salamlar! Mən qeyd etdim ki, şəxsi maliyyə menecmenti Rusiyada meqa-populyar tendensiyaya çevrilir.

Getdikcə daha çox insan maliyyə məsləhətləri üçün peşəkarlara müraciət edir. Gəlir və xərclərin uçotunu aparın məişət. Bir şeyə pul yatırın. Ancaq çoxlarının ardıcıllığı yoxdur!

Və bu gün biz nə şəxsi danışacağıq maliyyə planı, və onu necə düzgün tərtib etmək olar.

LFP intizam tənzimləyir, motivasiya edir və məqsədlərinizə çatmağa kömək edir. Bu, ilk addımdır!

Maliyyə planını ətraflı səyahət marşrutu ilə müqayisə etmək olar. Yolun başlanğıc və son nöqtəsi var. Aralıq nişanlar və vaxt məhdudiyyətləri var. Köməkçi alətlər (kompas, xəritə, naviqator) var. Və marşrutun özü də zaman-zaman mövcud vəziyyətə uyğunlaşdırılmalı olacaq.

Marşrut cədvəli ilə müqayisəni bəyənmirsiniz? Başqa bir yaxşı bənzətmə çəki itirmə cədvəlidir.

Əlavə funt itirməyin iki yolu var.

1. Səhər qaçmağa başlayın. İki həftə ərzində cücərmiş buğda cücərtilərini yeyin, onları təmiz bulaq suyu ilə yuyun. 3 kq arıqlayın. Xoşbəxt olun. Bu hadisəni kolbasa ilə pizza və bir litr pivə ilə qeyd edin. Zəif iradəli olduğunuz üçün özünüzü danlayın. Səhər məşqi ilə yatın. Yavaş-yavaş normal həyat tərzinizə qayıdın. Həftədə 5 kq arıqlayın
2. Əvvəldən peşəkar yardım axtarın. Bir sıra məşq və balanslı bəslənməni nəzərdən keçirin. İldə 10 kq arıqlayın və bu çəkini daim qoruyun. Arıqladıqdan sonra sağlam, balanslı və inamlı qalın

Çaxnaşma içində olan insanlar məsləhət üçün “pul mütəxəssisi”nə qaçırlar. Və bir müddət onun tövsiyələrinə əməl edirlər. Və sonra bazar vəziyyəti düzəlir. Və maliyyə planı lazımsız olaraq "irəli sürülür".

Bir neçə ildən sonra vəziyyət təkrarlanır.

Məsləhətçinin nə xeyri var? Bacarıqlı mütəxəssis:

1. Cərəyanı obyektiv qiymətləndirin maliyyə vəziyyəti və imkanlarınız (gəlir-xərclər, aktivlər-öhdəliklər). Hətta bu mərhələdə şəxsi maliyyəniz haqqında çox şey öyrənəcəksiniz.
2. Vurğulayır güclü və zəif nöqtələr.
3. Maliyyə məqsədlərini onların reallığı və əldə edilə bilməsi baxımından tənzimləyir.
4. Aydın birini təyin edin addım-addım alqoritm nailiyyətlər.
5. Bir neçə mümkün gələcək ssenarini təsvir edir.
6. Müştərinin xüsusiyyətlərini (gəlir səviyyəsi, risk iştahı, investisiya müddəti və s.) nəzərə alaraq düzgün alətləri seçir.

Bütün bunları, əlbəttə ki, özünüz edə bilərsiniz. Amma çox güman ki, təcrübəsizlik ucbatından çoxlu səhvlər edəcək, çoxlu pul və vaxt itirəcəksiniz. Məsələn, mən bunu özüm etdim, amma sonra bir məsləhətçi məni yoxladı.

Seçim №2. Öz başına

Bununla belə, heç kim sizə "material hissələri" özünüz hazırlamağa və maliyyə planını özünüz tərtib etməyə mane olmur.

İpucu variantları:

Kitablar

İnternetdə maarifləndirici materiallar dənizi var. Demək olar ki, hamısını fb2 və ya epub formatında pulsuz yükləmək olar.

1. Vladimir Savenok “Fiziki formanı necə tərtib etmək olar. yol maliyyə müstəqilliyi" Müəllif hərfi mənada barmaqları ilə nəyi, necə və niyə deyir. Savenok hətta doldurmaq üçün nümunə kimi sonunda Excel nümunəsini təqdim edir. Kitabın digər böyük üstünlüyü ondan ibarətdir ki, o, müəllifin rus müştəriləri ilə iş təcrübəsinə əsaslanır!
2. Başqa bir gözəl kitab: Andrey Paranich “LFP. Tərtib etmək üçün təlimatlar." Ancaq dərhal deyim ki, belə kitabları oxumaq kifayət deyil! Ən qısa müddətdə tətbiq edilməlidir faydalı tövsiyələr praktikada.

Təhsil “canlı” formatı (vebinarlar, açıq dərslər, təlimlər, kurslar)

Kurs zamanı siz bir çox faydalı şeyləri öyrənəcəksiniz: şəxsi maliyyənin planlaşdırılmasından və vaxtın idarə edilməsinə qədər işgüzar əlaqələr və investisiyalarla kreditlər.

Fiziki formanın tərtibi mərhələləri

Fiziki formanı özünüz necə tərtib etmək olar? Həmişə olduğu kimi, "fili parça-parça yeyin."

Öz maliyyə planınızı yaratmaq üçün qısa addım-addım təlimatım budur.

Birinci mərhələ. Maliyyə məqsədlərini formalaşdırmaq

Əminəm ki, bu ifadə bir çox insanlarda tıxac refleksinə səbəb olur. Ancaq təəssüf ki, məqsəd qoymadan edə bilməzsiniz. Qlobal və ya ikinci dərəcəli məqsədlərə səpələnməmək üçün əvvəlcə üç suala cavab verin:

1. Gələcəkdə hansı aylıq gəlir əldə etmək istəyirsiniz?
2. Hansı yaşda təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınız?
3. Yaxın 5-10 il ərzində hansı problemləri həll etmək lazımdır?

Söz verirəm ki, başınızı bir az təmizləyəcək. Və hər şeyə üstünlük verə biləcəksiniz.

İkinci mərhələ. Qarşıya qoyulan məqsədlərin dəyərini təxmin edirik

Müxtəlif aktivlər üzrə vəsaitlərin bölüşdürülməsinə misal:

• Əlavə gəlir mənbəyi yaratmaq üçün maliyyə alətlərinin alınmasına 20% (səhmlər, istiqrazlar, pay fondları)
• 25% daşınmaz əmlakda
• 25% pensiya yığımlarına yönəldilib
• 20% öz biznesinizə
• Hesab və depozitlər üzrə banka 10%

Altıncı mərhələ. Hava yastığının yaradılması

Aktiv investisiyalara başlamazdan əvvəl “özünüzü sığortalamalısınız”. Qarşıdakı yol uzun və çətindir. Və bu müddət ərzində hər şey ola bilər. ən çətin dövrlərdə belə fiziki müalicədən geri çəkilməyə imkan verməyəcək! Aşağıda onu qısaca təhlil edəcəyəm ki, pulsuz pendirin yalnız siçan tələsində olduğunu başa düşəsiniz.

Fors-major halları nəzərə alaraq LFP necə həyata keçirilməlidir? Risklərin idarə edilməsini əvvəldən düşünün!

Buraya dörd nöqtə daxildir:

1. Sığorta
2. Ehtiyatın yaradılması
3. Riskin diversifikasiyası
4. Likvidlik üçün narahatlıq

Sığorta

Düzünü desəm, “hər şeyi hər şeydən” sığortalamağın əleyhinəyəm. Rusiyada sığorta institutu bahalıdır və həmişə dürüst deyil. Ancaq ən azı ailənin əsas təminatçısının həyatını və sağlamlığını sığortalamağa dəyər. Və bahalı əmlak (mənzil, ev, maşın).

Maliyyə ehtiyatı

Tez-tez verilən suallar və həyat hiylələri

Fiziki müalicəni tərtib etmək üçün hansı elektron proqramdan istifadə etməliyəm?

LFP yaxşı köhnə Microsoft Excel və ya Google Sənəddə asanlıqla tərtib edilə bilər (müxtəlif qadcetlərdən daxil olmaq üçün). Xüsusi proqramlardan da istifadə edə bilərsiniz.

Telefonunuza və ya kompüterinizə büdcə proqramlarını yükləməyi də məsləhət görürəm - onlar həyatınızı ciddi şəkildə sadələşdirir və gəlir və xərclərin uçotunu avtomatlaşdırır. Yaxşı rəy məsələn, “Ev Mühasibatlığı” və EasyFinance haqqında. Mən CoinKeeper istifadə edirəm.

LFP tərtib etmək üçün hansı məlumat lazımdır?

Ən azı kateqoriyaya bölünən aylıq gəlir və xərclərin rəqəmi. Sənədi tərtib etməzdən əvvəl, ən azı 2-3 ay ərzində ev mühasibatını dəqiq şəkildə aparmalısınız.

Hansı daha vacibdir: xərcləri azaltmaq, yoxsa gəliri artırmaq?

Teorik olaraq, hər ikisi vacibdir. Amma təcrübədən göründüyü kimi, ümumi iqtisadiyyat rejimi varlı insanın düşüncəsi ilə bir araya sığmır. İllər boyu özünüzü əsas şeylərdən imtina edərək pul məqsədlərinə çatmaq ən yaxşı yol deyil.

Cari gəlir rahat həyat səviyyəsini saxlamaq üçün kifayət olmalıdır (hər kəsin öz şəxsi var)! Üstəlik, yuva yumurtası, sığorta və investisiyalar üçün hələ də bir şey qalmalıdır.

Beləliklə, nəticə: xərcləri optimallaşdırmaq mümkündür və lazımdır. Ancaq əsas diqqət gəlirin artırılmasına yönəldilməlidir: aktiv və passiv. Daim özünüzə sual verin: mən haradan və necə əlavə pul qazana bilərəm?

Fiziki müalicəni inkişaf etdirərkən TOP 9 səhv

Aydın olmayan maliyyə məqsədləri

Məqsədlərin bulanıqlığı şəxsi maliyyə planında səhvlərin adi hit paradının lideridir. Onları mümkün qədər konkret şəkildə tərtib etmək çox vacibdir: məbləğlər və son tarixlərlə.

Hər halda: "varlanmaq", "borcdan qurtulmaq" və "maliyyə azadlığına nail olmaq" - ancaq şirin xəyallar.

Öz imkanlarını qiymətləndirməkdə həddindən artıq optimizm

Özünüzə həddindən artıq iddialı və açıq-aydın mümkün olmayan məqsədlər qoymayın. Xüsusən də qısa və ortamüddətli perspektivdə.

Napoleonun bu cür planları əvvəldən uğursuzluğa məhkum idi. Özünüzü bir daha inandırmamalısınız ki, “bu cəfəngiyat işləmir” və ya “mən tamamilə uduzmuşam”.

Hədəflər qoyarkən həddindən artıq bədbinlik

Lazımsız qiymətləndirmə həmişə məqsədlərə çatmaqda gecikmələrə səbəb olur. Bu, həddindən artıq qiymətləndirmə kimi qorxulu deyil, həm də motivasiyanı çox zəiflədir.

Maliyyə məqsədləri, son tarixlər və onlara nail olmaq yolları real və şəxsən sizin üçün bir az çətin olmalıdır. Razılaşın, "gündə 100 rubl qazanmaq" real işdən daha çox şeydir. Amma belə kiçik bir məqsədə ehtiyacımız varmı?

Başqalarının məqsədləri

Niyə maliyyə məsləhətçiləri maliyyə hesabatlarını tərtib edərkən “müstəqil fəaliyyətləri” təşviq etmirlər? Təkcə ona görə deyil ki, onlar ödənişli məsləhətləşmələrdən gəlirlərini itirirlər. Çox vaxt ruslar kitablardan və nəşrlərdən hazır nümunələr əsasında plan tərtib edirlər. Bu niyə təhlükəlidir?

Bir rusun fiziki hazırlığı amerikalının və ya almanın fiziki hazırlığından əsaslı şəkildə fərqlənir. Bir moskvalının planı Ryazan və ya Novye Vasilki sakininin planındandır. Tək bir işçinin LFP - arvadı və üç uşağı olan fərdi sahibkarın LFP-dən.

Yaxşı və bundan əlavə, başqasının maliyyə məqsədinin prinsipcə sizə uyğun olacağı bir həqiqət deyil. Plan, ilk növbədə, özünüz üçün hazırlanmışdır!

LFP fors-major xərcləri nəzərə almır

Hər birimizin həyatı sürprizlər və sürprizlərlə doludur. Onların 90%-i ailə büdcəsinə əlavə yük qoyur. Fiziki formanı tərtib edərkən fors-major xərcləri nəzərə almağa dəyər. Yağışlı bir gün üçün bir yuva yumurtasını saxladığınızdan əmin olun.

Bəli, bəli, mən nədənsə çoxlarının “olmalıdır” bir şey hesab etmədiyi zibildən danışıram. Bununla siz özünüzü daha rahat hiss edəcəksiniz və fors-major hallar baş verərsə, həm iqtisadi, həm də psixoloji cəhətdən buna hazır olacaqsınız.

Planda gündəlik xərclərin artırılması nəzərdə tutulmayıb

Statistika göstərir ki, biz yaşlandıqca ev təsərrüfatına getdikcə daha çox pul xərcləyirik. Mənzil, maşın, uşaq sahibi olmaq, yaşlı valideynlərə və böyük uşaqlara kömək etmək, öz sağlamlığı üçün xərclər.

Ancaq 20 il ərzində hər ay eyni şeyi alsanız belə, xərcləmə səviyyəniz . Buna görə də, LFP tərtib edərkən, cari xərclərin hər il ən azı 10% artımını daxil edirik.

Passiv gəlirin hesablanması

- hər bir investorun arzusu. Ancaq sən “faizlə” rahat bir həyat sürə bilərsən, o zaman ki, möhkəm kapital və investisiya sahəsində praktik təcrübən olsun. Hər ikisini əldə etmək üçün vaxt, səbr və nizam-intizam lazımdır!

İnvestisiyadan daimi gəlirin hesablanması

Bazarda sabit gəlirlər yalnız bir neçə konservativ alətlə təmin edilir! Məsələn, dövlət bankında ultra etibarlı istiqrazlar və ya depozitlər (çox vaxt hətta nominal).

Bütün digər hallarda gəlir qeyri-sabit və dəyişən dəyərdir. Fiziki formanı tərtib edərkən bu məqam nəzərə alınmalıdır. Mümkün olan maksimum gəlirliyə etibar etməyin! Həmişə orta səviyyəyə diqqət yetirin.

LFP praktikada həyata keçirilmir

Ən çox yayılmış səhvlərdən biri! LFP arzularınıza çatmaq üçün marşrut xəritəsidir. Planı çap edib divara assanız, tamamilə faydasızdır. Hər gün aralıq "istiqamətlərə" doğru kiçik addımlar atmaq lazımdır.

Təsəvvür edin ki, bir dağ zirvəsinə üç günlük dırmaşmaq üçün əla marşrut hazırlamısınız. Lazım olan hər şeyi aldıq, bel çantamızı yığdıq, amma evdən çıxmadıq. Nəticə etibarı ilə əziz niyyət əvvəlki kimi uzaqlaşır.

LFP ilə də eynidir. Planda "aylıq gəlirin 20% artması" nəzərdə tutulursa, başqa bir iş axtarmalı və ya öz işinizi yaratmalısınız. Hər ay investisiyalar üçün 10.000 rubl qənaət etməyi planlaşdırırsınızsa, bunu "xatırladığınız zaman" deyil, hər ay etməlisiniz.

Əks halda, plan Excel-də cədvəlin gözəl nümunəsi olaraq qalacaq.

Gəlin ümumiləşdirək

Əsas planı yaratmaq əslində o qədər də çətin deyil. İllərlə ona ciddi riayət etmək daha çətindir. Bununla belə, mən hələ də ilk fiziki müalicənizi bir mütəxəssisə göstərməyi məsləhət görürəm!

Təəssüf ki, hər hansı bir plan milyonçular üçün panacea və ya “gizli alət” deyil. Bu, yalnız maliyyə azadlığına doğru ilk addımdır. Özüm üçün sınaqdan keçirilmişdir: bu, həqiqətən də şəxsi vəsaitlərinizə nəzarət etməyə və cəfəngiyatdan yayınmadan məqsədlərinizə çatmağa kömək edir. Bu, kobud səhvlərdən qaçmağın və dərhal düzgün istiqamətdə hərəkət etməyin yeganə yoludur. Axı bu həyatda ən vacib şey zamandır. elə deyilmi?

Sizdə artıq var? Yeniliklərə abunə olun və sosial şəbəkələrdə dostlarınızla təzə yazıların linklərini paylaşın!

Şəxsi maliyyə planı: tərtib etmək üçün təlimat

Şəxsi maliyyə planının hazırlanması

Bir çox uğurlu investorlar, uğurlarının səbəbləri barədə soruşduqda, tez-tez maliyyə planı kimi əhəmiyyətsiz görünən bir şeyi - şəxsi zənginləşdirmə layihəsini qeyd edirlər. Bu gün mənim üçün maliyyə planının nə olduğunu, onu necə düzgün tərtib etməyi və mümkün gözlənilməz fors-major hallarına baxmayaraq, ona necə əməl etməyi öyrənəcəksiniz.

Niyə maliyyə planı tərtib edirsiniz?

Mən 6 ildən artıqdır ki, bu bloqu idarə edirəm. Bütün bu müddət ərzində mütəmadi olaraq investisiyalarımın nəticələri haqqında hesabatlar dərc edirəm. İndi dövlət investisiya portfeli 1.000.000 rubldan çoxdur.

Xüsusilə oxucular üçün mən Tənbəl İnvestor Kursunu hazırladım, burada şəxsi maliyyənizi necə qaydaya salmağı və əmanətlərinizi onlarla aktivə effektiv şəkildə investisiya etməyi addım-addım göstərdim. Hər bir oxucuya ən azı təlimin ilk həftəsini tamamlamağı tövsiyə edirəm (pulsuzdur).

Bu, ailənin maliyyə planını qurmazdan əvvəl özünüzə verməli olduğunuz ilk sualdır. Bu sualın cavabını tapmaq çox vacibdir, çünki onsuz, sadəcə olaraq, maliyyə müstəqilliyi yolunda şəxsi layihəni həyata keçirmək üçün kifayət qədər motivasiya olmayacaqsınız.

Maliyyə planı ilk növbədə özünüzə fəaliyyət göstərən biznes kimi baxmaq və bu biznesin nə qədər gəlirli və ya zərərli olduğunu qiymətləndirmək üçün lazımdır. Başqa sözlə, belə bir plan bir növ şəxsi auditə çevriləcək maliyyə vəziyyəti. Özünüz və maliyyəniz haqqında nə qədər öyrənə bildiyinizə təəccüblənəcəksiniz. Sizin vicdanla qazandığınız pullar hara gedir? Hansı əlavə mənbələr gəlirin var? Harada pul yığa bilərsiniz və əlavə pulu hara xərcləyə bilərsiniz? maddi resurslar? Ətraflı plan bütün bu suallara cavab verəcəkdir.

Bundan əlavə, maliyyə müstəqilliyinə nail olmaq üçün bir layihə yaratmaq, məqsədlərinizi, onların reallığını və əldə edilə biləcəyini ayıq şəkildə qiymətləndirməyə imkan verəcəkdir. Planın tərtib edilməsi diqqətinizi ən vacib şeyə cəmləməyə kömək edəcək və bu, hazırda real resurslarınız olmayan ikinci dərəcəli məqsədləri qeyd edəcəkdir. Bu, psixoloji nöqteyi-nəzərdən çox vacibdir, çünki bu mərhələdə səma-hündür məqsədlər şüuraltı tərəfindən həqiqətən qeyri-real kimi qəbul edilir. Məsələn, indiki vəziyyətinizdə yaxın bir neçə ildə Porsche alacağınıza ümid etmək olmaz. Ancaq perspektivli şəhərətrafı ərazidə torpaq sahəsi əldə etmək çox real məqsəd ola bilər. Beləliklə, bilinçaltınız bahalı idman avtomobili almaq variantını aradan qaldıracaq və bununla da daha real məqsədə çatmaq üçün enerjinizi boşaldacaq.

Beləliklə, maliyyə planının zənginliyə aparan yolda ən vacib mərhələ olduğunu başa düşdük. Gəlin birbaşa onun tərtibinə keçək.

Maliyyə planının tərtib edilməsi prinsipləri

İstənilən maliyyə planı ilkin məlumatların müəyyən edilməsi ilə başlayır. Bunu etmək üçün 2 tablet etmək lazımdır. Əvvəlcə sizə pul gətirən hər şeyi yazmalısınız. Sonra, bütün öhdəliklərinizi qeyd etməlisiniz - pulunuzu ardıcıl olaraq xərclədiyiniz şeylər.

Excel cədvəlində tərtib edilmiş belə bir planın bir nümunəsidir.

Planınızda bütün aktiv və öhdəlikləri nəzərə almaq çox vacibdir. Bu, maliyyə planınızın nə qədər dəqiq və mənalı olacağını müəyyən edəcək. Qeyd edək ki, avtomobil kimi şeylər ya öhdəlik, ya da aktiv ola bilər. Məsələn, pul qazanmaq üçün avtomobildən istifadə edirsinizsə, bu gəlir aktivlər sütununda göstərilməlidir. Amma əgər avtomobil yalnız davamlı olaraq pul xərclədiyiniz nəqliyyat vasitəsidirsə, o zaman bu xərcləri məsuliyyət sütununda qeyd etməlisiniz.

“Balansında” maddi sərvətləri olmayanların çoxu hesab edə bilər ki, onlarda ümumiyyətlə yoxdur. Amma bu doğru deyil. Hər kəsin sərvəti var. Əsas varlığınız özünüz, gəlir əldə etmək üçün istifadə edə biləcəyiniz bacarıq və bacarıqlarınızdır. Əvvəla, bu, sizin peşənizdir və maaş aldığınız işdir. Siz həmçinin, ilk baxışdan əhəmiyyətsiz və aydın olmasa da, sizə gəlir gətirən hər şeyi aktivinizə daxil edə bilərsiniz. Cədvəl tərtib edildikdə, maliyyə planı üzərində işin növbəti hissəsinə - aktiv və öhdəliklərin təhlilinə keçə bilərsiniz.

Aktivlərin və öhdəliklərin təhlili

Gəlir və xərclər cədvəlinin tərtib edilməsinin nəticələrinə əsasən, iki nömrəniz olmalıdır - ümumi gəlir və xərclər. Çox vaxt olur ki, bu rəqəmlər sizin real maliyyə vəziyyətinizə uyğun gəlmir. Məsələn, illik gəlir xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə üstələyə bilər, amma əslində pulsuz pul yoxdur. Bu halda, öhdəliklər siyahısı üzərində daha diqqətlə işləməli və cədvəlinizin sağ sütununa dəqiq nəyi daxil etmədiyiniz barədə düşünməlisiniz. Real nəticə, bir qayda olaraq, gəlir və xərclərin müqayisəli rəqəmləridir.

Harada səhv etdiyinizi tapa bilmirsinizsə, aşağıdakıları edin. Ay ərzində bütün xərclərinizi ətraflı yazın, ayın sonunda isə nəticələri ümumiləşdirin. Çox güman ki, balansınızda çatışmayan maddə tapacaqsınız.

Rəqəmlər daha çox və ya daha az reallaşdıqda, hazırkı maliyyə vəziyyətinizlə bağlı sizə nəyin uyğun gəlmədiyi sualına özünüz cavab verin. Hansı xərc maddələrini azalda və ya tamamilə aradan qaldıra biləcəyinizi düşünün. Məsələn, gəlirinizin aslan payını restoranlarda yeməklərə xərclədiyinizə diqqət yetirdiniz. Bu vəziyyətdə pula necə qənaət edə biləcəyinizi düşünün. Bəlkə də iaşəyə pul xərcləməmək üçün evdə daha tez-tez nahar etmək və ya işə yemək götürmək məna kəsb edir.

İkinci addım gəlirinizi təhlil etməkdir. Onları artırmaq üçün dərhal üsullar axtarmamalısınız. Bunun əvəzinə investorlar arasında “özünüz ödəyin” kimi tanınan qaydadan istifadə edin.

"Özünüz ödəyin" qaydası

Qaydanın mahiyyəti ondan ibarətdir ki, hər dəfə gəlir əldə etdikdə pulun bir hissəsini saxlamaq lazımdır. Mütəxəssislər 10% qənaət etməyi məsləhət görürlər. Bu faiz təcrübəsiz investorlar üçün optimaldır, çünki belə kiçik bir endirim sizin üçün görünməz olacaqdır. Ancaq eyni zamanda, yavaş-yavaş və şübhəsiz ki, öz "təhlükəsizlik yastığınızı" formalaşdıracaqsınız. Şəxsən mən ən azı 30% qənaət etməyə çalışıram.

Sizə elə gəlirsə ki, qənaət edəcək heç bir şeyiniz yoxdur və “qəpikdən qəpiyə” yaşayırsınızsa, bunun belə olmadığına əmin ola bilərsiniz. Ayda 40 000 ilə deyil, 36 000 ilə yaşamağa ciddi qərar versəniz, beyniniz bu rəqəmə tez uyğunlaşacaq və aylıq 4 000 qənaət etməklə özünüzü rahat hiss edə bilərsiniz.

Bu pulla nə etmək lazımdır? Əgər heç bir qənaətiniz yoxdursa, o zaman maliyyə təhlükəsizlik şəbəkəsi yaratmaqla başlayın. Doldurmaq hüququ ilə adi əmanət açmaqla başlaya bilərsiniz. Bunun üçün mən töhfələrdən istifadə edirəm. Hesabınızda 6 aylıq xərcə bərabər məbləğ olduqda, daha sərfəli alətlərə investisiya etməyə başlaya bilərsiniz. Ancaq illik 8-9% hesablama ilə bir bank hesabında pulun banal yığılması ilə belə, bir neçə ildən sonra hesabınızın sizin üçün əhəmiyyətli bir məbləğə sahib olacağına arxalana bilərsiniz.

Nəticələr

Maliyyə müstəqilliyinə gedən yolda ilk addım vacibdir. Bir nümunə olaraq gördüyünüz maliyyə planı, ilk baxışdan sadə bir şeydir. Ancaq sizə kömək edəcək:

• Maliyyə vəziyyətinizin auditini aparın;
• Balansınızın zəif nöqtələrini tapın və onları aradan qaldırın;
• Pulunuzu sizi yoxsullaşdıran öhdəliklərə deyil, aktivlərə yatırmağa başlayın.

Əgər bir ailə insanısınızsa, yuxarıda göstərilən nümunəyə uyğun olaraq ailənin maliyyə planını tərtib etməlisiniz. Planı effektiv şəkildə həyata keçirmək üçün onu ailənizin bütün üzvlərinə təqdim etmək yaxşı fikirdir ki, onlar sizə dəstək ola bilsinlər və sizinlə plana əməl etsinlər.

Gördüyünüz kimi, maliyyə planının tərtibində mürəkkəb bir şey yoxdur. Buna baxmayaraq, məsələyə çox ciddi yanaşın, çünki bu, pulun sizin üçün işləyəcəyindən və ya bütün ömrünüz boyu pul üçün işləməyə məhkum olacağından asılıdır. Sizi şəxsi maliyyəni hesablamaq üçün kimin hansı proqram və sistemlərdən istifadə etdiyi barədə şərhlərdə öz təcrübənizi bölüşməyə dəvət edirəm.

Hər kəsə qazanc!

İnsan hər gün maliyyə qərarları verməklə üzləşir.

Səhvləri minimuma endirmək, həmçinin nəticədə məqsədlərinizə çatmaq üçün şəxsi maliyyə planı (PFP) lazımdır.

Pulunu necə xərcləyəcəyinə qərar verəndə insan hərəkət edir mövcud vəziyyətə əsaslanaraq, çox vaxt duyğuların təsiri altında.

Cari ehtiyacları qiymətləndirir, aylıq ödənişlər edir, planlaşdırılmış və planlaşdırılmamış xərcləri çəkir, həmçinin gələcəkdə lazım olacaq vəsaitlərin qayğısına qalır.

Belə həllər çoxdur, məsələn:

• mal və xidmətlərin alınması;
• maliyyə alətlərinə investisiya qoymaq;
• kreditin işlənməsi.

İnsan gündəlik qayğıları ilə yanaşı, haqqında da düşünür maliyyə məqsədi təyin edin, Misal üçün:

• avtomobil, mənzil almaq;
• təlim üçün ödəniş;
• toy təşkil etmək.

Mövcüd olmaq iki əsas yol həyata keçirilməsi maliyyə məqsədi, yəni:

• , üçün planlarınıza tez çatın, və ya
• verildiyi maliyyə alətlərindən istifadə edin məqsədə gələcəkdə nail olunacaq.

Hər iki halda insan öz şəxsi maliyyəsini idarə etməlidir.

Maliyyə idarəetməsinə yanaşmalar

Vurğulayın iki əsas yanaşma:

• təbii;
• planlaşdırılır.

Bu zaman plansız və sistemsiz hərəkət edir.

Beləliklə, insan yalnız qonşusu bunu etdiyi üçün bir işə sərmayə qoya bilər, baxmayaraq ki, onun üçün sonda maraqsız, mənfəətsiz və gəlirsiz olacaq. Yaxud o, ona görə ki, yaxın vaxtlarda böyük xərcləri nəzərə almadan həmkarı tərəfindən götürülüb, tövsiyə olunub.

Bu cür hərəkətlərin nəticəsi kreditin qaytarılmasının mümkünsüzlüyü ola bilər.

Həyatdan bir nümunə. Adam 2 ilə maşın almağı, 4 ilə ev almağı planlaşdırsa da, oğlunun 7 ildən sonra ehtiyac duyacağı təhsil xərclərini qarşılamayıb.

Bir adam uğurla bir avtomobil üçün qənaət etdi, lakin nəqliyyat xərcləri artdı, bu da ona mənzil krediti üzrə ilkin ödənişi toplamağa imkan vermədi.

Nəticədə həmin şəxs istədiyindən kiçik sahəsi olmayan mənzil alıb ilkin ödəniş, çünki daha çox şey üçün kifayət qədər pulu yox idi.

Çox böyük kredit ödənişləri üzündən kişi oğlunun istədiyi universitetdə təhsil alması üçün pul yığa bilməyib. Oğlunun qəbulu zamanı təhsil haqqı ödənilirsə, o, təhsil ala bilməyəcək.

Nəticə: səhv müəyyən edilmiş şəxs investisiya şərtləri, buna görə də belə xoşagəlməz vəziyyət yaranıb. Əgər o, bütün investisiya məqsədlərini nəzərə alsaydı, əmanətlərini düzgün investisiya alətlərinə yatırardı, ya da mənzil üçün yığıb kreditlə avtomobil götürə bilərdi. Yəni adam analiz etməyib bu halda kredit götürmək daha yaxşı olardı və nə vaxt vəsaitə qənaət etmək daha məqsədəuyğun olardı.

Spontan yanaşma ilə səhvlər

Vurğulayın üç əsas səhv və aydın planı olmayan insanlar tərəfindən icazə verilən:

• səhv məqsəd təyin etmək;
• qeyri-dəqiq qiymətləndirmə mövcud vəziyyət və gələcəkdə onun inkişafı;
• performans alətlərinin səhv seçilməsi.

Nəticə etibarilə, əgər maliyyə vəziyyəti, məqsəd və alətlər düzgün müəyyən edilməyibsə, belə bir məqsədə nail olmaq ehtimalı sıfıra bərabərdir.

Ona görə də kortəbii yox, maliyyə planına uyğun hərəkət etmək daha yaxşıdır.

Şəxsi maliyyə planı nədir?

Şəxsi maliyyə planı (LPP) mövcud vəziyyətdə ən effektiv maliyyə alətlərindən istifadə edərək maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün bir strategiyadır.

Budur başqa bir tərif.

LFP, ən az səylə və ən təsirli vasitələrdən istifadə edərək maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün lazım olan bir insanın biznes planıdır.

Şəxsi biznes planının tərtib edilməsi üçün heç bir standartlar yoxdur, lakin yenə də ona aşağıdakı bölmələri daxil etməyə dəyər.

1. Gəlir və xərclər. Planın bu hissəsində gəlirin və ailənin tərkibini və strukturunu, daha yaxşı olar ki, maddə-maddə araşdırılır.
2. Aktivlər və öhdəliklər. Planın bu hissəsində ailənin aktivləri və əmanətləri (daşınmaz əmlak və s.), eləcə də mövcud kreditlər araşdırılır.
3. Riskin qorunması. Bu, insanın və onun ailəsinin maliyyə məqsədlərinə çatmaqda maneə ola biləcək müxtəlif xoşagəlməz hadisələrdən qorunmasının təhlilini əhatə edir: əmlakın zədələnməsi və itkisi, üçüncü şəxslərə və onların əmlakına dəyən zərər, əmək qabiliyyətinin itirilməsi, xəstəlik və s.
4. Maliyyə məqsədləri. Planın bu bölməsi ailənin əldə etmək istədiyi bütün məqsədləri, onların vaxt çərçivəsini və təxmini dəyərini təsvir edir. Məsələn, bu, 2 ilə mənzil almaq, bir ildə yaxta almaq, genişlənmək ola bilər. Şəxsi biznes və hətta bir uşağın doğulması.
5. Planın hesablanması. Bu bölmədə illərə görə tədbirlərin siyahısı, bütün dövr üçün hesablamalar olan bir cədvəl, həmçinin arzu olunarsa, bütün hesablaşma dövrü üçün qənaət cədvəli var.

Dünyada hər şey çox sürətlə dəyişir və eyni zamanda ailədə vəziyyət də dəyişir. Bunun nəticəsində Ailənin maliyyə planı dəyişikliklər tələb edir.Ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirilməlidir. Tercihen şəxsi plan vəziyyət dəyişdikdə tənzimləyin. Məsələn, böhran zamanı plana hər rüb yenidən baxıla bilər.

Plan qurmaqla insan öz məqsədlərinin əldə oluna biləcəyini və onlara çatmaq üçün nə etmək lazım olduğunu müəyyən edə bilər.

Belə bir maliyyə planı məqsədlərə nail olmaq üçün 100% zəmanət vermir, çünki hər şeyi proqnozlaşdırmaq mümkün deyil:

• gələcək gəlir;
• inflyasiya nisbəti;
• gözlənilməz xərclər və digər amillər.

Ancaq mövcud plan vəziyyət dəyişdikdə tez cavab verməyə və hərəkətləri tənzimləməyə imkan verəcəkdir.

Məqsədlərə çatmaq üçün strategiya

LFP bir il üçün, daha yaxşısı, bir neçə il əvvəl tərtib edilir. İdeal olaraq, belə bir plan insanın maliyyə məqsədləri olduğu müddətcə tərtib edilir. Onun tamamlanması üçün son tarix fərqli ola bilər. Kompilyasiya nümunəsini və Excel-də nümunəni linkdən yükləmək olar.

Özünüz və bütövlükdə ailəniz üçün fiziki terapiya məşqi yarada bilərsiniz. bütün ailə maliyyəsini idarə etmək. Unutmayın ki, hər hansı bir maliyyə planı ailənin gəlir və xərclərindəki dəyişikliklərdən asılı olaraq düzəldilməlidir.

Xülasə etmək üçün xatırladaq ki, maliyyə idarəçiliyinə iki əsas yanaşma var - kortəbii və planlı.

Birinci yanaşma ilə demək olar ki, sıfır əlverişli nəticə var.İnsan maliyyə vəziyyətini aydın başa düşmür, ona görə də qarşısına yanlış maliyyə məqsədləri qoyur və onlara təsir etmək üçün səhv alətlər seçir.

Planlı bir yanaşma ilə bir şəxs gəlirlərini, əmanətlərini, kreditlərini ətraflı təhlil edir və uyğun maliyyə alətlərini seçərkən öz maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün ətraflı plan qurur.

Əlavə olaraq, şəxsi maliyyə planının necə yaradılacağına dair qısa bir videoya baxın:

Maliyyə planının hesablanması biznes açmaq üçün nə qədər pul lazım olduğunu başa düşməyə kömək edir: biznes layihəsi və ya şirkətin gələcəkdə hansı gəlir və xərcləri gözlədiyini. Biznesin hansı sərmayələrlə və hansı vaxt çərçivəsində zərərsizlik nöqtəsinə çatacağını (sıfırda işləyəcək) və geri ödəmə nöqtəsinə (mənfəət qazanmağa başlayacaq) müəyyən etməyə kömək edir.

Bu məqalədən öyrənəcəksiniz:

Maliyyə planlaşdırmasından əvvəl nə etməlisiniz?

Gələcək biznesiniz üçün maliyyə planı tərtib etməzdən əvvəl iki məqsədi müəyyənləşdirməlisiniz:

1. Biznes sahibi kimi şəxsi məqsədiniz. Nə üçün ağlınızda olan biznesə ehtiyacınız var?
2. Biznesinizin məqsədi. Bunun dünyaya nə faydası olacaq?

Şəxsi məqsədiniz və biznes məqsədiniz ideoloji cəhətdən birləşir, lakin üst-üstə düşməməlidir.

Hekayə. Kristina evinin yaxınlığındakı studiyaya rəqs etməyə gedib. Rəqs etməyi sevirdi, amma studiyanı sevmirdi: köhnə linoleumlu çuxurlu döşəmə, kiçik bir salon, qapı əvəzinə pərdəli dar soyunma otağı və zəif havalandırma var idi. Təlimçilər çox qalmadılar, tələbələr onların ardınca getdilər.

Sonra Kristina öz studiyasını açmağa qərar verdi, amma yaxşı idi. Onun studiyasında hündür tavanlar, şkaflar və güzgülər olan soyunma otaqları, təmiz duş və tualetlər, dəsmallar və saç qurutma maşını var. Divan və qəhvə maşını olan məşq otağı. Bu müəllimlər və tələbələr tərəfindən yüksək qiymətləndirildi - qruplar doludur, müntəzəm olaraq studiyada şənliklər keçirilir və bir illik işdən sonra Kristina ilk tədbirini təşkil etdi. hesabat konserti böyük səhnəsi olan bir restoranda.

Kristinanın şəxsi məqsədi rəqqas və məşqçi kimi böyüməkdir. Bunu etmək üçün ona peşəkarların işləmək istədiyi yaxşı bir studiya lazım idi - bu, onun işi oldu. İndi Kristinanın 22 yaşı var, o, öz studiyasında rəqs öyrədir və müsabiqələrdə çıxış edir.

Hədəf auditoriyanızı müəyyənləşdirin

Sizin biznesiniz kimə lazımdır? Niyə alsınlar? Hədəf auditoriyasının təhlili ilə bağlı marketinqdə çox şey yazılıb, lakin ilkin mərhələ Tamaşaçıları “geniş ştrixlərlə” müəyyən etmək kifayətdir.

“5W” adlı alət buna kömək edəcək - bu, hədəf auditoriya ilə bağlı 5 sualın siyahısıdır: nə (nə satırsınız), kim (kim alır), niyə (niyə alırlar), nə vaxt (nə vaxt) alırlarmı), haradan (haradan alırsınız?)

Tutaq ki, avtoyuma məntəqəsində kafe açmaq istəyirik. Biz müştərilərimizi “5W” metodundan istifadə edərək təsvir edəcəyik.

Hədəf auditoriyasının təhlili, 5W üsulu

Təşəbbüslər: məqsədlərə çatmaq üçün nə etmək lazımdır?

Beləliklə, avtoyuma məntəqəsində kafe etmək istəyirik. Bu hansı təşəbbüsləri tələb edəcək? Kafemiz nələrsiz mövcud ola bilməz?

• kassa aparatını təşkil etmək;
• menyu yaratmaq;
• vitrin, soyuducu, stol və stullar olan bir otaq icarəyə götürün.

Təşəbbüslərin həyata keçirilməsi sizdən xərc tələb edəcək, lakin gələcəkdə qazanc vəd edə bilər. Növbəti addım iş planının tərtib edilməsidir.

Layihənin iş planı və ya “yol xəritəsi”

Hər bir təşəbbüsü tapşırıqlar siyahısına bölürük. Hər bir işin nəticəsi olmalıdır: kassa aparatı almaq, stol və stul almaq, kassir işə götürmək, menyu yaratmaq, təchizatçılarla danışıqlar aparmaq və s. Hər bir tapşırıq üçün onun yerinə yetirilməsi müddəti müəyyən edilməlidir. Bəzi tapşırıqları (məsələn, istehlak materiallarının alınması) mütəmadi olaraq yerinə yetirmək lazımdır - bu da yol xəritəsində qeyd olunur.

Nümunə yol xəritəsi

Performans göstəriciləri (KPI - əsas fəaliyyət göstəriciləri) və onların mənaları

Performans göstəriciləri nəticələrinizin yaxşı və ya pis olduğunu anlamağa kömək edən performans qiymətləndirmə meyarlarıdır. Avtomobil yuma məntəqəsindəki kafemiz üçün nə vacibdir?

Avtomobil yuma məntəqəsindəki bir kafenin KPI:

1. Yüksək keyfiyyətli müştəri xidməti;
2. Maksimum ziyarətçi sayına xidmət göstərmək;
3. Ziyarətçilər kafedə olmaqdan həzz almalıdırlar.

İndi biz müəyyən etməliyik ki, “keyfiyyətli xidmət” bizim üçün nə deməkdir, “ maksimum məbləğ" və "orada olmaq gözəldir" və bunun belə olduğunu necə yoxlamaq olar.

Nəticədə kafe üçün KPI cədvəli alacağıq:

Kafelər üçün KPI cədvəli

Göstərici dəyərlər bir layihənin, bölmənin və ya bütün biznesin öz işini nə qədər yaxşı yerinə yetirdiyini müəyyən edir. Performans göstəricilərini və onların dəyərlərini seçmək də sizdən xərc tələb edəcək: dadlı qəhvə satmaq istəyiriksə, yaxşı bir qəhvə maşını və qəhvə dənələri almalı olacağıq. Ucuz 3-ü 1-də çantalar burada kifayət deyil.

Hər bir iş KPI göstəriciləriözlərinə malik ola bilər, lakin eyni tipli müəssisələrdə KPI-lər eyni olacaq. Həyata keçirdikləri KPI-lərə əsasən marketinq araşdırması sənaye üçün normal səmərəlilik dəyərlərinin nə olduğunu başa düşmək üçün - buna "benchmark" deyilir.

Biznesin və ya layihənin təsviri

İndi biznesiniz haqqında əsas məlumatları topladığınız üçün onu vizual formada ümumiləşdirmək vacibdir.

Bunu etmək üçün aşağıdakı suallara cavablarınızı qeyd edin:

1. Biz nə edirik?
2. Bunu etmək üçün hansı rejimdə işləyirik?
3. Yaxşı bir iş gördüyümüzü necə bilirik?
4. İşi kim görəcək?
5. Eyni zamanda xidmət göstərməli olduğumuz müştərilərin sayı maksimum nə qədərdir?

Biznesiniz haqqında əsas məlumatlar

Bir il üçün bir layihə və ya şirkət üçün maliyyə planını necə tərtib etmək olar?

İl üçün maliyyə planı yaratmaq üçün bütün xərcləri hesablamaq, resursları müəyyənləşdirmək, bazarı öyrənmək, gəlirləri proqnozlaşdırmaq və bütün məlumatları büdcəyə daxil etmək lazımdır. Bunu etmək üçün sizə Excel cədvəli lazımdır.

Excel-də maliyyə planını saxlamaq üçün aşağıdakı strukturu təklif edirik:

1. “İşçilər və iş yerləri”, “Resurslar” (istinad vərəqi), “Xərclər”, “Bazarın monitorinqi”, “Gəlir” və “Büdcə” adları ilə vərəqlər hazırlayın;
2. Hər bir vərəqdə maliyyə planının maddələrini göstərmək üçün sol sütunu təmin edin;
3. 12 aylıq sütunlar hazırlayın - beləliklə, xərclər və ya gəlirlər müxtəlif intervallarda dəyişsə belə, məlumatlarınız itirilməyəcək.

Məsələn, avtoyuma məntəqəsinin yanında eyni kafeni götürək. İşçilərimiz, rəqiblərimiz, xidmətlərimiz və qiymətlərimiz olacaq - hər şey real kimi.

Xərclərinizi hesablamadan əvvəl

Beləliklə, xərclər:

1. Birdəfəlik - təhlil edilən dövrdə bir dəfə alınması və ya ödənilməsi lazım olan bir şey. Bu xərclərə qeydiyyat daxildir hüquqi şəxs, mebel almaq və s.;
2. Təkrarlanan xərclər - işçilərin maaşları, rabitə xidmətlərinin ödənişi, İnternet, binaların icarəsi və s.

İş vərəqi "İşçilər və iş yerləri"

Dövri xərclərə ən çox işçilər (maaşlar, vergilər və töhfələr) təsir edir, buna görə də "Xərclər" - "İşçilər və İşlər" dən əvvəl ayrıca bir hesabat hazırlamağı məsləhət görürük.

“İşçilər və iş yerləri” vərəqinin nümunəsi. Sütun nömrələri “1”, “2”, “3” və s. aylardır. Əgər siz ixtisar və ya yeni işçilərin işə götürülməsini planlaşdırırsınızsa, bu fakt "Ay üçün dəyişikliklər" sətirində əks olunacaq.

Bizim planımıza avtoyuma kafesinin meneceri üçün xüsusi iş yeri daxil deyil. Tutaq ki, əvvəlcə onun üçün ofis ayırmayacağıq, mebel və kompüter almayacağıq - başlanğıcda o, uzaqdan sənədləşmə işləri apara bilər. Bu, xərcləri azaldacaq.

“Resurslar” arayış vərəqi

Başqa hazırlıq mərhələsi— “Resurslar” arayış vərəqi.

Hansı resurslara ehtiyacınız olacağını və bunun nə qədər başa gələcəyini əvvəlcədən müəyyən etmək vacibdir. Resursların siyahısını necə müəyyənləşdirmək olar? Otur və düşün. Qiyməti necə öyrənmək olar? İnternetdə tapın.

Tapşırığı asanlaşdırmaq üçün resursları kateqoriyalara bölün və onları mağazalara və ya təchizatçı şirkətlərə və qiymətlərə bağlantılar olan arayış vərəqinə qoyun.

• insan resursları layihə üçün lazım olan işçilərdir: proqramçılar, menecerlər, operatorlar, kassirlər, satış mütəxəssisləri, mühasiblər, Sistem Administratoru, təmizləyici və s.;
• material - bunlar iş üçün lazım olan əşyalar və avadanlıqlardır: stol, stul, ofis, kompüter, printer, avtomobil, gigiyena ləvazimatları, serverlər, maşınlar, telefonlar və s.;
• texnoloji - İnternetə çıxış, mobil əlaqə, CRM (müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi) sistemi və digərləri;
• daxili resurslar şirkətinizin satışa deyil, biznesinizin inkişafına sərf etdiyiniz vaxt və gücdür: işçilərin pul motivasiyası, daxili inkişafın inkişafı üçün fond. proqram təminatı, şirkətin internet saytının yaradılması və s.;
• xarici resurslar və ya autsorsinq - idarə etmək üçün kiməsə ötürdüyünüz şeylər: marketinq, zənglərin qəbulu, satış, təcili çatdırılma və s.

“Resurs kataloqu” nümunəsi. Resurslar şaquli olaraq kateqoriyalara bölünür ki, hər bir siyahı sonsuz şəkildə genişləndirilə bilsin. " İnsan resursları" hh.ru saytına keçid və bu portalda müəyyən vakansiya üçün axtarış nəticələridir. "Material resurslar" - Yandex.Market-ə keçid

Bundan əlavə, xərcləri hesablayarkən "Resurs kataloqu" ndan qiymətləri olan hüceyrələrə istinad edərək düsturlar quracağıq. Sonra bəzi qiymətlər dəyişərsə, bunu yalnız “Resurs kataloqu”nda dəyişməli olacaqsınız və xərclər və büdcədəki məlumatlar avtomatik olaraq yenidən hesablanacaq.

Xərcləri sayırıq

Hər bir işçi üçün bəzi şeylər almaq lazımdır: kompüter, masa, iş kreslosu, nümunəmizdə - kassir forması. Bu halda, tələb olunan xərc maddələrini (Resurslar vərəqindəki xanalar) ayda işçilərin ümumi sayına (İşçilər və İş vərəqindəki xanalar) çarpın.

Birdəfəlik xərclər

Birdəfəlik xərcləri planlaşdırın və istədiyiniz ayda planda əks etdirin.

Təkrarlanan xərclər

Biz təkrarlanan xərcləri ödəmək lazım olduqda nəzərə alırıq. Cədvəl aylara görə qurulduğuna görə, təkcə aylıq deyil, rüblük ödənişləri və 6 aydan bir ödənişləri nəzərə almaq asandır.

Dövri xərclər cədvəlini düzgün və tez doldurmaq üçün "Resurs kataloqu" vərəqindən maddələrin siyahısını kopyalayın və ən sol sütuna yapışdırın. Bizim nümunəmizdə bu, qəbz lenti, binaların icarəsi, İnternet üçün abunə haqqı və s.

Şərhlər tələb olunarsa, onları xüsusi qrafada yazın. Xərcləri olan xanada “Resurs Kataloqu”ndan qiyməti olan xanaya keçid yaradın. Excel-in həmişə eyni xanaya istinad etməsini təmin etmək üçün (nüsxə çıxararkən növbəti xanaya keçmək əvəzinə) xananın sütununu və cərgəsini $ simvolu ilə birləşdirin - $D$15 - və üfüqi olaraq 1-ci aydan 12-ci aya qədər uzanın.

Ən sağdakı sütunda bütün il üçün xərc maddəsinin məbləği hesablanır =SUM(C18:N18)

"Şirkətin saxlanması üçün təkrarlanan xərclər" sətri hər ayda və son xanada bütün xərclərin cəmini - ildə nə qədər xərcləməli olduğunuzu hesablayır.

Bu nümunədə hh.ru-ya üç aylıq abunə haqqını nəzərə alırıq, sonra bunun əlavə xərc olduğunu düşünürük. 6 ay işlədikdən sonra menecerin maaşının artırılmasını nəzərə alırıq. Sonradan çaşqınlıq yaratmamaq üçün bu şərhləri xüsusi sahəyə qeyd etmək faydalıdır

Nəzərə almağı unutmayın əmək haqqı, vergilər və sosial fondlara ayırmalar:

Şəxsi gəlir vergisi + sosial ayırmalar = (əldə əmək haqqı)/0,87 × 1,302 - (əldə əmək haqqı)

Əmək haqqını digər xərclərlə eyni şəkildə hesablayın: "Resurs Kataloqu" ndan hüceyrə arayışını "İşçilər və İşlər" dən verilən ayda işçilərin sayına vurun - onda heç bir şey itirilməyəcək.

Əmək haqqının hazırlanması

Hər şeyi əlavə etsəniz, ümumi xərc nəticəsi belə görünəcək:

Ümumilikdə, bir ildə 7.111.952.41 (yeddi milyon yüz on bir min doqquz yüz əlli iki rubl, 76 qəpik) xərcləyəcəksiniz.

Gəlirlər və bazar monitorinqi

Gəlirlərin proqnozlaşdırılması maliyyə planının ən çətin hissəsidir. Bu hissədə çoxlu hesablamalar və düsturlar olacaq, buna görə də hazır olun!

Aylar üzrə gəliri olan cədvəl, hələ doldurulmayıb

Mümkün gəliri proqnozlaşdırmaq üçün orta hesabla hesablamalı və artıq planlaşdırılan xərcləri (işçilərin sayı, avadanlıqların keyfiyyəti və s.) çəkərkən neçə müştəriyə xidmət edə biləcəyinizi başa düşməlisiniz. Nəzərə alın ki, vəzifəniz bərabərliyi pozmaq üçün nə qədər müştəri cəlb etməli olduğunuzu deyil, biznesinizin nə qədər müştəriyə xidmət edə biləcəyini başa düşməkdir.

• orta hesab - hər bir müştəridən qazandığınız məbləğ (vergilərdən əvvəl);
• ayda müştərilərin orta sayı - bu, biznesinizin mövcud müştəri axınına tab gətirə bilib-bilmədiyini anlamaq üçün lazımdır;
• biznesinizin müəyyən həcmdə xidmət göstərə biləcəyi müştərilərin sayı - bu rəqəm ümumilikdə ayda müştərilərin orta sayı ilə üst-üstə düşəcəkmi? Əgər belədirsə, deməli hər şey düzgündür. Daha az edə bilsəniz, istehlak materiallarını nəzərdən keçirməyə və gücü artırmağa dəyər. Əgər təklifiniz tələbi üstələyirsə, siz resurslarınızdan optimal şəkildə istifadə etmirsiniz və qazandığınızdan daha çox xərcləyirsiniz.

Gəlirləri proqnozlaşdırmaq üçün hesablayacağımız parametrlər

Öz gəlirinizi proqnozlaşdırmadan əvvəl bazara müraciət etməli və rəqiblərinizi təhlil etməlisiniz. İlk növbədə məhsul xətti və qiymətləri.

Bazar monitorinqi

Ən yaxşı 5 rəqibinizi seçin. Rəqiblərin eyni müştəri seqmenti üçün rəqabət aparan şirkətlər olduğunu başa düşmək vacibdir: Apple Samsung ilə rəqabət aparır, restoran digər restoranlarla rəqabət aparır, lakin kafeteriyalar və fast foodlarla rəqabət aparmır.

Necə təhlil etdiyinizi xatırlayın hədəf auditoriyası. Eyni məhsul və ya xidmətləri eyni auditoriyaya başqa kim satır? Bunlar sizin rəqiblərinizdir.

Rəqiblərinizin hansı xidmətləri və hansı qiymətə təqdim etdiyini araşdırın. Onların qiymətləri sizin üçün bələdçidir. Xidmətlərinizi təxminən eyni qiymətlərlə sata bilərsiniz. Bu xidmətlərin keyfiyyətini qiymətləndirin və özünüzlə müqayisə edin. Bunlardan hansını daha yaxşı edə bilərsiniz?

Əgər biznesinizdə abunə haqqı ilə birdəfəlik xidmətlər və xidmətlər varsa, o zaman bazarı izləyərkən və gəlirləri proqnozlaşdırarkən onlara ayrıca baxılmalıdır.

Məsələn, avtomobil yuma kafemiz üçün aşağıdakı cədvəli tərtib edək:

Bazarın monitorinqi və öz qiymətlərinin hesablanması

Öz qiymətinizi hesablamaq üçün orta dəyəri deyil, medianı istifadə etmək daha yaxşıdır - ortadakı dəyəri hesablayır və həddindən artıq dəyərləri nəzərə almır: MEDIAN(C5:G5). Buna görə də kimsə çox yüksək və ya çox aşağı qiymətlər təklif etsə belə, təklifinizin dəyəri bazarın orta qiyməti olaraq qalacaq. Başqalarında olmayan bir şeyi təklif etsəniz, bazara öz qiymətinizi təyin edə bilərsiniz.

Orta hesab

Bazarın monitorinqi nəticəsində əldə etdiyimiz qiymətləri götürürük və çekdəki mövqeləri təxmin edirik. Bu sahədə təcrübəniz varsa, çekin tərkibini müəyyən etmək çətin olmayacaq. Yoxdursa, rəqiblərinizdən keçməli və onların daxilolmalarını təhlil etməli olacaqsınız.

Beləliklə, kafemizdə bir kişi ən çox sifariş verir:

Bir kişi kafedə ən çox nə sifariş verir?

Qadın kafedə ən çox nə sifariş edir?

Daha ac adam:

Daha ac adam kafedə ən çox nə sifariş verir?

Qaçaq yoldaşlar

Qaçaq bir kafedə ən çox nə sifariş verilir?

Orta çek = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubl

Ayda müştərilərin orta sayı

Yenə avtoyuma məntəqəsinin yanında bir kafe təsəvvür edək. Həftə içi və həftəsonu avtoyuma məntəqəsinə iş vaxtı ərzində neçə nəfərin gəldiyini və neçə nəfərin kafedə sifariş verdiyini hesablamalıyıq. Bu sahədə təcrübə yoxdursa, o zaman rəqiblərimizin yanına gedirik, oturub sayırıq. Bu kafelərin bir neçəsini gəzdikdən sonra qonaqlarımızın ayaq üstə durmasın deyə stol və stulların sayını da saymağı unutmayacağıq.

Avtoyuma və kafe 10:00-22:00, yəni 720 dəqiqə işləyir. Ümumilikdə, yuma bir anda 6 avtomobili yerləşdirə bilər və onları 20 dəqiqə yuyur.

Bu o deməkdir ki, gündə maksimum keçid: 720 dəqiqə ÷ 20 dəqiqə × 6 park yeri = 216 sürücü.

Kafemizə gələn sərnişinlər də var - sürücülərlə birlikdə 316 nəfəri saydıq. Deyək ki, iş günləri orta hesabla 100 ziyarətçi, o cümlədən avtomobil sürücüləri və sərnişinlər sifariş verir. Həftə sonu isə - gələn 150 nəfərdən 60-ı.

Ayda orta müştəri sayı = həftə içi 100 müştəri × 22 həftə içi + həftə sonu 60 müştəri × 8 həftə sonu = 2680 müştəri.

Biz ayda 2680 müştərini yuxarı həddi dəyər kimi götürürük - fiziki olaraq kafeyə artıq insan girmir, ona görə də gəliri proqnozlaşdırarkən ayda 2680-dən çox sifarişi emal etməməliyik.

Pik saatlarda müştərilərin ümumi sayı

Tutaq ki, iş günləri kafemizdə saat 19:00-dan 22:00-a kimi pik saatlar üç saat, yəni 180 dəqiqədir. Həftə sonları - 16:00-dan 17:00-a qədər, yəni 60 dəqiqə. Bu saatlar ərzində hər 20 dəqiqədən bir 6 nəfərdən ibarət növbəmiz olur - bu qədər avtomobil yuma məntəqəsində eyni anda yuyula bilər.

Həftənin pik saatlarında müştərilərin maksimum sayı: 180 dəqiqə ÷ 20 dəqiqə × 6 müştəri = 54 müştəri

Həftə sonları pik saatlarda müştərilərin maksimum sayı: 60 dəqiqə ÷ 20 dəqiqə × 6 müştəri = 18 müştəri

Biznesin parametrlərini “Aylar üzrə gəlir” vərəqində qeyd edirik

Bir işçinin xidmət göstərə biləcəyi müştərilərin sayı

Gücünüzü hesablamaq üçün bir işçinin neçə müştəriyə xidmət etdiyini öyrənməlisiniz. Avtoyuma kafesində bir kassir tərəfindən tipik sifarişin hazırlanması və verilməsi nə qədər vaxt aparır? Bir fitnes məşqçisi bir dərsdə eyni vaxtda neçə nəfər məşq edə bilər? Bir kopirayter ayda neçə tipik mətn yazır?

Avtoyuma məntəqəsindəki kafedə bir ofisiant-kassir 4 dəqiqəyə sifariş verib hesablayır. Bu, qəhvə tökmək, çörək bişirmək və kassada yoxlamaq üçün kifayətdir. Amma müştəri nəinki sifarişi qəbul etməlidir, həm də masa arxasında əyləşib qəhvəsini içməlidir. Sonra hər bir müştəriyə “oturma” ilə xidmət göstərmək 10 dəqiqə çəkir, orta hesabla hər bir müştəriyə cəmi 20 dəqiqə boş vaxt olur.

Bu o deməkdir ki, növbəyə duran yalnız iki nəfər avtomobili yuyulmazdan əvvəl sifarişini qəbul edib kofesini içməyə vaxt tapacaq. Növbə iki nəfərdən çox olarsa, qalan ziyarətçilər kafemizdən “oturmaq” üçün istifadə etməyə vaxt tapmayacaqlar, çünki onlar avtoyuma məntəqəsindən maşını götürməyə gedəcəklər.

Bir işçi həftənin pik saatlarında neçə müştəri ilə işləyir?

Beləliklə, sifarişin işləmə müddətini 10 dəqiqə olaraq təyin etdik.

Həftə içi pik saatlarda cəmi 54 nəfər gəlir, lakin istənilən vaxt 6 nəfərlik növbəmiz olur.

180 dəqiqə ərzində 6 nəfərdən ibarət maksimum 9 növbəmiz var: 180 ÷ 20 = 9.

Amma bir kassir növbədə olan altı müştərinin hamısına xidmət göstərə bilməyəcək. 9 növbənin hər birində yalnız 2 nəfərə xidmət göstərməyə zəmanət verilir, yəni: 9 × 2 = 18 müştəri.

Onlar öz növbələrini gözləməyəcəklər: 54 – 18 = 36 nəfər.

Həftə sonu pik saatlarında bir işçi neçə müştəri ilə işləyir?

Həftə sonları pik vaxt cəmi 1 saatdır (60 dəqiqə). Bu zaman müştərilərin maksimum sayını hesablayaq: 60 dəqiqə ÷ 20 yuma seriyası = hər biri 6 nəfərdən ibarət 3 növbə.

Həftə sonu pik vaxtlarında müştərilərin maksimum sayı: 3 × 6 = 18 müştəri.

Hər növbədən yalnız 2 sifarişə xidmət edirik: 3 × 2 = 6 müştəri.

18 sifariş - 6 qəbul edilən sifariş = 12 müştəri itirəcəyik.

Ayda bir işçi tərəfindən qəbul edilən sifarişlərin sayı

Həftə içi bir kassir tərəfindən qəbul edilən sifarişlərin maksimum sayını hesablayaq. Bunu etmək üçün növbə vaxtını (720 dəqiqə) sifarişin işləmə müddətinə (10 dəqiqə) bölün və nəticədən pik saatlarda itirilmiş müştərilərin sayını çıxarın: 720 ÷ 10 - 36 = 36 sifariş.

Həftə sonları - növbə 720 dəqiqə, sifarişin işləmə müddəti - 10 dəqiqə, itirilmiş müştərilərin sayı - 12 sifariş: 720 ÷ 10 - 12 = 60 sifariş.

Ancaq həftə sonu 60 sifariş ala bilmərik, çünki həftə sonları cəmi 60 nəfər bizə gəlir və pik saatlarda mütləq müştəri itiririk. Eşik dəyərini nəzərə almaq və maksimum 60 müştəridən 12 itirilmiş müştərini çıxarmaq lazımdır: 60 - 12 = 48 sifariş.

Ayda cəmi: həftə içi 36 sifariş × 22 iş günü + həftə sonları 48 sifariş × 8 həftə sonu = 1176 sifariş.

Nəticənin sıfırdan az olmadığını və həddən artıq olmadığını yoxlayırıq: ayda maksimum 2680 müştəri bizə müraciət edir. Biz 1176 sifariş saydıq - bu, 2680-dən azdır, yəni hər şey düzgündür.

Formula həddi dəyərləri ehtiva edir: ayda emal edilən sifarişlərin məbləği ayda kafeyə gələn müştərilərin orta sayından çox olmamalıdır.

Praktikada, işlənmiş sifarişlərin sayının fiziki olaraq ziyarət edilən müştərilərdən daha çox olacağı bir vəziyyət mümkündür: axırda eyni müştəri bir neçə çek daxil edə bilər. Ancaq planlaşdırma mərhələsində daha pessimist bir ssenariyə sadiq qalmaq daha ağıllıdır.

Bir işçiyə düşən mənfəəti və ümumi gəliri hesablayırıq

Orta hesabla 230 rubl və ayda maksimum emal edilmiş sifariş sayı 1176 olan bir işçidən ayda gəlir 270.480 rubl təşkil edəcəkdir.

Əgər biz heç nə etmiriksə: marketinqi təkmilləşdirmirik, işçilərin sayını artırmırıq, sifarişin yerinə yetirilməsi prosesini optimallaşdırmırıq, orta çeki artırmırıq və s., onda mütləq biz bu rəqəmdən yuxarı tullanmayacaqdır.

Üç kassir işə götürməyi planlaşdırırdıq - görək biznesimiz müştəri axınının öhdəsindən gələ bilirmi?

Üç işçisi olan kafe maksimum müştəriyə xidmət göstərir - hamı öz növbəsini gözləyir. Bu, KPI-lərimizdən biri idi

Gəlirləri ziyarətçilərin orta sayına əsasən hesabladıq. Ancaq müştərilərlə işləmək təcrübəniz az olan bir işə başlayırsınızsa, gəliriniz üçün pessimist bir ssenari hesablamağa çalışın. İlk üç ay ərzində müştərilərin maksimum sayını 100% deyil, orta sayının yalnız 30% -i təyin edin və sonra bu rəqəmi tədricən artırın.

Nəticə: gəlir = orta hesab × müştərilərin sayı

Layihənin il üçün büdcəsi

Büdcə, təfərrüatlı xərclərinizin biznesinizin proqnozlaşdırılan gəliri ilə necə birləşdirildiyidir. Artıq aylar üzrə xərcləriniz və gəlirlərinizlə bağlı planınız olduğuna görə, qalan şey birini digərindən çıxarmaq və bir ildən sonra əldə edəcəyiniz zərərsizlik nöqtəsinə və geri ödəmə nöqtəsinə çatmağınıza baxmaqdır.

Artıq planlaşdırma mərhələsində siz şirkəti saxlamaq üçün hər ay nə qədər pula ehtiyacınız olacağını və onun hansı potensial gəlir əldə edə biləcəyini təxmin edə biləcəksiniz. Oyunun şama dəyər olub olmadığını əvvəlcədən başa düşəcəksiniz.

Büdcədə biz bütün xərcləri və gəlirləri aylar üzrə göstəririk, maliyyə nəticəsində isə hər ay və il üzrə cəmi fərqi hesablayırıq.

Ümumilikdə büdcəni aşağıdakı kimi göstərmək olar:

Daraldılmış büdcə görünüşü

Gördüyünüz kimi, nümunəmiz ən azı gəlir vergisindən əvvəl sərfəli biznes modeli oldu. Bu yazıda biz vergiləri hesablamayacağıq, çünki onların məbləği seçdiyiniz vergi sistemindən asılıdır.

Nəticə: maliyyə nəticəsini hesablamaq üçün hər ay gəlirdən xərcləri çıxarmaq lazımdır. Gəlir vergilərini çıxmağı unutmayın.

Zərərli bir iş açmağa dəyərmi?

Əgər bir ildən sonra layihə nəinki nəticə vermir, hətta zərərsizlik nöqtəsinə də çatmırsa, başlamağa dəyərmi? Bəzən bəli.

Hekayə. Nadejda Samoylova Əlil uşaqlar üçün Uşaq Mərkəzləri. Nadejda Lesya adlı qızın anasıdır, serebral iflic xəstəsidir. Dövlət uşaq bağçası Lesyanı götürmədi: lazımi qayğı və inkişafı təmin edə bilməzlər.

Sonra Nadejda öz uşaq bağçasını açmağa qərar verdi. Tərbiyəçi müəllimləri, tərbiyəçiləri, reabilitasiya mütəxəssislərini tapın və hər birinə ayrıca getmək əvəzinə, hamısını bir yerə toplayın. Beləliklə, xüsusi uşaqların öz uşaq bağçası var, burada ünsiyyət qurmağı, oynamağı və sadəcə yaşamağı öyrənirlər və valideynlərinin işə qayıtmaq və bir az özlərinə qayğı göstərmək imkanı var.

Uşaq Mərkəzləri gəlir gətirmir və hətta sınmır. Binaların icarəsi, reabilitasiya avadanlıqları, uşaq mebelləri, oyuncaqlar və müavinətlər, işçilərin maaşları - hər şey üçün kifayət qədər pul yoxdur. Mərkəzlər pul bağışlayır, bəzən qrant almağa müvəffəq olur, bir çox şirkətlər uşaqların təhsil haqqını ödəməklə və ya lazımi əşyalar almaqla Mərkəzlərə kömək edir. Bu biznes pul xatirinə yaşamır.

Zərərli bir layihənin yaradılması və inkişafının vacib olduğu başqa bir hal, şirkət daxilində dəstək strukturu yaratmağınızdır. Belə layihələrə misal olaraq: əlaqə mərkəzi, daxili mühasibatlıq, sistem idarəçiliyi və s. Bu layihələr biznesinizə pul qazandırmır, lakin onlar sizə daha az xərc çəkməyə kömək edir.

Əgər əlaqə mərkəzi yalnız sizin şirkətinizə edilən zəngləri emal edirsə, siz onu dəstəkləyirsiniz, lakin heç nə qazanmırsınız. Bununla belə, müştəriləriniz tez qəbul edə bilər zəruri məlumatlar, probleminizi həll edin və müştəriniz olaraq qalın və rəqibə getməyin.

Sizin mühasibat departamentiniz yalnız vergiləriniz, gəlir və xərclərinizlə məşğul olur - siz heç nə qazanmırsınız, siz məcbur olub mühasibə aylıq əmək haqqı ödəyirsiniz və onu avadanlıqla təmin edirsiniz. iş yeri. Ancaq sonra səhvləriniz üçün vergi orqanlarına cərimə və cərimə ödəmirsiniz.

Fırıldaq vərəqi "İl üçün maliyyə planını necə tərtib etmək olar":

1. Maliyyə planını tərtib etməzdən əvvəl biznes modelinizi təsvir edin: məqsədləri, vəzifələri formalaşdırmaq, hədəf auditoriyanı təhlil etmək və işinizin performans göstəricilərini müəyyən etmək;
2. Maliyyə planında dəstək vərəqləri hazırlayın: "İşçilər və İşlər" və "Resurs kataloqu". Xərcləri ağlınızda saymayın! Həmişə dəstəkləyici vərəqlərə keçidlərlə düsturlar yazın;
3. Bütün birdəfəlik və təkrarlanan xərcləri hesablayın;
4. Gəlirinizi hesablamazdan əvvəl rəqiblərinizin qiymətlərini və xidmətlərini təhlil edin - qiymət təklifiniz ortada olmalıdır;
5. Gəliri hesablamaq üçün müştərilərin orta sayını və orta çeki hesablamaq və sonra birini digərinə vurmaq lazımdır;
6. Büdcənizi hesablayın: hər ayın gəlirindən hər ay üçün xərcləri çıxarın - bu sizin olacaq maliyyə nəticələri;
7. Gəlir vergiləri haqqında unutmayın;
8. Bəzi hallarda, gəlirsiz bir layihə açmağa dəyər: bu, pul qazanmağa imkan verməyəcək, lakin daha az xərcləməyə imkan verəcəkdir.

Şəxsi maliyyə planını necə tərtib etmək və onu necə həyata keçirmək Savenok Vladimir Stepanoviç

2.1. Niyə şəxsi maliyyə planına ehtiyacınız var?

Planlaşdırma. Bəziləri üçün bu söz artıq dişini kəsib: “Nə qədər kitab oxusam da, həmişə yazırlar: bunun üçün plan lazımdır, bunun üçün plan lazımdır. Amma bilmirəm hansısa plana ehtiyacım var, ya yox. Mən belə yaşayacağam”.

Təbii ki, heç nəyə ehtiyacı olmayan insanlar var. Onlar idarə etdikləri kimi yaşayırlar: səhər işə, axşam - işdən, həftə sonları - daçaya, ildə bir dəfə - tətilə gedirlər. Uşaqlar bağçaya, sonra məktəbə, sonra kollecə gedirlər. Sonda əmək fəaliyyəti- təqaüdə. Və dövlətdən pensiya alacaqlar. Başım ağrımır: bütün həyatım uzun müddətdir ki, həmişəki kimi davam edir. Amma belə insanlar belə, yox, yox, hətta özlərinə belə sual verirlər: “Mən yeni mənzil alsaydım nə olardı? Və bir avtomobil. Həm də oğlum Petenka hansısa Moskva universitetində təhsil almalıdır. Bəs bütün bunlar üçün pulu haradan tapacaqsınız? Yaxşı, qoy hər şey olduğu kimi getsin”. İnsanın ağlına gəlmir ki, oturub yavaş-yavaş nəyə ehtiyacı olduğunu və nə qədər pula ehtiyacı olduğunu düşünsə, xəyalları fantastik olmaqdan çıxaraq tamamilə əldə edilə bilənlərə çevrilər.

İstənilən plan, şəxsi və ya korporativ, istədiyinizə nail olmağa kömək etmək üçün hazırlanmışdır və sizə bunu necə edəcəyinizi göstərir. Hər şeydən əvvəl, gələcəkdə nəyə ehtiyacınız olduğunu başa düşməlisiniz. Bunu etmək üçün məqsədlərinizi aydın şəkildə formalaşdırmalısınız. Bunun çox asan olduğunu düşünməyin. Tipik olaraq, insanlar hansı maliyyə gələcəyinə nail olmaq istədiklərini təsəvvür etməkdə çətinlik çəkirlər.

sualına 90% « Nə istəyirsən?" Cavab verirlər: "Mən hər şeyi və çox şey istəyirəm". Hər şey - bu, çoxlu pul, Rusiyada və xaricdə (dəniz sahilində) yaxşı ev, sərin avtomobil, Kembricdə uşaqlar üçün təhsil deməkdir. Tamamilə təbii arzular. Ancaq nədənsə bəzi insanlarda hər şey var, bəzilərinin xəyalları isə xəyal olaraq qalır. Əlbəttə, mən sizin gündəlik işinizi dərhal tərk etməyinizi, öz biznesinizi yaratmağınızı və milyonlar qazanmağa başlamanızı müdafiə etmirəm (baxmayaraq ki, milyonçuların əksəriyyəti biznes sahibidir). Hər bir insan tam olaraq nə istədiyini və istədiyinə necə nail olacağını bilməlidir.

Bu sizin şəxsi maliyyə planınız olacaq.

Fəsil 6 Şəxsi maliyyə risklərinin idarə edilməsi Qiymətiniz yoxdursa, həyatınızı necə sığortalamaq olar? A. Morozov, rus bəstəkarı Pulu olmayan adam üçün layiqli qalmaq çətindir. B.Franklin, Amerika dövlət xadimi Pulunuzu ağıllı xərcləməyin, o sizə kömək edə bilər

Katib nə üçündür? İlk baxışdan elə görünə bilər ki, katibin işi çox səy tələb etmir. Qəbul otağında oturun, zənglərə cavab verin, müxtəlif sənədləri yazın və çap edin, müdiriniz üçün çay hazırlayın... Amma katibin vəzifələri heç bir halda bununla məhdudlaşmır.