• nachdenklich;
• Einkommensbescheinigung (2-NDFL), wenn Sie arbeiten;
• Mangel an offenen Krediten.
• ein Bürge mit guter Bonität und keinen offenen Krediten;
• der Kreditsumme entsprechende Sicherheiten (vorzugsweise Immobilien);

Die Bank berücksichtigt außerdem den Familienstand, die Verfügbarkeit von Festnetztelefonen, die dauerhafte Registrierung (vorzugsweise in der gleichen Region, in der Sie den Kredit aufnehmen), monatliche Ausgaben usw. Im Allgemeinen wird die Bank so viele Informationen wie möglich über Sie sammeln, um ihren potenziellen Kreditnehmer genau zu kennen.

Der Bürge muss sich darüber im Klaren sein, dass er den Kredit für ihn zurückzahlen wird, wenn der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt.

Bankanalyse Ihres Businessplans

Seien Sie darauf vorbereitet, dass die Bank Ihren Geschäftsplan als unrentabel oder aussichtslos einschätzt und daher die Finanzierung ablehnt. Es ist noch zu früh, sich aufzuregen: Vielleicht konnte der Bankangestellte den Geschäftsplan nicht richtig verstehen. Besorgen Sie sich daher Illustrationen und einfache Erklärungen zu den Phasen der Projektentwicklung. Wenn Sie die Strategie für den Aufbau und die Entwicklung Ihres Unternehmens mehrmals überprüft haben, was viel Geld erfordert, vereinbaren Sie ein Treffen mit der Geschäftsleitung der Bank. Aber Sie sollten sich auf ein solches Gespräch vorbereiten.

Bevor Sie zum ersten Mal zur Bank gehen, informieren Sie sich, welche Fragen gestellt werden, damit Sie vorbereitet sind. Sie müssen sich aber auch Ihr Unternehmen in Aktion klar vorstellen und die Konsequenzen vorhersehen.

Sie müssen der Bank den Zweck der Kreditaufnahme nicht mitteilen (sofern Sie keine zusätzliche Prüfung des Businessplans oder sonstige Abklärungen wünschen). In diesem Fall erhalten Sie jedoch nicht viel Geld: maximal mehrere hunderttausend Rubel. In jedem Fall ist es besser, der Bank gegenüber ehrlich zu sein und ein legales, florierendes Unternehmen aufzubauen.

Für sich selbst zu arbeiten ist viel interessanter und meistens auch profitabler als die Arbeit für eine Drittorganisation. Daher sind die Bürger daran interessiert, ein eigenes Unternehmen zu gründen. Aber nicht jeder Mensch verfügt über eigene Mittel, um eine Aktivität zu starten. Daher ist die Frage der Kreditvergabe an Start-up-Unternehmer (IE) äußerst relevant. Als nächstes betrachten wir die Besonderheiten der Bearbeitung von Bankkrediten und das Verfahren zur Inanspruchnahme unentgeltlicher Unterstützung durch den Staat.

Fast der einzige Ausweg in dieser Situation wird sein. Solche Kredite werden für jeden Zweck vergeben, sodass die Mittel zur Eröffnung eines eigenen Unternehmens verwendet werden können. Der Nachteil dieser Lösung besteht darin, dass ein Bürger einen eher bescheidenen Betrag erhalten kann. Darüber hinaus sind die Kosten für Kredite für Privatpersonen um eine Größenordnung höher als für Kredite für Unternehmen.

Sie können auch darüber nachdenken, einen Kredit außerhalb der Bank aufzunehmen. Doch ein privater Kredit oder ein Kredit von einem Nichtbanken-Finanzinstitut ist in der Regel mit hohen Zinsen für die Mittelverwendung verbunden.

Eine Alternative zu einem Kredit kann eine staatliche Unterstützung bei der Unternehmensgründung sein. Das Arbeitsamt bietet arbeitslosen Bürgern einen Zuschuss in Höhe eines jährlichen Arbeitslosengeldes. Der Betrag richtet sich nach dem Gehaltsniveau der Vorperiode, darf jedoch 58.800 Rubel nicht überschreiten. Diese. Dabei handelt es sich nicht um einen Kredit, sondern um eine unentgeltliche Finanzierung.

Um Mittel vom Zentrum zu erhalten, muss der Kreditnehmer:

• sich beim Arbeitsamt anmelden;
• an einem Schulungskurs „Merkmale des Unternehmertums“ teilnehmen;
• Schreiben und verteidigen Sie Ihren eigenen Geschäftsplan vor der Kommission;
• die Zustimmung zur Finanzierung einholen;
• als Unternehmer registrieren;
• Holen Sie sich Geld und gründen Sie Ihr eigenes Unternehmen;
• Bericht über die ausgegebenen Mittel (bestätigen Sie deren Verwendungszweck).

Sie können auch Programme von Banken mit staatlicher Beteiligung (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB) nutzen. Die SME Bank bietet auch Unterstützung bei der Finanzierung von Unternehmern. Die Unterstützung erfolgt durch Partnerbanken, die selbstständig über die Gewährung oder Ablehnung eines Kredits entscheiden. Daher richten sich solche Programme hauptsächlich an bestehende Unternehmen mit Erfahrung in der Wirtschaft und nicht an Neulinge.

Ein Einzelunternehmer ist gleichzeitig Bürger und juristische Person. Daher kann ein Bankdarlehen sowohl im Rahmen der Erbringung von Dienstleistungen für Organisationen vergeben werden.

Es versteht sich, dass ein Darlehen, das eine Einzelperson offiziell erhält, nichts mit dem Unternehmen zu tun hat. Bei der Prüfung von Angelegenheiten vor dem Insolvenzgericht können diese Kredite nicht abgeschrieben werden.

Unabhängig davon, wie genau der Kredit vergeben wird (an eine Einzelperson oder eine Organisation), verlangen die meisten Banken Sicherheiten als Garantie für die Rückzahlung der Schulden. Die Sicherheiten können sein:

• Immobilien (Wohn- und Gewerbeimmobilien);
• ein Fahrzeug (für den persönlichen Gebrauch oder für geschäftliche Zwecke);
• Ausrüstung, Spezialausrüstung;
• Inventar, Rohstoffe und Materialien.

Bei der Kreditvergabe an Einzelunternehmer führen Bankmitarbeiter in der Regel eine umfassende finanzielle und wirtschaftliche Beurteilung der Tätigkeit durch und besichtigen den Geschäftssitz. Doch bei der Finanzierung einer Firmeneröffnung haben Kunden noch nichts vorzuweisen, da keine Aktivität stattfindet. Um seine Chancen auf einen Kredit bei einer Bank zu erhöhen, kann der Kunde angeben, welche Investitionen er bereits in die Organisation der Aktivität getätigt hat, und dies dokumentarisch oder visuell bestätigen:

• eine Quittung für den Kauf von Rohstoffen, Baumaterialien, Ausrüstung (oder eine Quittung für die Vorauszahlung) vorlegen;
• eine Eigentumsbescheinigung (oder einen unterzeichneten Mietvertrag) für die Immobilie vorlegen, die im Unternehmen genutzt werden soll;
• die für die Tätigkeit vorgesehene Immobilie zeigen;
• Legen Sie einen Kontoauszug vor oder weisen Sie Ihre eigenen Ersparnisse nach.

Bevor Sie einen Kredit für einen einzelnen Unternehmer beantragen, sollten Sie wissen, welche Arten von Krediten es gibt.

• Factoring – Deckung von Forderungen durch Schulden;
• Leasing – der Kunde nutzt den Darlehensgegenstand als Leasingobjekt und wird erst nach vollständiger Begleichung der vertraglichen Schulden Eigentümer.

Kreditzahlungen können wie folgt sein:

• Rente (jeden Monat ist der Gesamtzahlungsbetrag gleich);
• differenzierter Zeitplan (der Körper wird jeden Monat zu gleichen Teilen bezahlt, die Zinsen nehmen allmählich ab);
• individueller Zeitplan (unter Berücksichtigung der Besonderheiten der Arbeit des Kunden festgelegt).

Im Rahmen des Produkts vergibt Business Start ein Darlehen für den Kauf einer Franchise oder die Gründung eines Unternehmens auf Basis eines bestehenden Standardprojekts. Im letzteren Fall gibt es einige Besonderheiten. Um den Absatzmarkt zu erweitern, wird keine bekannte Marke verwendet, der Kreditnehmer arbeitet selbstständig.

Bei einem Franchise handelt es sich um die Eröffnung eines eigenen Unternehmens unter einer bekannten Marke mit einer gut beworbenen Marke und etablierten Geschäftsbeziehungen. Der Kreditnehmer erhält umfassende Unterstützung in allen Belangen des Geschäfts vom Franchisegeber (Markeninhaber) sowie von der Sberbank. Der Kunde nutzt einen vorgefertigten Businessplan, der sich bereits als erfolgreich und profitabel erwiesen hat, anstatt sich etwas Eigenes auszudenken. Dadurch können Sie die Risiken eines unternehmerischen Scheiterns deutlich minimieren.

Kredite für Einzelunternehmer der Rosselkhozbank haben einen landwirtschaftlichen Schwerpunkt (Kauf von Getreide, Jungtieren etc.). Sie können auch einen Kredit mit gekaufter Ausrüstung absichern und einen Kredit für den Erwerb von Gewerbeimmobilien beantragen. Im Rahmen des Produkts „Staatsvertrag“ können Unternehmer bis zu 45 Millionen Rubel erhalten, um die Ausführung der Staatsverordnung sicherzustellen.

Für diesen Kredit sind keine Sicherheiten erforderlich und der Betrag kann in voller Höhe (bis zu 100 % des benötigten Betrags) ausgezahlt werden. Der Kredittilgungsplan kann unter Berücksichtigung der Zahlungseingänge des Kunden individuell erstellt werden. Kredite von der Rosselkhozbank können jedoch auch Unternehmer erhalten, die seit mindestens einem Jahr tätig sind. Diese. Das Angebot kann in Anspruch genommen werden, wenn die Entscheidung getroffen wird, bei Vorhandensein eines bestehenden Geschäftszweigs einen neuen Geschäftszweig zu eröffnen. Der Kreditnehmer züchtete beispielsweise Vieh und beschloss nun, Weizen anzubauen.

VTB 24 vergibt ein „Investitions“-Darlehen für die Umsetzung neuer Projekte. Kreditgelder können für Bauarbeiten, Reparaturen, den Kauf von Immobilien, Spezialausrüstung usw. verwendet werden. Ein Kredit kann für eine Laufzeit von bis zu 7 Jahren vergeben werden, eine Besicherung des Kredits durch Sicherheiten ist nur für 85 % des Gesamtbetrags zulässig Schulden. Berücksichtigt werden Anträge ab 4 Millionen Rubel. und höher. Sie können das Formular direkt auf der Website ausfüllen.

*Datum der Datenaktualisierung – April 2015.

Investitionen in die Geschäftsentwicklung sind immer mit Risiken verbunden, weshalb Kreditinstitute solche Kreditnehmer als am wenigsten zahlungsfähig betrachten. Dies gilt in verstärktem Maße für nicht bestehende und neu registrierte Unternehmen. Ist die unternehmerische Tätigkeit die einzige Einnahmequelle des Kreditnehmers, sinkt das Vertrauen des Gläubigers erheblich. Dies wiederum kann zu einer Ablehnung eines Antrags auf Erhalt von Mitteln oder einer Verschärfung der Vertragsbedingungen führen.

Folgende Faktoren erhöhen die Chancen auf eine positive Antwort:

• Verfügbarkeit von Sicherheiten. Dabei kann es sich um Eigentum eines Unternehmers (Auto, Immobilien, Wertpapiere, Schmuck, sonstiges Geschäft) oder im Rahmen eines Darlehensvertrags erworbenes Eigentum (Ausrüstung, Grundstücke, Büro, Fahrzeuge) handeln. In einigen Fällen kann es sich bei den Sicherheiten um Güter und Rohstoffe handeln, die im Rahmen der Geschäftstätigkeit verwendet werden.
• Mitwirkung am Bürgenvertrag. Dies können Partner, Verwandte, Investoren sein. Sollten Sie im Freundeskreis keinen passenden Bewerber finden, können Sie eine Bürgschaft gegen einen prozentualen Beitrag in Mittel zur Förderung kleiner und mittlerer Unternehmen beantragen. In der Regel können solche Organisationen als Bürgen für die Rückzahlung von bis zu 50 % der Gesamtkreditsumme gegen 2 % pro Jahr auftreten. Gleichzeitig bieten viele Banken spezielle Programme für dieses Bürgschaftsformat an, was die Chancen für den Kreditnehmer deutlich erhöht.
• Erfolgreiche unternehmerische Erfahrung oder Berufserfahrung in einer Führungsposition in einem ähnlichen Tätigkeitsfeld. Die berufliche Qualifikation des Kreditnehmers ist von Vorteil, allerdings nur unter der Bedingung, dass das Unternehmen, für das er zuvor gearbeitet hat, nicht in die Insolvenz gegangen ist.
• Gewerbeanmeldung vor der Beantragung eines Kredits. In den meisten Fällen ist dieser Punkt obligatorisch, mit Ausnahme von staatlichen Kreditprogrammen, bei denen die Registrierung nach Genehmigung des Antrags zulässig ist.
• Verfügbarkeit einer Anzahlung und bereits getätigte Eigeninvestitionen. Wenn Sie bereits über ein Gerät, eine Immobilie oder andere Ressourcen verfügen, die Ihrem Unternehmen gewidmet sind, benachrichtigen Sie die Gläubiger hierüber, indem Sie entsprechende Belege vorlegen.
• Gute Bonitätshistorie. Wenn Sie keine Bonität haben oder im Rückstand sind (auch bei Konsumentenkrediten), ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie abgelehnt werden.
• Kauf einer Franchise. Banken sind bei der Kreditvergabe für die Eröffnung eines erfolgreichen Franchise-Unternehmens aktiver, da der Unternehmer in diesem Fall ein bewährtes Modell nutzt. Darüber hinaus kann der Franchisegeber bei der Kreditaufnahme behilflich sein, indem er ein Empfehlungsschreiben ausstellt oder als Garant für die Kapitalrendite des Unternehmens auftritt.
• Zusätzliche Einnahmequellen und persönliche Ersparnisse. Sie sollten nicht zu groß, aber ausreichend sein, um die monatlichen Zahlungen sicherzustellen. Wenn ein Kreditgeber feststellt, dass Sie über genügend eigene Mittel verfügen, um ein Unternehmen zu eröffnen, ohne einen Kredit aufzunehmen, kann dies Verdacht erregen und im Falle staatlicher Förderprogramme unweigerlich zu einer Ablehnung führen.

Negative Faktoren für den Kreditnehmer sind:

• Fehlen eines qualitativ hochwertigen Geschäftsplans. Liegt kein offizieller Businessplan vor oder weist dieser Lücken auf, lehnen Kreditinstitute in fast 100 % der Fälle ab.
• Verfügbarkeit von Angehörigen (Behinderte, Kinder, Rentner). Familienangehörige haben bessere Chancen auf einen Kredit, allerdings gilt diese Regelung nur für Familien, in denen es zwei geschäftsfähige Ehegatten gibt, von denen einer für den anderen als Bürge fungieren kann. Wenn der Kreditnehmer Begünstigte unter seiner Vormundschaft hat, wird die Bank den Antrag mit Misstrauen behandeln, da es in diesem Fall im Falle einer Verzögerung deutlich schwieriger wird, die Schulden einzutreiben.
• Alter unter 27 Jahren und über 45 Jahren. Es ist äußerst schwierig, vor Erreichen des Wehrpflichtalters einen Kredit für die Gründung eines eigenen Unternehmens zu erhalten. Ähnlich verhält es sich mit Menschen, die sich dem Rentenalter nähern.
• Registrierung nicht am Ort der Kreditaufnahme.
• Mangelnde Staatsbürgerschaft. Selbst wenn Sie Ihren Wohnsitz haben oder ein Arbeitsvisum (Geschäftsvisum) haben, aber Staatsbürger eines anderen Landes sind, wird es äußerst schwierig sein, von Grund auf Geld für ein Unternehmen zu bekommen.
• Offene Kredite und Schulden für Stromrechnungen. Auch wenn der Kredit fristgerecht gezahlt, aber noch nicht vollständig zurückgezahlt wurde, wird die Bank höchstwahrscheinlich die Annahme des Kredits verweigern.

So erhalten Sie einen Kredit, um ein Unternehmen zu gründen

Das Verfahren zur Gewährung eines Darlehens für neu gegründete Unternehmen unterscheidet sich nicht vom Standardverfahren. Sie erfolgt in vier Schritten: Vorbereitung der Unterlagen, Auswahl eines Kreditinstituts, Einreichung eines Antrags und Unterzeichnung eines Vertrages.

Erforderliches Dokumentenpaket

Im Gegensatz zu einem Verbraucherkredit ist die Erstellung eines Geschäftsplans Voraussetzung für die Aufnahme eines Kredits zur Gründung eines eigenen Unternehmens. Da dieses Dokument dem Kreditgeber vorgelegt wird, ist es äußerst wichtig, den geforderten Betrag korrekt zu berechnen und zu begründen. Die Berechnungen müssen möglichst genau sein und den realen Marktbedingungen entsprechen. Soll ein Teil der Mittel in den Kauf oder die Anmietung von Geräten fließen, sind Preislisten, Rechnungen oder vorläufige Mietverträge im Anhang zum Businessplan einzureichen.

Direkt bei der Verteidigung eines Geschäftsplans für ein neues Unternehmen ist es wichtig, physische Muster zukünftiger Produkte (sofern es sich um die Produktion handelt), ein Portfolio abgeschlossener Arbeiten oder Bewertungen bestehender Kunden (für Dienstleistungen) vorzulegen. Da das Unternehmen jedoch theoretisch noch nicht existiert, sollte es nicht viele davon geben und die präsentierten Daten sollten nur als Marktforschung positioniert werden.

Zusätzlich zum Businessplan müssen Sie folgende Unterlagen einreichen:

• Antrag in Form eines Kreditinstituts.
• Passdaten und Steuernummer des Kreditnehmers. Wird eine LLC eröffnet, werden Informationen zu allen Gründern bereitgestellt.
• Bescheinigung über die Registrierung einer Geschäftstätigkeit (mit Ausnahme staatlicher Kreditprogramme). Kopien der Gründungsdokumente für LLC.
• Dokumente über das Eigentum an der Sicherheit (sofern der Kredit mit Sicherheiten aufgenommen wird).
• Informationen zu Bürgen.
• Bescheinigungen und Aussagen über die Verfügbarkeit von Ersparnissen, die als Startkapital oder Anzahlung dienen.
• Bescheinigungen über die psychische Gesundheit des Kreditnehmers und das Fehlen einer Vorstrafe (auf Verlangen der Bank).

Auswahl von Kreditinstituten

Wenn Sie entscheiden, wo Sie einen Geschäftskredit von Grund auf aufnehmen möchten, müssen Sie verstehen, dass dies nicht in jeder Organisation möglich ist, die Kredite vergibt. So ist es beispielsweise im Bankensektor besser, sich ausschließlich an große und erfahrene Unternehmen zu wenden, da Banken mit unzureichender Erfahrung in der Kreditvergabe an Unternehmer eher dazu neigen, ein Unternehmen abzulehnen, das noch nicht existiert (auch wenn ein Zertifikat vorliegt). Registrierung einer LLC oder eines Einzelunternehmers).

Die Mindestlaufzeit eines Unternehmens beträgt bei den meisten Bankdarlehensprogrammen 3 bis 6 Monate. Dies bedeutet jedoch nicht, dass es keine geeigneten Programme für neu registrierte Unternehmen gibt. Im Jahr 2018 können Sie also von folgenden Angeboten profitieren:

• Sberbank (6,5-Programm)- Mittel für den Start neuer Projekte ab 9,6 % pro Jahr.
• Bank Uralsib („Business Farmer“)- ab 5 % für landwirtschaftliche Betriebe.
• Housing Finance Bank („Für jeden Zweck“)- ab 13,99 % für jedes Unternehmen;
• Kuban Credit („Resort“)- ab 9 % pro Jahr für die Hotellerie;
• Transcapitalbank („Energieeffizient“)- ab 10 % für verschiedene Zwecke;
• Avtogradbank (Programm zur vergünstigten Kreditvergabe an KMU)- Satz ab 10,5 % für vorrangige Branchen.

Neben Banken können Sie bei folgenden Organisationen einen Kredit für ein neues Unternehmen erhalten:

• MFO. Solche Programme zeichnen sich durch einen hohen Zinssatz (bis zu 2 % pro Tag), kleine Beträge (bis zu 3.000 $) und Kreditlaufzeiten (bis zu 1 Jahr) aus.
• PDA. Um ein solches Darlehen zu erhalten, müssen Sie Mitglied der Genossenschaft sein, aber auch in diesem Fall müssen Sie warten, bis Sie an der Reihe sind, um das Geld zu erhalten. Das bedeutet, dass die Zeitspanne bis zur Finanzierungsbeschaffung Jahre dauern kann.
• Regionalfonds zur Förderung kleiner und mittlerer Unternehmen. Sie bieten Kredite von 5,5 % bis 10 % pro Jahr an. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für die Finanzierung ist in diesem Fall die räumliche Anbindung des Unternehmens an eine bestimmte Stadt oder Ortschaft.

So beantragen Sie einen Geschäftskredit

Bevor Sie einen formellen Antrag auf einen Geschäftskredit für ein neues Unternehmen stellen, lohnt es sich, die eigenen Aussichten realistisch einzuschätzen. Dazu können Sie über spezielle Internetdienste mehrere elektronische Anträge bei verschiedenen Banken vorab ausfüllen. Seien Sie beim Warten auf eine Entscheidung darauf vorbereitet, dass die MFOs auf die meisten Anträge antworten werden. Das bedeutet nicht, dass alle Banken Sie abgelehnt haben.

Liegen keine passenden Angebote vor, müssen Sie persönlich zur Repräsentanz gehen. Wenden Sie sich zunächst an die Bank, bei der Sie bereits Konten haben, da Sie sich hier bereits einen gewissen Ruf und Vertrauen aufgebaut haben. Wenn Ihr Antrag jedoch genehmigt wird, schließen Sie nicht überstürzt einen Vertrag ab – informieren Sie sich, was andere Banken Ihnen bieten werden.

Nachdem Sie mehrere positive Entscheidungen erhalten haben, müssen Sie die profitabelste Option auswählen. In diesem Fall ist der Hauptparameter hier nicht der Zinssatz, sondern die monatliche Zahlung. Er sollte möglichst klein sein, damit er problemlos durch den erwarteten Gewinn gedeckt werden kann. Nur in diesem Fall können Sie minimale Kosten für die Aufrechterhaltung Ihres Unternehmens sicherstellen und die Zeit bis zur Selbstversorgung erheblich verkürzen.

Wie lange dauert es, einen Kredit für Ihr Unternehmen zu bekommen?

Die Beantragung eines Kredits für die Gründung eines eigenen Unternehmens kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Es kann mindestens einen Monat dauern, ein geeignetes Kreditprogramm zu finden, plus weitere anderthalb Monate, um einen Geschäftsplan zu erstellen und Dokumente zu sammeln. Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, wird die Kommission Ihr Projekt und Ihre Finanzhistorie einige Zeit lang sorgfältig prüfen und erst dann mit der Einladung zu Vorstellungsgesprächen beginnen.

Während der Prüfung des Antrags können zusätzliche Dokumente erforderlich sein, die Ihre Zahlungsfähigkeit oder die Aussichten des Unternehmens bestätigen. Wenn Sie an einem Regierungsprogramm teilnehmen, werden Sie möglicherweise zu zusätzlichen Schulungen und Geschäftsseminaren eingeladen. Bei Banken gibt es keine festen Entscheidungsfristen, die jedoch in der Regel zweieinhalb Monate nicht überschreiten.

Muss ich ein Girokonto eröffnen?

Ein offizielles Girokonto für einen Unternehmer ist ein zusätzlicher Kostenposten für dessen Führung. Wenn Sie also noch keine Bankgenehmigung erhalten haben, sollten Sie die Eröffnung nicht überstürzen. Übrigens können die erhaltenen Kreditmittel auf die Konten anderer Banken überwiesen werden und kein einziger Kreditgeber kann Sie dazu verpflichten, das geliehene Geld nur bei ihm zu behalten. Eine Ausnahme bilden Kartenkreditlinien und Überziehungskredite.

Andererseits erhalten Sie ohne Girokonto kein Geld für Ihr Unternehmen, da Barkredite für Unternehmer nicht gewährt werden. Damit verbunden ist die Verpflichtung, Aufzeichnungen über alle Finanztransaktionen des Unternehmens zu führen.

So erhalten Sie Geld nach einer offiziellen Ablehnung

Auch wenn Sie von allen Banken eine Absage erhalten, sollten Sie nicht aufgeben. Versuchen Sie, die Gründe herauszufinden (Banken haben das Recht, nicht zu erklären, warum eine negative Entscheidung getroffen wurde) und beseitigen Sie sie. Vielleicht haben Sie nach Ansicht der Bank einen überhöhten Betrag verlangt oder versehentlich einen unzuverlässigen Bürgen gewählt.

Eine eher riskante, aber in einigen Fällen gerechtfertigte Methode zur Kreditaufnahme ist ein Kredit bei einem MFO mit anschließender Refinanzierung über Bankorganisationen. Mit anderen Worten: Wenn Sie als Unternehmen ohne Berufserfahrung eine negative Antwort erhalten, können Sie ohne Vernachlässigung hoher Zinsen sofort einen kurzfristigen Kredit von einer Mikrofinanzorganisation erhalten. Nach nur dreimonatiger Nutzung dieser Mittel können Sie eine günstigere Bankfinanzierung für die Geschäftsentwicklung oder direkt für die Refinanzierung eines von einem MFO erhaltenen Darlehens beantragen.

Für kleine Beträge bietet sich die Aufnahme eines regulären Verbraucherkredits als Einzelperson an. In diesem Fall müssen Sie nicht einmal einen Businessplan und Vorverträge einreichen.

Teilnahme am Landesprogramm zur Kreditvergabe an Unternehmer

Für neu eröffnete Unternehmen sind Programme mit staatlicher Unterstützung eine der attraktivsten Kreditoptionen. Sie stellen die Rückzahlung des Zinssatzes (oder eines Teils davon) aus Mitteln aus dem Regionalhaushalt oder einem festen Mindestsatz für Unternehmen dar, die in einem vorrangigen Gebiet der Region tätig werden möchten. Um an einem solchen Programm teilzunehmen, können Sie sich an die Sozialversicherungsbehörden oder direkt an die Bank wenden, die in der im Programm selbst aufgeführten Liste aufgeführt ist.

Beispielsweise nehmen 44 russische Banken am staatlichen Programm „6,5“ für 2018 teil und vergeben Kredite für kleine Unternehmen zu einem Zinssatz von 10,6 %, für mittlere Unternehmen ab 9,6 %. Die vorrangigen Sektoren für dieses Programm sind:

• Landwirtschaft;
• Verarbeitungsproduktion von Lebensmitteln und Non-Food-Produkten;
• Produktion und Verteilung von Strom und Ressourcen;
• Bau von Wohnanlagen;
• Transportsektor und Logistik;
• Kommunikation und Kommunikation;
• Inländischer Tourismus und Hotelgewerbe;
• Innovative Projekte;
• Gesundheitswesen und Pharmazeutik;
• Müllrecycling und Abfallentsorgung.

Die Nuancen der Unternehmenskreditvergabe gegen Sicherheiten

Fast 90 % der Unternehmenskredite werden unter der Bedingung einer Sicherheit vergeben. Wenn es um die Eröffnung eines neuen Unternehmens geht, ist diese Zahl sogar noch höher. Dieses Format der Zusammenarbeit hat seine eigenen Merkmale:

• Hochliquide Sicherheiten verbessern die Kreditkonditionen deutlich und erhöhen die Chancen auf eine Antragsgenehmigung um ein Vielfaches.
• Im Falle einer Insolvenz riskiert der Unternehmer ausschließlich das Sicherungseigentum, auch wenn dessen Marktwert geringer ist als die aufgelaufenen Schulden.
• Handelt es sich bei der Sicherheit um die gekaufte Ausrüstung, sind die Risiken des Unternehmers minimal.

Andererseits sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie das Risiko eingehen, Eigentum zu verlieren, wenn Sie es als Sicherheit hinterlassen. In diesem Fall ist im Darlehensvertrag der aktuelle Wert des Objekts angegeben, der sich bis zum Vertragsende nicht ändert. Das heißt, wenn als Sicherheit eine Immobilie hinterlassen wurde, deren Preis gestiegen ist und tatsächlich höher ist als die Höhe der Schuld, und der im Vertrag festgelegte Wert dieser entspricht, kann Ihr Eigentum vollständig beschlagnahmt werden , ohne Neuberechnung und Rückerstattung der Differenz.

Bei der Untersuchung der Frage, wie ein Geschäftskredit von Grund auf aufgenommen werden kann, ist es äußerst wichtig, die Verantwortung der getroffenen Entscheidung zu verstehen. In der Gründungsphase sollten Sie nur in Ausnahmefällen Fremdkapital aufnehmen, und wenn Sie abgelehnt werden, muss Ihr Projekt möglicherweise wirklich verfeinert werden und nach Investitionen mit geringerem Risiko gesucht werden.

Anfänger fragen sich: Welche Bank und wo bekommt man einen Kredit für ein Unternehmen von Grund auf, wo bekommt man einen gewerblichen Kredit? Schließlich wird nicht jede Institution einen Kunden kontaktieren, der noch kein stabiles Einkommen hat, sondern nur Ideen?

Jeder junge Geschäftsmann Wer an Geld für die Gründung seines Unternehmens kommen kann, ohne sich den Kopf über die Geldbeschaffung zerbrechen zu müssen, muss sich lediglich an eine Bank wenden. Ihnen werden mehrere Programme angeboten und die Wahl eines Unternehmers hängt von seinen spezifischen Zielen ab.

Kredite zur Gründung und Weiterentwicklung Ihres Unternehmens sind rentabel. Sie wurden speziell entwickelt und konzentrieren sich auf die Bedürfnisse von Unternehmern. Bei der Tilgung der Schulden sollte es keine Probleme geben, da dies auf Kosten der erzielten Gewinne erfolgen kann.

Das Einkommen aus der eigenen „Idee“ liegt in der Regel über dem Durchschnittsgehalt eines Russen. Dadurch können größere Beträge zur Rückzahlung beigetragen werden. Auf diese Weise können Sie Ihre Schulden vorzeitig abbezahlen.

Laut Experten wird die Amortisation des für die Eröffnung eines Kleinunternehmens ausgegebenen Betrags im Durchschnitt in 10-12 Jahren erreicht. Daher sind viele Unternehmen nicht bereit, einem Antrag jedes angehenden Unternehmers zuzustimmen. In jüngster Zeit haben Kreditgeber verschiedene Risiken berücksichtigt, ihre Konditionen verschärft und die Zinssätze erhöht.

Arten von Kreditprogrammen und Hauptmerkmale

• Gewerbliche Hypothek. Hier folgt alles dem klassischen Schema. Zu Beginn benötigen Sie häufig Räumlichkeiten (Büro, Lager, Einzelhandel, Industrie usw.). Natürlich können Sie die Räumlichkeiten mieten, es besteht jedoch die Möglichkeit, sie mit einer Hypothek zu kaufen. Um es zu erhalten, müssen Sie die Gewerbeimmobilie, die Sie kaufen, mit einer Hypothek belasten.
• Geld zur Auffüllung des Betriebskapitals. Die einfachste Möglichkeit besteht darin, einen Kreditrahmen zu eröffnen, um das Betriebssystem wieder aufzufüllen. Der Vorteil besteht darin, dass keine Sicherheiten erforderlich sind. Mit dem Geld können Warenlieferungen, Gehaltszahlungen und andere Ausgaben bezahlt werden. Es gibt ein Limit – einen Schwellenwert für den Betrag, den der Kreditnehmer erhalten kann. Die Grenze richtet sich nach dem Monats- oder Jahresumsatz des Unternehmens. Schulden können Sie nicht nur durch eine Rentenversicherung abbezahlen. Eine individuelle Terminplanung und Zahlungsaufschub sind möglich.
• Sie können Fördermittel erhalten, wenn Sie einen Businessplan vorlegen. Einige Organisationen geben Ihnen Geld, wenn Sie ihnen nachweisen, dass Ihr Unternehmen profitabel ist. Hier gibt es Schwierigkeiten, da sich viele angehende Unternehmer überhaupt nicht die Mühe machen, einen solchen Plan zu schreiben.
• Autokredit. Oftmals ist die Anschaffung eines Transportmittels erforderlich. Ein Autokredit ist eine gute Alternative zum Leasing. Sie müssen jedoch eine Anzahlung für das Auto leisten. Der Clou ist, dass das Auto bis zur vollständigen Tilgung der Schulden an die Bank verpfändet wird.
• Überziehung. Es ermöglicht Ihnen, bei Geldmangel „abzufangen“ und dem Unternehmer so keine Einkommenseinbußen zu ersparen. Der Unterschied beim Überziehungskredit besteht darin, dass dieser verlängert werden kann. Beispielsweise können Sie innerhalb von sechs Monaten (alle 30 Tage) Tranchen erhalten. Der Betrag beginnt bei 250.000 Rubel. Auch hier gibt es eine Grenze, die bei 30 % des monatlichen Umsatzes des Unternehmens liegt. Doch ohne Sicherheiten ist eine Genehmigung nicht möglich. Bei den Sicherheiten kann es sich um Immobilien (sowohl Gewerbe- als auch Wohnimmobilien), eine Kaution, Transportmittel oder Ausrüstung handeln.

Reden wir über Programme.

Zur Anmeldung benötigen Sie:

• Füllen Sie das Formular aus,
• einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation, eine Meldebescheinigung oder einen Militärausweis bei sich haben,
• Bereitstellung von Finanzdokumenten eines Unternehmers oder einer juristischen Person (TIN).

Das Unternehmen bevorzugt diejenigen Personen, die im Rahmen eines bestimmten Franchise arbeiten, das von einem der Partner der Sberbank bereitgestellt wird. Das Wichtigste ist, auf ein qualitativ hochwertiges Projekt und Franchise zu achten.

Kreditnehmer mit einer positiven Bonitätshistorie erhalten eher eine Genehmigung. Lesen Sie in diesem Artikel mehr über die Bedeutung von CI.

Von großer Bedeutung sind außerdem die finanzielle Situation des Antragstellers, das Vorliegen von Sicherheiten, die Anzahl der Angehörigen, das Vorliegen eines sorgfältig ausgearbeiteten Businessplans, einer Bürgschaft und die Höhe der Anzahlung.

Mittlerweile gibt es jedoch eine große Anzahl von Unternehmen, die in Russland tätig sind, und viele von ihnen bieten ihre gewerblichen Kreditdienstleistungen an. Wir können Ihnen außerdem die Kontaktaufnahme zu folgenden Unternehmen empfehlen:

• Ural Bank für Entwicklung und Wiederaufbau, bei der Sie einen Vertrag zu einem Zinssatz von 11,5 % pro Jahr für einen Zeitraum von bis zu 3 Jahren abschließen können. Das profitabelste Programm ist der Überziehungskredit, der einem Unternehmen in Form einer Kreditlinie zur Verfügung gestellt wird. Details in diesem Artikel;
• Die Alfa-Bank bietet ihren Partnerunternehmen günstige Konditionen ab 15 % pro Jahr. Sie können ohne Garantie eine große Summe von bis zu 6 Millionen Rubel erhalten, detaillierte Informationen finden Sie hier;
• Auch VTB 24, Avangard und Uralsib Bank bieten profitable Produkte an; Details finden Sie in diesem Testbericht.

Auf dieser Seite können Sie unseren erweiterten Rechner mit der Möglichkeit nutzen, einen Zahlungsplan zu erstellen und die vorzeitige Rückzahlung zu berechnen.

Schauen wir uns den Kreditantragsprozess an:

• Wenden Sie sich an die Geschäftsstelle des Finanzinstituts.
• Wählen Sie ein Programm aus (z. B. bietet die Sberbank 10 Produkte an).
• Melden Sie sich beim Finanzamt als Einzelunternehmer an.
• Mach einen Plan. Je besser es präsentiert wird, desto größer sind die Chancen auf eine Genehmigung des Antrags. Dies ist der Beginn eines jeden Geschäfts, und daher prüfen Bankenorganisationen das Projekt sorgfältig. Der Unternehmer muss die wichtigsten kurz- und langfristigen Entwicklungsrichtungen des Unternehmens bestimmen, quantitative und qualitative Analysen durchführen, Produktionsmengen und das Verhältnis von Gewinn und Kosten berechnen und die Marktbedingungen analysieren.
• Wählen Sie einen geeigneten Bürostandort, kümmern Sie sich um Werbung, stellen Sie Mitarbeiter ein usw.
• Sammeln Sie alle notwendigen Papiere und stellen Sie einen Antrag bei der Bank. Um herauszufinden, welche Dokumente Sie vorbereiten müssen, lesen Sie diesen Artikel.
• Bereiten Sie Geld für die Anzahlung vor.
• Warten Sie auf eine positive Antwort, eröffnen Sie Ihr eigenes Unternehmen und entwickeln Sie es weiter. Die Kundenanalyse erfolgt durch Kreditspezialisten oder über das System

Über die Gründung eines eigenen Unternehmens entscheidet oft eine recht runde Summe. Nicht jeder hat Ersparnisse, aber in solchen Fällen gehen sie an einen Ort – die Bank. Bankinstitute können eine Vielzahl von Darlehensarten für Unternehmen aller Ebenen bereitstellen, auch wenn der Wunsch besteht, ein eigenes Unternehmen zu gründen.

Was sind die besten Angebote auf dem Markt? Welche Anforderungen stellen Banken an Kreditnehmer? Wie bekomme ich einen Kredit, um ein Unternehmen von Grund auf neu zu gründen? Das wichtigste zuerst.

Nicht jeder ist in der Lage, einen Kredit zu bekommen, um ein Unternehmen von Grund auf neu zu gründen; Banken stellen strenge und leicht übertriebene Anforderungen an solche Kunden. Banken arbeiten nicht gerne mit Einzelunternehmern (im Folgenden Einzelunternehmer) und Einzelpersonen zusammen. Personen, die ein eigenes Unternehmen führen.

Die Erklärung dafür liegt auf der Hand: Bankinstitute benötigen Garantien für die Rückzahlung des Kredits. Nicht jeder angehende Unternehmer kann sich dieser Zahlungsfähigkeit rühmen.

Ein oberflächliches Beispiel: Nehmen Sie die gleiche Hypothek: Die Bank wird kein Geld ausgeben, bis sie sicher ist, dass der Kreditnehmer in den nächsten Jahren über ein konstantes Durchschnittseinkommen verfügt.

Die Garantie für die Rückzahlung der Schulden der Bank sind Geld, konstante Einnahmen, Zuverlässigkeit und Rentabilität. Als Ergänzung Bürgschaften können für wertvolle Immobilien in Anspruch genommen werden, allerdings ist dies bei allen Kreditarten bereits inhärent.

In letzter Zeit haben russische Banken die Kreditbedingungen nur komplizierter gemacht, aber es besteht kein Grund zur Aufregung – mit dem richtigen Ansatz können Sie technische Schwierigkeiten überwinden und bekommen, was Sie wollen.

Heute schauen wir uns an: Wie man einen Kredit bekommt, um ein Unternehmen von Grund auf zu gründen, welche Anforderungen an den Kreditnehmer gestellt werden, Faktoren für die Genehmigung von Anträgen und eine Analyse beliebter Angebote von Banken auf dem Markt.

So erhalten Sie einen Kredit, um ein Unternehmen von Grund auf neu zu gründen

Es lohnt sich, die Angebote auf dem Markt beim Marktführer, der Hauptbank der Russischen Föderation, der Sberbank, zu studieren. Er betreut alle Kunden, seien es Einzelunternehmer, Privatunternehmer, LLCs usw. Bevor Sie zur Bank gehen, ist es wichtig zu klären, ob Sie die grundlegenden Kriterien für die Bewilligung eines Kredits erfüllen.

Damit die Bank den Kredit bewilligen kann, ist es wichtig zu wissen:

1. Ein kompetenter Businessplan ist der Schlüssel zum Erfolg. Jeder Geschäftsmann muss ein Projekt haben, an dem er arbeiten möchte. Dies ist übrigens unabhängig von der Unternehmensgröße und gilt sowohl für kleine als auch für große Unternehmen. Es ist wichtig, die Entwicklungsstrategie des Unternehmens widerzuspiegeln (z. B. ob es sich um eine langfristige oder kurzfristige Entwicklung handelt).

Quantitative und qualitative Analysen müssen mit der Verarbeitung von Daten zu Produktion, Mitarbeiterqualifikationen usw. durchgeführt werden. Es ist notwendig, die Produktionsprodukte, das Verhältnis zur Nachfrage zu berechnen und potenzielle Kosten und Wettbewerb zu berücksichtigen.

Der Businessplan muss Investoren davon überzeugen, dass sie in diese Idee investieren sollten. Ähnlich verhält es sich mit den Banken.

1. . Wenn ein Einzelunternehmer bei einer Bank sagt, dass er eine eigene einzigartige Einrichtung eröffnen möchte, die die Welt noch nie zuvor gesehen hat, wird er mit hoher Wahrscheinlichkeit mit einer Absage abreisen.

Unter einem Franchise versteht man eine gut beworbene Marke in einem bestimmten Geschäftssegment. Ein Franchise könnte beispielsweise die Coca-Cola-Kette, McDonald's usw. sein. Geschäfte im Franchise solcher Unternehmen zu betreiben, garantiert stabile Gewinne und kostet dementsprechend viel Geld, das in Milliardenhöhe liegt.

Für einen angehenden Einzelunternehmer eignen sich einfachere Möglichkeiten und es ist übrigens sehr praktisch, wenn das Franchise-Unternehmen bereits Partner der Bank ist, bei der Sie einen Kredit aufnehmen müssen. Die Sberbank hebt ein Unternehmen wie das von Harat hervor; es ist eines von vielen, das Franchises zu erschwinglichen Preisen verkauft.

1. Es lohnt sich, vor dem Gang zur Bank über die Möglichkeit einer Sicherheit nachzudenken.

Nicht selten wenden sich „nackte“ Einzelunternehmer an Banken, die nicht die Möglichkeit haben, wertvolle Immobilien als Nachweis ihrer Zahlungsfähigkeit für den Kredit zu verpfänden. Bankinstitute gehen bei der Geldvergabe an Einzelunternehmer, die mit der Gründung eines eigenen Kleinunternehmens Geld verdienen möchten, sehr vorsichtig vor.

Eine ausgezeichnete Option wäre der Besitz einer eigenen Immobilie oder eines anderen wertvollen Eigentums, beispielsweise eines Autos. Wenn Sie die Immobilie als Sicherheit für einen Kredit eintragen, gibt dies der Bank die Garantie, dass sie im Falle eines Scheiterns ihr Geld zurückbekommt. Für diejenigen, die kein Eigentum haben, ist es notwendig, über Mittel für einen zunächst recht hohen Beitrag (ab 30 %) zu verfügen.

Wenn alles fertig ist, kann es losgehen. Nehmen wir ein Beispiel für die Beantragung eines Kredits bei der Sberbank.

Wir gehen zur Sberbank und machen alles nach und nach:

1. Es wird ein Formular eingereicht, in dem alle Informationen mit einer Absichtserklärung zum Erhalt eines Darlehens für eine kleine Projektentwicklung unterschrieben sind.
2. Sie müssen das Kreditprogramm „Business Start“ auswählen.
3. Als Einzelunternehmer müssen Sie sich beim Dienst registrieren.
4. Sammeln Sie alle von der Bank geforderten Dokumente. Dabei handelt es sich nicht nur um ein gewöhnliches Paket physischer Dokumente. Personen (Militärausweis für Männer, Bescheinigung 2-NDFL, Rentenbescheinigung, Reisepass), aber auch Dokumente im Zusammenhang mit dem Unternehmen (der Geschäftsplan selbst, Franchising (falls vorhanden), Bestätigung der Verfügbarkeit von Eigentum als Sicherheit, Bescheinigung des Einzelunternehmers). , oder ein anderes Unternehmen).
5. Füllen Sie einen Antrag aus, um Gelder zu erhalten.
6. Geben Sie der Bank Mittel an, die zur Rückzahlung der Anzahlung verwendet werden sollen. (Oder bestätigen Sie die Verpfändung mit teurem Eigentum).
7. Holen Sie sich Geld und beginnen Sie mit der Eröffnung Ihres Unternehmens.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Hier sprechen wir über die maximalen Anforderungen, deren Einhaltung die Chancen auf einen Kredit um bis zu 90 % erhöhen kann.

Die Sberbank hat Standardkonditionen; jede andere Bank wird ähnliche Anforderungen stellen:

• Zertifikat 2-NDFL;
• Konten bei anderen Banken, Besitz von Wertpapieren und Aktien, die als Sicherheit dienen können;
• ausgezeichnete Bonitätshistorie. Ein äußerst wichtiger Punkt, auf den sich Banken sowohl bei der Zusammenarbeit mit Privatpersonen als auch mit Einzelunternehmern konzentrieren. Besteht eine aktuelle Außenschuld, dann ist das ein großes Minus, denn es belastet den Kunden mit zusätzlichen finanziellen Kosten;
• Mitkreditnehmer oder einfach Geschäftspartner, die der Bank bereits bewiesen haben, dass sie ihnen vertrauen können;
• das Vorhandensein von wertvollem Eigentum, das auf den Namen des Kunden eingetragen ist und als Sicherheit geeignet ist;
• Berichte über monatliche Zahlungen (Miete, Kreditzahlungen, Nebenkosten usw.);
• Businessplan. Der wichtigste Punkt auf dieser Liste, der es wert ist, gut gemacht zu werden. Es hängt von ihm ab, ob die Bank einen Kredit vergibt oder nicht. Es sollte umfangreich und informativ sein.

Persönlich über die Person sprechen, die sich bewirbt:

• Alter von 27 bis 45 Jahren. Nicht früher als 27, da die Möglichkeit besteht, dass der Kunde einer Wehrpflicht unterliegt, die ihn daran hindert, die Schulden gegenüber der Bank zu begleichen;
• keine Schulden bei anderen Zahlungen;
• Fehlen strafrechtlicher Verurteilungen (insbesondere bei schweren Straftaten);
• eine Bescheinigung, aus der hervorgeht, dass der Kreditnehmer nicht in einer Apotheke für psychische Gesundheit/Drogen registriert ist.

Faktoren, die die Entscheidung der Bank zur Kreditvergabe beeinflussen

Tatsächlich verdeutlicht das oben Gesagte recht gut die Bedeutung jener Momente, in denen gesagt wird, wovon die positive Entscheidung des Begünstigten direkt abhängt. Bei der Kombination all dessen ergeben sich drei Faktoren: ein kompetenter, strukturierter und relevanter Businessplan mit Gewinnaussichten, die Kenntnis des Kunden über ein bestimmtes Finanzniveau und ein passendes Franchise.

Wenn die Bank alle drei Faktoren perfekt bewertet, ist der Kunde kurz davor, einen Kredit zu erhalten. Es ist auch wichtig zu wissen, dass Banken im Rahmen ihrer Geschäftskreditprogramme geplante Arbeiten durchführen.

Unterm Strich analysieren Banken den Kunden nach zwei Mustern:

1. Die Mitarbeiter prüfen die Zahlungsfähigkeit und das Risikoniveau des Kunden und fällen anschließend ein Urteil.
2. Dabei kommt das „Scoring“ zum Einsatz, ein System, das automatisch nach vorgegebenen Algorithmen arbeitet. Das System filtert Kreditnehmer nach Risikogruppen.

Manchmal werden zwei Methoden gleichzeitig verwendet.

Folgende Punkte können sich auf die Vergabe eines Geschäftskredits auswirken:

• Firmenalter. Dieser Indikator gilt als eines der Hauptkriterien für die Genehmigung des Antrags. Banken vertrauen in der Regel nicht Unternehmen, die vor weniger als sechs Monaten gegründet wurden, und insbesondere solchen, die erst kürzlich gegründet wurden. Dies bedeutet jedoch nicht, dass ein Start-up-Unternehmen keinen Kredit erhalten kann. Es gibt Bankinstitute, die einen Kredit vergeben, allerdings nur zu einem hohen Zinssatz.
• Sag nur die Wahrheit. Alle Angaben, die der Kunde der Bank macht, werden sorgfältig geprüft. Finden Mitarbeiter falsche Angaben, hat dies äußerst negative Auswirkungen auf die Kreditentscheidung.
• Seltsamerweise ist die Zustimmungsrate bei Familienangehörigen statistisch gesehen viel höher. Sie müssen Ihrer Familie viel Zeit widmen und das kann vom Geschäft ablenken. Die Logik der Banken besteht wahrscheinlich darin, dass Familienangehörige ein ausgeprägteres Verantwortungsbewusstsein haben;
• Soziale Netzwerke. In letzter Zeit sind bei Bankinstituten deutliche Tendenzen zu erkennen, die ihre Kunden auf Sozialversicherung prüfen. Netzwerke. Mitarbeiter ermitteln den Grad der „Ernsthaftigkeit“ einer Person, analysieren, wie viel Zeit sie auf solchen Websites verbringt, ob sie nach Möglichkeiten sucht, leicht an Geld zu kommen, Möglichkeiten, die Rückzahlung eines Kredits zu vermeiden usw.

Analyse der Konditionen beliebter Banken

Betrachten wir zunächst die Bedingungen für einen Geschäftskredit bei der beliebtesten Bank des Landes – der Sberbank.

Dieses Bankinstitut kann einen Spezialkredit für folgende Zwecke vergeben:

• Wenn Mittel benötigt werden, um diese für das Unternehmen in Umlauf zu bringen;
• Wenn Sie eine Finanzierung für den Kauf von Ausrüstung, Transport usw. benötigen;
• Wenn Sie einen Expresskredit benötigen;
• Leasing;
• Unternehmensvermögen und Unternehmensinvestitionen;
• Und einfach für jeden Zweck auf Wunsch des Kunden;

Die Bank schreibt die folgenden Bedingungen für Kredite für jeden Bedarf vor:

• Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 6 Monaten bis 4 Jahren vergeben;
• Der Kreditzins beginnt bei 14,50 % pro Jahr;
• Die Anzahlung ist optional und kann nach Belieben vereinbart werden;
• Der ausgegebene Geldbetrag beträgt 300.000 Rubel. und bis zu 5.000.000 Rubel.

Bei der Sberbank ist zum Ausfüllen eines Antrags ein Dokumentenpaket mit 18 Artikeln erforderlich. Sie können versuchen, einen vorläufigen Antrag über die Website der Sberbank auszufüllen.

Rosselkhozbank und ihre Kredite für Kleinunternehmen

Dieses Bankinstitut bietet Kredite sowohl für große als auch für kleine Unternehmen an.

Kredite für Kleinunternehmen können für folgende Zwecke vergeben werden:

• Kauf von Ausrüstung;
• Investitionen in bestimmte Projekte tätigen;
• Beim Immobilienkauf;
• Wenn Sie Gelder in Umlauf bringen müssen;
• Bei anderen Banken vergebene Kredite können bei dieser refinanziert werden;
• Wenn Saisonarbeit erforderlich ist.

Bedingungen für die Kreditvergabe:

• Laufzeit für Kredite bis 3 Jahre;
• Die Höhe der bereitgestellten Mittel beginnt bei 50.000 RUB. und bis zu 100.000.000 Rubel;
• Die Kreditzinsen liegen zwischen 9 und 20 %.

Es besteht die Möglichkeit, eine tilgungsfreie Zeit (Aufschub der Kreditrückzahlung) von bis zu einem Jahr zu erhalten. Auf der offiziellen Website der Bank können Sie eine vorläufige Berechnung durchführen und sofort einen Antrag stellen.

Alfa Bank und ihre Kreditbedingungen

Bei diesem Bankinstitut können Sie einen Geschäftskredit für folgende Zwecke erhalten:

• Überziehung;
• Wenn Sie Geld für den Kauf von Fahrzeugen oder Ausrüstung benötigen;
• Fahrzeugreparatur und Produktionsverbesserung;
• Um einen Kredit von einer anderen Bank zu refinanzieren;
• Für jeden Bedarf.

Für alle vom Kunden angegebenen Zwecke schreibt die Alfa Bank die folgenden Bedingungen vor:

• Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 13 Monaten und bis zu 3 Jahren vergeben;
• Kreditbetrag ab 500.000 RUB. und bis zu 6.000.000 Rubel;
• Der Zinssatz beträgt 12,5 % pro Jahr.

Es ist möglich, dass die Bank für die Kreditvergabe die Eröffnung eines Girokontos bei der Alfa Bank verlangt. Wenn der Kunde einen Wunsch hat, ist eine Bereitstellung möglich. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie der Abteilung 9 Artikel zur Verfügung stellen.

VTB 24 – Bedingungen für Kredite für Kleinunternehmen

VTB 24 bietet viele Kreditlinien für kleine Unternehmen. Es gibt spezielle Programme, die für neu gegründete Unternehmen geeignet sind.

Ziele können sehr unterschiedlich sein:

• Auffüllung des Betriebskapitals des Unternehmens;
• Refinanzierung bereits aufgenommener Kredite bei anderen Banken;
• Expresskredite für jeden Zweck, wenn Sie dringend Geld benötigen;

Expresskredite bei VTB 24 werden zu folgenden Konditionen vergeben:

• Zeitrahmen bis zu 60 Monate;
• Ausgestellt ab 500.000 Rubel. bis zu 5.000.000 RUB;
• Die Verpfändung erfolgt ausschließlich nach dem Willen des Auftraggebers;
• Kreditzins von 14 % bis 19 %.

Darüber hinaus bietet die Bank spezielle Programme an, zum Beispiel:

• „Umsatz“ – wenn Sie Geld zum Umsatz des Unternehmens hinzufügen müssen;
• „Überziehung“ – damit über den verfügbaren Betrag hinaus Mittel vorhanden sind, um die Stabilität zu gewährleisten;
• „Geschäftsperspektive“ – für den Kauf der benötigten Ausrüstung oder für die Modernisierung der Ausrüstung.

Der Zinssatz hängt direkt davon ab, ob das Unternehmen Kunde der Bank ist und welche Sicherheiten die Organisation für den Kredit hat.

Wenn Sicherheiten gestellt werden und das Unternehmen über eine gute Kredit- und Bankhistorie verfügt, kann der Kunde mit einem Mindestkreditzins rechnen.

Wie Sie an Geld kommen, um ein Unternehmen zu gründen, sehen Sie sich das folgende Video an:

5. Okt. 2017 Hilfehandbuch

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