Wie schreibe ich einen Businessplan für eine Versicherungsgesellschaft oder Agentur? Geschäftsplan für Versicherungsunternehmen Geschäftsplan für die Eröffnung eines Versicherungsunternehmens.

Businessplan

Geschäftsplan herunterladen

Bewertungen (4)

Bewertungen zu (4)

1 2 3 4 5

Geschäftsplan der Versicherungsgesellschaft

Natalija
Ich benötigte einen Businessplan für eine Versicherungsgesellschaft zur Erstellung individueller Aufgabenstellungen für Bachelorstudenten der Studienrichtung „Versicherung“. Studierende der Disziplin „Grundlagen der Funktionsweise eines Kleinunternehmens“ müssen sich die Fähigkeiten zur Erstellung eines Businessplans aneignen. Aus dem heruntergeladenen Beispiel habe ich die angegebenen Proportionen verwendet, um die Einnahmen- und Ausgabenteile zu bilden Finanzplan, sowie die Festlegung von Tarifen und der Höhe des Versicherungsfonds. Die Schüler werden selbst verschiedenen Regionen Entwickeln Sie Ihre eigene Version des Businessplans. Ich stelle Links zu den verwendeten Quellen zur Verfügung. Eventuell drin wahres Leben sie beantragen eine Dienstleistung - Erstellung eines Businessplans in BiPlan. Dank Ihnen hatte ich ein ausreichend realitätsnahes Beispiel, was für praxisorientiertes Lernen erforderlich ist.


Nathalie, vielen Dank für deine ausführliche Bewertung! Wir freuen uns, dass unsere Arbeit zukünftigen Unternehmern hilft, die Wissenschaft der Planung zu meistern. Dies ist sehr wichtig für die Gründung Ihres eigenen Unternehmens. Und danke, dass Sie so eng mit den Studenten zusammenarbeiten, das ist sehr wichtig!

Geschäftsplan der Versicherungsgesellschaft

Olga
Im harten Wettbewerb auf den Beinen zu stehen, ist keine leichte Aufgabe. Ihr Businessplan hat mir geholfen zu verstehen, wie ich in einer solchen Situation handeln soll, wodurch ich einen Konkurrenten übertreffen und mich von anderen Unternehmen abheben kann. Ich bin euch sehr dankbar für alle Ratschläge.


Olga, danke für deine Dankbarkeit. Zwar herrscht im Versicherungsgeschäft ein harter Wettbewerb, aber es ist mehr als realistisch, in diesem Markt erfolgreich zu arbeiten. Wir hoffen, dass unsere Beratung greifbare Ergebnisse bringt. Ich wünsche Ihnen Erfolg.

Geschäftsplan der Versicherungsgesellschaft

Wjatscheslaw
Eine alte Idee beginnt sich zu verwirklichen. Ihr Businessplan hat mir geholfen, einige Probleme zu lösen. Ich hoffe, dass es mir gelungen ist, alle Berechnungen korrekt durchzuführen. Ich habe versucht, mich auf den Rat Ihrer Spezialisten zu verlassen. Mal sehen, wie sich die Events weiter entwickeln.


Wjatscheslaw, wir freuen uns, dass wir Sie unterstützen konnten. Jetzt hängt viel von Ihnen und Ihrem Fleiß ab, wir sind sicher, dass Sie Erfolg haben und Ihre Idee verwirklichen werden. Viel Erfolg.

Die Hauptsache über den Businessplan der Versicherungsgesellschaft

Der Wettbewerb im Versicherungsgeschäft ist einer der höchsten im Dienstleistungsmarkt. Aber trotz dieser deprimierenden Tatsache hat ein Unternehmer, der sich entscheidet, sein Geschäft auf Versicherungen aufzubauen, alle Chancen auf Erfolg. Die Hauptsache ist, die richtige Nische für Ihre Tätigkeit zu wählen und die Eröffnung Ihrer Versicherungsgesellschaft kompetent anzugehen. Die Einführung neuer Versicherungsdienstleistungen in dieser Branche, wie z. B. Versicherungen finanzielle Risiken bei Baugemeinschaften, Versicherung von Eigentumsrechten an Immobilie, ermöglichen es Neueinsteigern in diesem Geschäft, sich auf einen erfolgreichen Ausgang zu verlassen.

Die Hauptschwierigkeit für diejenigen, die planen, eine Versicherungsgesellschaft von Grund auf neu zu eröffnen, ist das Vorhandensein eines soliden Unternehmens genehmigtes Kapital, Mindestmaß das sind 20 Millionen Rubel. Wenn Sie erwarten, Lebensversicherungsleistungen zu erbringen, sollte dieser Betrag sogar noch höher sein. Das sollte man auch bei der Anmeldung beachten juristische Person In der Charta darf nur eine Art von Aktivität angegeben werden - nämlich Versicherung (oder mehrere ihrer Arten).

In Gefahr

Die Gewinne in der Versicherungsgesellschaft hängen davon ab, wie effizient Ihre Versicherungsagenten arbeiten. Unternehmer, die ein Versicherungsgeschäft eröffnen möchten, sollten bedenken, dass der Versicherungsagent das Herzstück Ihres Unternehmens ist. Und solche Leute sollte es in Ihrer Versicherungsgesellschaft viele geben. Während des ersten Arbeitsjahres müssen Sie mindestens hundert kluge Mitarbeiter und vorzugsweise erfahrene und qualifizierte Spezialisten einstellen. Klar ist, dass Profis nicht auf der Straße liegen und man sie entweder bei Konkurrenzfirmen abwerben oder über Anzeigen suchen muss. Die letzte Option besteht darin, unerfahrene Mitarbeiter zu rekrutieren und aktiv zu schulen.

Für das Versicherungsgeschäft kann es alle Optionen geben - Sie können Ihr eigenes Versicherungsgeschäft oder eine eigene Autoversicherungsgesellschaft eröffnen, die Hauptsache ist, dass das Serviceniveau in Ihrem Unternehmen am besten ist. Aber damit Ihre potenziellen Kunden davon erfahren, müssen Sie für das Unternehmen werben. Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, eine eigene Autoversicherung zu eröffnen, müssen Sie die Dienstleistungen beim entsprechenden Publikum bewerben - auf Automärkten, in Autohäusern und an Orten, an denen Autos zugelassen sind. Um nach Kunden zu suchen, die eine finanzielle Garantie ausstellen möchten, dh eine Haftpflichtversicherung abschließen möchten, müssen Sie sich also woanders umsehen.

Auch die Organisation der Arbeit mit Kunden in einem Versicherungsunternehmen ist von nicht geringer Bedeutung. Um später ernsthafte Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden, ist es notwendig, eine kompetente zu entwickeln Agenturvertrag während ich für eine Versicherungsgesellschaft arbeite. Wenn Sie peinliche Fehler vermeiden und Ihre Versicherungsunternehmen, ein Unternehmen, das effektiv auf dem Versicherungsmarkt tätig sein wird, verwenden Sie unbedingt einen professionellen Geschäftsplan eines Versicherungsunternehmens. Auf dieser Grundlage werden Sie in der Lage sein, viele der Feinheiten einer so schwierigen Arbeit zu verstehen.

Ein fertiger Businessplan für ein Versicherungsunternehmen von Grund auf mit Beispielen für Eröffnungsberechnungen

Ein professioneller Geschäftsplan der Versicherungsgesellschaft ermöglicht es Ihnen, auf die Hindernisse und Vorteile dieses beliebten Reiseziels zu achten. Lebens-, Sach- und Krankenversicherungen sind eine ernste Angelegenheit, und der Wettbewerb in dieser Branche ist groß. Sie sollten im Vorfeld rätseln, womit Ihr Unternehmen potenzielle Kunden anziehen kann. Jede Versicherungsorganisation muss die Leistungen und die Fähigkeit, ihren Kunden rechtzeitig Versicherungszahlungen zu leisten, im Voraus klar kalkulieren.

Das vorgeschlagene Dokument eignet sich auch für die Organisation eines Versicherungsmaklers und hilft Ihnen, sich in der Moderne zurechtzufinden Rechtsrahmen, sowie Gesetzesartikel, die sich auf Versicherungen konzentrieren. Besonderes Augenmerk sollte auch auf die Kundengewinnung gelegt werden, also auf eine durchdachte Marketingpositionierung. Von nicht geringer Bedeutung ist die Auswahl des Personals, denn die Fähigkeit eines Profis, ein positives Ergebnis in der Kommunikation zu erzielen potenziellen Kunden hängt von der Anzahl der abgeschlossenen Verträge ab.

Nachdem Sie die Informationen über die Organisation einer Versicherungsagentur studiert haben, können Sie sehen, dass es manchmal rentabel ist, eine Niederlassung einer Versicherungsgesellschaft zu gründen, um eine Tochtergesellschaft einer bereits beliebten und geförderten Versicherungsgesellschaft zu werden bekannte Marke. Dieses Unterfangen ist vielversprechend, insbesondere wenn Sie verschiedene Sach-, Lebens- und Unternehmensversicherungen nutzen, dh Kunden die Möglichkeit bieten, die am besten geeigneten Optionen für einen Versicherungsvertrag auszuwählen.

Aufmerksamkeit! Der unten zum Download bereitgestellte kostenlose Businessplan ist ein Beispiel. Der Businessplan, der am besten zu den Gegebenheiten Ihres Unternehmens passt, muss mit Hilfe von Spezialisten erstellt werden.

Wenn Sie eine Versicherungsgesellschaft eröffnen, müssen Sie das verstehen Russischer Markt Versicherungsdienstleistungen sind gut entwickelt. Die meisten Verbraucher sind daran gewöhnt, bewährten Unternehmen mit einer langen Geschichte zu vertrauen, und ein junges Unternehmen kann mit großen Schwierigkeiten konfrontiert werden.

Sie müssen jedes Projekt mit der Planung beginnen - der Erstellung eines Geschäftsplans. Gleichzeitig muss ein spezielles Segment im Versicherungsmarkt identifiziert werden – eine unbesetzte Nische oder ein Segment, in dem das Angebot die wachsende Nachfrage nicht befriedigt.

Der Geschäftsplan des Versicherungsunternehmens wird nach der Standardstruktur erstellt.

Zusammenfassung

Sie müssen grundlegende Informationen über das Unternehmen und das Projekt angeben:

• — Organisations- und Rechtsform;
• - Anwendungsbereich;
• - Lizenz;
• - Zimmer;
• - Primärkosten;
• - Nettoergebnis;
• — Rentabilität;
• - Amortisationszeit.

Um Versicherungsdienstleistungen erbringen zu können, ist es erforderlich, sich als juristische Person zu registrieren und in der Charta die Arten der erbrachten Versicherungsdienstleistungen klar anzugeben. Das genehmigte Mindestkapital hängt von der Liste der erbrachten Dienstleistungen ab.

Auch die Versicherungsgesellschaft muss eine Lizenz einholen. Für die Lizenzierung ist es notwendig, das Zertifizierungsverfahren zu durchlaufen, das die Bestätigung der Qualifikationen und des Ansehens der ersten Manager, die Überprüfung der Gründungsdokumente und die Dokumentation der Arten der geplanten Versicherungsaktivitäten umfasst.

Beschreibung der Branche und der Produkte des Unternehmens

Spezifizieren Sie die Nachfrage nach Ihren Versicherungsleistungen in dieser Region und im ausgewählten Segment des Versicherungsmarktes. Legen Sie Wert auf eine breite Palette von Dienstleistungen, flexible Preispolitik, qualifiziertes Personal, Service, individuelle Herangehensweise.

Es ist auch wünschenswert, das jährliche geschätzte Wachstum des Unternehmens anzugeben.

Marktforschung

Es ist notwendig, durchzuführen Marktforschung und mögliche Einnahmen berechnen.

Der Geschäftsplan eines Versicherungsunternehmens sieht die Erstellung eines Marketingplans vor. Er muss die Versicherungspolice, Produkte, Preise, Werbekosten offenlegen.

Für einen adäquaten Einstieg in den Vsollte bei der Suche nach effektiven Lösungen der Fokus auf innovativen Versicherungsprodukten und der Entwicklung zielgerichteter Werbestrategien liegen.

Es ist ratsam, eine öffentliche Meinungsumfrage über den Versicherungswunsch in einem neuen Unternehmen durchzuführen, deren Ergebnisse einen ungefähren Eindruck von der Nachfrage nach Ihren Dienstleistungen vermitteln können.

Der Marketingplan sollte die Möglichkeit begründen, die geplanten Verkaufsmengen zu erreichen.

Finanzplan

Es muss festgestellt werden:

• - Anlagevermögen;
• - immaterielle Vermögenswerte;
• - Primärkosten;
• - die Kosten für die Bezahlung der Dienste von Drittorganisationen;
• - Arbeitskosten und Steuern;
• - geschätzte Gesamtkosten für das Jahr;
• - Jahresüberschuss.

Außerdem müssen Sie eine Gesamtbilanz erstellen.

Gut zu wissen!

Wir respektieren Ihre Wahl, möchten Sie jedoch daran erinnern, dass die risikoärmste, relativ einfache und bequeme Gründung eines Unternehmens unter den Fittichen organisiert werden kann erfolgreiches Unternehmen auf Franchisebasis. Wir laden Sie zum Kennenlernen ein "Katalog der profitablen Franchises".

Warum es einfacher und bequemer ist, ein Unternehmen mit einem Franchise zu gründen, finden Sie in der Auswahl der Artikel, die in der Rubrik veröffentlicht wurden: "Artikel über Franchising"

Organisationsplan

Dieser Abschnitt des Geschäftsplans des Versicherungsunternehmens enthält die Managementstruktur und Personalinformationen des Unternehmens. Normalerweise gibt es zwei Gruppen von Mitarbeitern: Büroarbeiter und Versicherungsvertreter.

Risiken

Mangelnde Nachfrage ist das gefährlichste Risiko für ein Versicherungsunternehmen. Unter Berücksichtigung der Risiken ist es notwendig, die Gewinnschwelle des Unternehmens zu berechnen.

Wir stellen Ihnen einen kostenlosen Beispiel-Geschäftsplan für Versicherungsunternehmen zur Verfügung, um Ihnen den Start Ihres Versicherungsgeschäfts zu erleichtern.

Sehen Sie sich das Video an: „OA-Geschäftsgeheimnisse: Andrey Skvortsov“

Ehrlich gesagt ist eine eigene Versicherungsgesellschaft nicht die Art von Geschäft, die sich am schnellsten bezahlt macht. Trotz anständigem Wettbewerb besteht jedoch eine gewisse Chance, dass eine private Versicherungsgesellschaft ihrem Eigentümer in kleinen Städten ein beträchtliches Einkommen bringen kann. Aber nur auf lange Sicht. Es wird Anfängern und unerfahrenen Unternehmern absolut nicht empfohlen, sich auf dieses Geschäft einzulassen. Der unten dargestellte Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft mit Berechnungen spiegelt so detailliert wie möglich die Realitäten der Organisation dieses Geschäfts in einer Provinzstadt wider.

Direktinvestitionen, die ein Unternehmer bei der Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft tätigen muss, werden 2,7 Millionen Rubel nicht überschreiten. Die russische Gesetzgebung regelt jedoch eindeutig die Höhe des genehmigten Kapitals einer Versicherungsgesellschaft, ohne die ihre Registrierung unmöglich ist. Es ist ein anständiger Betrag - 20 Millionen Rubel. Daher wird davon ausgegangen, dass dieses Unternehmen mehrere Gründer mit etwa gleichen Beteiligungsanteilen haben wird.

Zusammenfassung

Eine Versicherungsgesellschaft, deren Gründungsbeispiel in diesem Geschäftsplan angegeben ist, muss als Gesellschaft mit beschränkter Haftung registriert sein, die von einem oder mehreren Gründern geführt wird. Bei der Auswahl eines Steuersystems sollten Sie sich für UTII - "Imputation" - entscheiden. Der Steuersatz in diesem System beträgt 15 %. In einigen Regionen ist die Einführung eines ermäßigten Satzes von bis zu 7,5 % geplant, was jedoch bisher in keinem Fach umgesetzt wurde. Bei der Registrierung einer Versicherungsgesellschaft müssen Sie die folgenden OKVED-Codes auswählen:

• 65.11 Lebensversicherung.
• 65.12 Andere Versicherungen als Lebensversicherungen.
• 65.12.1 „Krankenversicherung“.
• 65.12.2 „Sachversicherung“.
• 65.12.3 „Haftpflichtversicherung“.
• 65.12.4 „Unfall- und Krankheitsversicherung“.
• 65.12.5 „Risikoversicherung“.
• 65.12.6 „Versicherung für einen Reisenden, der außerhalb seines ständigen Wohnsitzes reist.“
• 65.20 „Rückversicherung“.

Es ist notwendig, das Büro einer Versicherungsgesellschaft in einem Raum mit einer Fläche von etwa 150 Quadratmetern unterzubringen. m, die näher am Stadtzentrum vermietet wird. Alle Regeln Brandschutz, sowie die darin enthaltenen Normen von SanPiN sind tadellos einzuhalten. Der Mietvertrag wird jeweils für drei Jahre abgeschlossen, die ersten sechs Monate sind voll bezahlt. Es wäre nicht überflüssig, Verträge für Schönheitsreparaturen der Räumlichkeiten und im Voraus abzuschließen technischer Service Computertechnologie.

Die Arbeit der Versicherungsgesellschaft besteht aus zwei Hauptbereichen:

• Erbringung von Dienstleistungen im Bereich Personenversicherungen, einschließlich Lebens- und Krankenversicherungen, sowie Haftpflichttätigkeiten von Vermittlern.
• Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Versicherung von Sach- und Sachwerten, einschließlich Immobilien, Autos und anderen Fahrzeugen, sowie Finanzrisiken.

Der Inhaber eines Versicherungsunternehmens kann zwar frei wählen, welchen Entwicklungsweg er wählt, dennoch ist es besser, mit einem kleinen Leistungsangebot zu beginnen und dieses so weit wie möglich zu ergänzen.

Wie viel in die Eröffnung investieren

Die anfänglichen Kosten für die Gründung einer Versicherungsgesellschaft sind wie folgt (die Höhe des genehmigten Kapitals ist nicht enthalten):

Berechnungen zeigen, dass 37% des Anfangskapitals für die Miete der Räumlichkeiten und die Durchführung von Büroreparaturen ausgegeben werden. Und das ist absolut gerechtfertigt, denn das Image des Versicherungsunternehmens spielt eine große Rolle für seinen zukünftigen Erfolg am Markt. Ausstattung für das Büro sollte hochwertig von bewährten Herstellern gekauft werden.

Marketingplan

Ein kompetentes Marketing- und Werbesystem zur Erweiterung des Kundenstamms ist der Schlüssel zum erfolgreichen Start eines Versicherungsunternehmens und seiner anschließenden aktiven Entwicklung. Exemplarisch Marketingplan sollte mutig, sogar ein wenig gewagt sein und die folgenden Aspekte beinhalten:

• Skala Werbekampagne in allen Arten von Medien - Zeitungen, Themenzeitschriften, Radiostationen und lokales Fernsehen.
• Erstellung einer Website einer Versicherungsgesellschaft mit integrierter Online-Beratungsfunktion.
• Promotion in allen bekannten Internet-Suchmaschinen für mittel- und niederfrequente Suchanfragen sowie Kauf von kontextbezogenen Werbepaketen.

Die oben genannten Marketingaktivitäten werden bereits in der Phase der Gründung einer Versicherungsgesellschaft die Gewinnung einer großen Anzahl von Kunden sicherstellen.

"Live" Versicherungsgesellschaft wird eingeschaltet sein Versicherungsprämien ihre Kunden. Für eine Kleinstadt ist es durchaus realistisch, in den ersten sechs Monaten einen Kundenstamm von 5.000.000 Menschen zu gewinnen. Die durchschnittlichen Kosten einer monatlichen Versicherungsprämie von jedem Kunden betragen ungefähr 2.000 Rubel. Dementsprechend wird der Jahresumsatz der Versicherungsgesellschaft etwa 10 Millionen Rubel betragen. Ein Teil dieses Geldes fließt in die Vergütung der Agenten, aber diese Ausgaben werden durch Gewinne aus der Erbringung damit verbundener Dienstleistungen ausgeglichen.

Produktionsplan

Das Büro der Versicherungsgesellschaft sollte großzügig und mit Anspruch auf dezenten Luxus eingerichtet sein. Die Nutzfläche der Räumlichkeiten beträgt 150 "Quadrate", es ist ratsam, sie in folgende "Zweige" zu unterteilen:

• 20 qm m bieten unter schrank Vorsitzender Firmen.
• 15qm m, um den Buchhalter und Anwälte zu geben.
• Auf 50 „Quadraten“ platzieren sich die Arbeitsbereiche der Büroleiter.
• 10 qm m zuzuteilen an den PR-Manager, den Leiter der Verkaufsabteilung und den Personalleiter.

Die Räumlichkeiten des Büros der Versicherungsgesellschaft müssen über einen Brandmelder und ein Notfall-Feuerlöschsystem verfügen, und im Falle höherer Gewalt muss vor allen Leuten ein Evakuierungsplan ausgehängt werden.

Die Arbeitszeiten von Versicherungsagenten sind in der Regel nicht standardisiert. Andere Mitarbeiter des Versicherungsunternehmens arbeiten nach Maßgabe der Bestimmungen Arbeitsgesetzbuch Rf. Der erfolgreichste Arbeitsplan des Büros einer Versicherungsgesellschaft sieht so aus:

• Montag - Freitag von 08:30 bis 17:30 Uhr.
• Samstag von 09:00 bis 13:00 Uhr.
• Sonntag ist Ruhetag.

Die Liste der Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft ist nachstehend aufgeführt:

Berechnungen von Einnahmen und Ausgaben

Dieser Abschnitt des Geschäftsplans einer Versicherungsgesellschaft widmet sich der Berechnung der Sachkosten und potenziellen Gewinne aus der Arbeit dieser Organisation in einer Provinzstadt.

Die Hauptausgaben der Versicherungsgesellschaft sind wie folgt:

Einnahmen der Versicherungsgesellschaft Kleinstadt in dieser Tabelle berechnet:

Berechnungen zeigen, dass der Nettogewinn der Versicherungsgesellschaft nach Zahlung aller Steuerzahlungen etwa 1 Million Rubel betragen sollte. Der monatliche Nettogewinn wird in der Größenordnung von 80-100.000 Rubel liegen, und dies ist angesichts der Besonderheiten dieses Geschäfts ein ziemlich anständiger Betrag Kleinstadt. Dementsprechend wird die Rentabilität des Versicherungsunternehmens etwa 31% betragen und die Amortisationszeit für dieses Geschäftsprojekt zweieinhalb bis drei Jahre betragen.

Mögliche Risiken

An sich ist die Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft in einer kleinen Stadt ein ziemlich riskantes Unterfangen - was können wir über die Aufrechterhaltung ihrer "Betriebsfähigkeit" sagen. Es gibt mehrere grundlegende Risikofaktoren, die die volle Funktionsfähigkeit des Versicherungsunternehmens ernsthaft stören können:

• Wettbewerbsdruck zur Abwanderung von Kunden.
• Das Konkursrisiko aufgrund einer starken Zunahme von Versicherungsfällen und damit einhergehenden Zahlungen darauf.
• Änderungen der Rechtsvorschriften in Bezug auf die Tätigkeit von Versicherungsunternehmen.
• Rückgang des Wohlbefindens der Bevölkerung, Ablehnung von Versicherungskunden.

Wenn ein Unternehmer beschließt, eine eigene Versicherungsgesellschaft zu eröffnen, wird seine Entwicklung höchstwahrscheinlich einen der entgegengesetzten Wege einschlagen, der dem Ausdruck „Make or Break“ entspricht. Entweder Erfolg oder kompletter Misserfolg. Leider ist die dritte Option sehr selten.

Versicherungen gelten heute als einer der vielversprechendsten und am schnellsten wachsenden Bereiche. Russisches Geschäft. Die allgemein akzeptierte Klassifizierung hat drei Hauptarten von Versicherungen: Personen-, Sach- und Haftpflichtversicherung. Autoversicherungen sind als besondere Kategorie hervorzuheben, die jedes Jahr mehr und mehr Unternehmer anzieht.

Das Interesse unternehmungslustiger Menschen an dieser Art von Tätigkeit ist verständlich - die Zahl der Autos wächst stetig, gleichzeitig der Anteil Fahrzeug auf dem Primärmarkt gekauft. Die meisten Neuwagenkäufer schützen sich mit einem CASCO-Vertrag vor dem Risiko eines Sachschadens oder -diebstahls. Darüber hinaus verliert die seit 2003 in unserem Land als obligatorisch anerkannte Kfz-Haftpflichtversicherung (OSAGO) bis heute nicht an Relevanz. Zu lernen, wie man ein Autoversicherungsbüro eröffnet und welche Betriebsmuster in dieser Branche bestehen, wird Ihnen beim Aufbau helfen eigenes Unternehmen mit guten Aussichten.

Im weitesten Sinne ist eine Versicherung eine besondere Art von Beziehung zwischen zwei Einheiten, von denen eine, der Versicherte, daran interessiert ist, sich selbst, sein Eigentum und seine Haftung vor dem Eintreten aller Arten von widrigen Ereignissen zu schützen. Dazu schließt er mit dem Versicherer einen Vertrag ab, der den Versicherungsgegenstand, die Höhe der Versicherungsprämie sowie die Höhe und das Verfahren der Auszahlung enthalten muss.

Der Versicherer wiederum übernimmt mit einem bestimmten Kapital im vertraglich festgelegten Rahmen Schadensersatzverpflichtungen gegenüber dem Versicherten im Versicherungsfall aktuelle Gesetzgebung. Das Ziel eines jeden Versicherers als Unternehmer ist es, Gewinne zu erzielen, und die Effektivität eines solchen Geschäfts hängt direkt von der Anzahl der abgeschlossenen Geschäfte ab. Zur Verfügung stellen finanzielle Stabilität sein Unternehmen kann nur einen ausreichenden Versicherungsfonds bilden.

Wichtig! Es muss verstanden werden, dass Versicherungen im Allgemeinen und Autoversicherungen im Besonderen eine ziemlich riskante Art von Tätigkeit sind, da der Eintritt eines versicherten Ereignisses und damit die Notwendigkeit, Zahlungen zu leisten, die ein Vielfaches der Versicherungsprämien betragen, nicht davon abhängt Unternehmer, der solche Dienstleistungen erbringt.

Was die Tätigkeitsgegenstände betrifft, sieht die Autoversicherung als Unternehmen 2 grundlegend unterschiedliche Bereiche vor:

• Sachkaskoversicherung - ist freiwillig, das Objekt ist das Auto selbst, es ist gegen mögliche Schäden sowie gegen Diebstahl versichert;
• obligatorische OSAGO-Haftpflichtversicherung - Als Gegenstand werden die Vermögensinteressen des Autobesitzers anerkannt, die mit Verpflichtungen verbunden sind, die sich aus der Verletzung von Gesundheit und Leben Dritter sowie deren Eigentum ergeben (mit anderen Worten, in der Im Falle eines Unfalls, der durch Verschulden des Versicherers eingetreten ist, wird der mögliche Schaden der Teilnehmer an einem solchen Unfall von der Versicherungsgesellschaft innerhalb der im Vertrag festgelegten Grenzen ersetzt).

Wie die heimische Praxis zeigt, ist es unzweckmäßig, nur in eine Richtung zu arbeiten. Tatsache ist, dass OSAGO streng von staatlichen Behörden reguliert wird, Tarife für diese Art von Versicherung werden ausschließlich von der Regierung der Russischen Föderation festgelegt. Der Versicherer kann die endgültigen Kosten der Police nicht beeinflussen. Ein Geschäft, das nur auf den Verkauf von OSAGO-Versicherungen ausgelegt ist, ist laut Experten offensichtlich unrentabel.

CASCO wiederum eröffnet dem Versicherer gute Verdienstmöglichkeiten, da Tarife und Anpassungsfaktoren eigenständig verwaltet werden. Aufgrund seiner hohen Kosten und auch weil es nicht obligatorisch ist, ist CASCO bei Autobesitzern jedoch viel weniger gefragt.

Die beste Lösung für das Autoversicherungsgeschäft besteht darin, beide Richtungen zu kombinieren und zusätzliche anzubieten bezahlte Dienste, zum Beispiel:

• Einschätzung und Expertise;
• Hilfeleistung bei einem Unfall;
• Lebensversicherung;
• Wiedergabe technische Unterstützung im Falle eines Unfalls.

Alle diese Punkte können in die Versicherungskosten einbezogen werden.

Nachdem wir eine allgemeine Vorstellung von der Autoversicherung erhalten haben, werden wir die Probleme im Zusammenhang mit der Organisation eines Unternehmens verstehen.

Das Website-Team von World of Business empfiehlt allen Lesern, den Lazy-Investor-Kurs zu absolvieren, in dem Sie lernen, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung bringen und wie Sie passives Einkommen erzielen. Keine Verlockungen, nur hochwertige Informationen von einem praktizierenden Investor (von Immobilien bis Kryptowährung). Die erste Trainingswoche ist kostenlos! Melden Sie sich für eine kostenlose Trainingswoche an

Wenn Sie Ihr eigenes Autoversicherungsgeschäft gründen möchten, können Sie einem der folgenden Wege folgen. Die Wahl wird in erster Linie davon abhängen, wie Startkapital Sie haben, sowie vom Umfang des Unternehmens, das Sie aufbauen möchten.

Option 1. Gründung einer Versicherungsgesellschaft

Diese Option ist die teuerste und arbeitsintensivste. Bei der Eröffnung einer Versicherungsorganisation ist es notwendig, sich an den Anforderungen der russischen Gesetzgebung zu orientieren, nämlich:

• Kapitel 48 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation;
• das Gesetz „Über die Organisation des Versicherungsgeschäfts in der Russischen Föderation“;
• Bundesgesetz Nr. 40-FZ „On Pflichtversicherung zivilrechtliche Haftung der Fahrzeughalter.

Nach oben behördliche Dokumente, muss die Versicherungsgesellschaft den Status einer juristischen Person haben, dh um eine Arbeitserlaubnis zu erhalten, ist sie beim Steuerdienst erforderlich.

Darüber hinaus benötigt ein solches Unternehmen eine Lizenz zur Ausübung von Versicherungstätigkeiten. Zulassungsbehörde ist seit 2013 die Versicherungsmarktabteilung der Zentralbank der Russischen Föderation. Um eine Lizenz zu erhalten, müssen der Genehmigungsbehörde Dokumente vorgelegt werden, die belegen, dass die Organisation über eine ausreichende Versicherungsreserve für die Durchführung von Aktivitäten verfügt. Die Hauptvoraussetzung ist das Vorhandensein eines vollständig eingezahlten genehmigten Kapitals in Höhe von mindestens 120 Millionen Rubel.

Wichtig! Eine Einzahlung in das genehmigte Kapital ist nicht zulässig geliehene Mittel und verpfändetes Vermögen.

Zu den Zulassungsvoraussetzungen bei der Kfz-Versicherung gehören außerdem:

• Mindesterfahrung im Bereich CASCO- und OSAGO-Versicherung - 2 Jahre;
• Verfügbarkeit eines bevollmächtigten Vertreters in jeder der konstituierenden Einheiten der Russischen Föderation;
• Zugriff auf automatisiertes System Pflichtversicherung;
• Mitgliedschaft in einem Berufsverband, d.h Russische Gewerkschaft Autoversicherer (RSA) usw.

Das Gesetz legt auch Anforderungen an das Versicherungsportfolio solcher Organisationen fest. Die Höhe der Versicherungsprämien (Beiträge), die auf die OSAGO- und CASCO-Versicherung anfallen volle Lautstärke sollte 50 % nicht überschreiten. Das heißt, das Unternehmen kann sich nicht nur mit Kfz-Versicherungen und Kfz-Haftpflichtversicherungen befassen, der Umfang seiner Dienstleistungen sollte viel breiter sein, um die finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Aus alledem folgt, dass Sie zur Eröffnung Ihres eigenen Versicherungsunternehmens über ein großes Startkapital und umfangreiche Erfahrung in der Versicherungsbranche verfügen müssen. Aber neben dieser Option gibt es noch andere, günstigere Möglichkeiten, mit der Autoversicherung Geld zu verdienen.

Option 2: Als Agentur arbeiten

Dies ist eine vereinfachte Version der Durchführung von Versicherungstätigkeiten und tatsächlich ein Vermittlungssystem. Das heißt, Sie müssen keine juristische Person gründen und die entsprechende Lizenz erwerben. Sie können im Status arbeiten Einzelunternehmer und gleichzeitig die Interessen mehrerer bestehender Versicherungsunternehmen vertreten.

Wie eröffne ich ein Autoversicherungsbüro? Dazu müssen Sie einige relativ einfache Schritte befolgen:

• Wählen Sie die Unternehmen aus, mit denen Sie zusammenarbeiten werden, und stellen Sie einen Antrag auf Abschluss eines Agenturvertrags.
• Interviews führen und ihre Nützlichkeit gegenüber Vertretern von Versicherungsorganisationen nachweisen, Verträge abschließen und sich gegebenenfalls schulen lassen (Anforderungen an Agenten können variieren);
• mieten und ausstatten Büroraum mit Zugang zum Internet;
• um für ihre Dienste zu werben.

Der Gewinn eines solchen Geschäfts besteht aus Vermittlungsgebühr bereitgestellt als Prozentsatz oder ein bestimmter Betrag von jeder ausgestellten Police. Die Effizienz hängt vollständig von Ihren Kommunikationsfähigkeiten, Ihrer Aktivität und Ihrer Professionalität ab. Mehr Kunden – mehr ausgestellte Versicherungen – mehr Gewinn.

Die Höhe der Vergütung von Vermittlern wird in der Regel nicht offengelegt, sie kann mit Vertretern einer bestimmten Versicherungsgesellschaft persönlich geklärt werden. Glaubt man den Bewertungen bereits tätiger Agenturen, liegen die Einnahmen zwischen 10 und 30 % der Policenkosten.

Zu den Vorteilen dieser Arbeitsform gegenüber einer eigenen Versicherungsgesellschaft gehört, dass der Unternehmer praktisch nichts riskiert. Im Versicherungsfall erfolgt die Barzahlung durch den Versicherer, dessen Produkt an den Kunden verkauft wurde.

Wichtig! Der Versicherungsagent ist für die Wahrung der ein Geschäftsgeheimnis darstellenden Daten des Versicherers, die Geheimhaltung personenbezogener Daten der Kunden (Versicherten) sowie für die Sicherheit verantwortlich Geld von Versicherungsnehmern und ordnungsgemäße Verwendung von Versicherungsscheinformularen.

Die Eröffnung einer Versicherungsagentur nach diesem Schema ist die häufigste Art von Autoversicherungsgeschäft, die zu Beginn keine erheblichen finanziellen Investitionen erfordert und es Ihnen gleichzeitig ermöglicht, gutes Geld zu verdienen.

Weitere Informationen zu den Grundsätzen der Versicherungsagentur finden Sie im folgenden Video:

Option 3. Vermittlung

Eine weitere Möglichkeit, ein eigenes Autoversicherungsgeschäft aufzubauen, besteht darin, Makler zu werden. Ein Broker ist ein klassischer Vermittler. Der Unterschied zum Agenten besteht darin, dass er keine der Parteien des Versicherungsvertrags vertreten kann. Er hat das Recht, als unabhängiger Versicherungsnehmer im Interesse der einen oder anderen Partei zu handeln.

So kann ein vertragsgemäßer Unternehmer durch Vermittlungstätigkeit entweder vom Versicherer oder vom Versicherten (nur von einer Seite) eine Geldentschädigung für die Wahrnehmung bestimmter Funktionen erhalten. Meistens sind es Versicherer, die auf die Dienste von Maklern zurückgreifen, die beliebtesten unter ihnen sind:

• Beratung bei der Auswahl einer Versicherungsgesellschaft;
• Unterstützung bei der Vertragsgestaltung;
• Auswahl des optimalen Versicherungsprodukts;
• Support und Vertragsänderungen etc.

Dienstleistungen solcher Vermittlungsunternehmen werden in der Regel in Form einer festen Gebühr vergütet.

Die Idee, ein Versicherungsgeschäft zu organisieren, erfordert einen sorgfältigen Ansatz, wenn Sie echtes Einkommen erzielen möchten. Bedenken Sie zunächst, dass der Businessplan der Versicherung davon ausgehen sollte, dass Sie im Vorfeld eine vollständige Marktanalyse durchführen müssen bestehende Dienste Für die Versicherung.

Wichtige Punkte bei der Organisation einer Versicherungsgesellschaft:

• - das genehmigte Kapital der Gründung einer juristischen Person muss mindestens 120 Millionen Rubel betragen;

• - Nur ein Bürger der Russischen Föderation, der bestimmte Anforderungen erfüllt, kann das Unternehmen leiten;
• - Die Versicherungstätigkeit ist nur nach Erhalt einer Lizenz zulässig. Um Genehmigungen für die Art der Tätigkeit zu erhalten, sind für ein bestimmtes Unternehmen entwickelte Versicherungsregeln erforderlich.
• - Um die Erlaubnis zur Ausübung von Tätigkeiten zu erhalten, ist es notwendig, eine Zentrale des Unternehmens zu haben.

Entscheiden Sie, welche Art von Versicherung Sie abschließen möchten, die Höhe des genehmigten Kapitals hängt davon ab. Für die Lebensversicherung wird ein Kapital von 240 Millionen Rubel und für die Rückversicherung mindestens 480 Millionen Rubel benötigt.

Die wichtigsten organisatorischen Phasen.

Der russische Markt ist bereits vollgestopft mit Versicherungsunternehmen. Eine detaillierte Studie des Marktes wird es ermöglichen, eine weniger gefüllte Nische zu finden. Es wäre klüger, eine der Arten von Versicherungen oder Dienstleistungen zu wählen, die bei den Verbrauchern nur an Popularität gewinnen.

Als Idee können Sie zum Beispiel einen Blitzeinschlag während eines Gewitters oder einen Meteoriteneinschlag verwenden.

Wenn Sie sich für die Art der Versicherung entschieden haben, mit der Sie sich befassen werden, sollten Sie sich für den Umfang der Tätigkeit Ihres Unternehmens entscheiden: Stadt, Region, ganzes Land. Dies hängt von der Bildung der Besetzungstabelle ab.

Es gibt eine andere Möglichkeit, den Tätigkeitsbereich zu definieren. Wählen Sie eine Spezialisierung, zum Beispiel im Bereich Wassertransport.

Wenn Sie auf die Einwerbung von Drittinvestitionen verzichten, werden Sie Ihren Geschäftsplan nicht umsetzen können. Aus diesem Grund sollte ein solches Dokument für zukünftige Mitgründer möglichst detailliert und verständlich sein.

Beachten Sie, dass die Registrierung einer juristischen Person ein ziemlich langwieriger Prozess ist. Außerdem benötigen Sie eine Lizenz des Finanzministeriums, deren Erlangung vier bis zwölf Monate dauern kann.

Das Wichtigste.

Ein wichtiger Faktor im Versicherungsgeschäft ist die stabile und vernünftige Motivation der Veranstalter und ihrer Gleichgesinnten, ein bestimmtes Umsatzniveau zu erreichen.

Wichtiger als das genehmigte Kapital wird wahrscheinlich gut ausgewähltes Personal sein, das in der Lage ist, sich selbst zu motivieren und vor dem Scheitern eine echte Perspektive zu sehen. Achten Sie schon in der Anfangsphase auf den psychologischen Aspekt.

Ihre Investoren sollen auf eine langfristige Platzierung ihres Kapitals vorkonfiguriert sein und nicht auf eine schnelle Amortisation.

Als Referenz.

Die Zahl der Versicherungsagenturen in Russland ist um zwanzig Prozent zurückgegangen. Ab Ende Januar dieses Jahres in einem einzigen Staat. Das Verzeichnis der Versicherungssubjekte umfasst 459 Versicherungsagenturen, davon 14 Rückversicherungsagenturen.